合作银行合规风险个人自查报告.doc

合规个人自查报告根据联社的文件精神,以规范行为、防范案件，查找问题、解决问题，结合自身岗位与职责认真开展了合规风险全面自查现将自查情况汇报如下：一、基本情况本人于2010年8月份从徐冲信用社调入联社个人业务部工作，从事信贷员工作，主要负责双河、南溪、汤汇等区片的信贷业务。以下主要从信贷业务的合规自查分析总结。本人从2010年8月开始发放贷款，时刻保持清醒头脑，办理贷款手续，力求完善，不出差错，确保手续真实合法。截至2011年7月底，所经办的贷款余额8428万元，贷款客户对象主要涉及农业种、养殖、农民生活、消费信贷，商业企业、个体工商户的经营周转贷款等多个领域，贷款余额约占个人业务部各项贷款余额的24%。截止2011年7月末，无一笔不良贷款，按期结息情况正常，每月每季均能按时足额到位。二、存在问题1、信贷工作经验不足，贷前调查不能全面深入，细致分析信贷风险。2010年刚刚从时信贷业务时，业务片尚未划分，我县船冲村因板栗季临近，当地农户急需资金从事板栗的收购和储藏，需求资金量较大且集中，由于从业经验不足，时间紧迫，加之信贷管理制度也存在一些欠缺与不足，如信用查询没有建立，个人征信系统为开通使用，基层信贷审批权限较高。本人在此期间经办了船冲村房屋抵押贷款2户，合计金额80万元。虽然目前结息情况正常，经营状况也尚可，但在经办这些贷款时往往只注重贷款的担保形式，而未着重强调第一还款来源的重要性与充足性，对借款人的诚信度状况也缺乏足够的深入了解，对客户所在的船冲村的信用大环境未做到详细地调查了解，比较过分的相信借款人的介绍，从长远来看，其所在地区的信用大环境有可能造成不良影响。2、在贷后检查方面也存在跟踪检查不到位，或未能及时行使检查责任，宽容心过高。发放的个人贷款大多以自主经营，用途为收购、销售或是进货等用途，在贷后检查时发现有些为个人经营所用，也有临时挪作他用的现象，但在跟踪检查发现时，只督促借款人尽快归还贷款，而未及时对借款人做出相应处罚措施。贷后的检查上，存在一定的惰性，小部分的档案信息没有完善，一些小额贷款，总是片面的认为手续办理的合规，片面的相信担保人、介绍人，而没有更为细致的调查。此一问题在今后的工作中将做为重点予以改进，杜绝违规行为，降低贷款风险三、原因分析及整改措施出现上述问题的原因一方面为主观因素造成，另一方面相关制度的欠缺也风险管理上的不足。而随着相关制度的不断完善，操作流程的不断建设，逐步建立健全的内控制度和通过教育、培训对员工个人素质的不断提升，近年来此类现象已逐渐减少。从目前的审贷分离及审批权限的上收也从一定角度上杜绝了这类现象的发生。而贷款责任追究更是对这一现象的有效处罚，通过贷款的责任认定、追究，有效地督促了信贷员清收责任贷款，防范新增不良贷款，在贷款调查时做到了尽职尽责，贷款发放后及时跟踪检查和管理，资产的安全性得到了进一步提升，流动性与效益性也得到了保障。我在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，更无侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的形象。我充分认识到，在信用社工作责任重大，想干好信用社的工作，更是要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责相信在今后的发展中，随着各项制度的不断完善、健全，员工合规意识的不断提升。员工能在今后的履职过程中正确处理业务发展与合规风险的正确关系，严格践行合规职责，最终达到防范和化解风险目的，促进各项业务又快又好的发展。自查人：2011年8月16日3