南开大学20秋《个人理财》在线作业-1（参考答案）.docx

南开大学20秋个人理财在线作业-1（参考答案）信用卡的有点不包括()。A.延迟付款节省利息B.消费折扣C.有偿保险D.可临时应急小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()。A.6万元B.7万元C.8万元D.9万元A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元。A.66.2B.62.6C.266.2D.26.62账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账;最低还款额为100元，9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。A.16.35B.17.35C.18.35D.19.35小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()。A.16.8%B.17.1%C.18.9%D.19.5%某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元。A.362B.355C.380D.369以下不属于家庭收入与支出项目的有()。A.贷款利息支出B.房租收入C.变现资产资本利得D.预付款张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4，现在的应投资金额为()。A.37536B.38462C.40000抵利型房贷适合现金流量不稳定，但会()本利摊还额的客户。A.小于B.大于C.等于D.以上均不对有关家庭收支储蓄表的编制，以下说法错误的是()。A.以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记支出B.变现资产现金流入含有本金与资本利得C.未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目，应当显示在收支储蓄表中D.房贷本息摊还仅利息计支出，归还本金为负债减少王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是()。A.整笔投资5万元，定期定额每年6000元B.整笔投资4万元，定期定额每年7000元C.整笔投资3万元，定期定额每年8000元D.整笔投资2万元，定期定额每年10000元小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。A.小于B.等于C.大于老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()。A.16.5%B.17.5%C.18.5%D.19.5%某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为()。A.8.16%B.4.04%C.4%D.2%假定收入成长率支出成长率储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元。A.322.31B.214.87C.107.44D.221.32有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是()。A.已实现资本利得是收入科目B.财产险保费是负债科目C.每月房贷缴款额，利息部分是支出科目D.预收款是负债科目()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。A.战略性资产配置B.战术性资产配置5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则()的有效年利率最低。A.XB.YC.ZD.三者相同某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为()。A.350B.333.33C.384.49D.401.81以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()。A.加班奖B.考勤奖C.先进奖D.全年一次性奖金投资目标包括()。A.资产保值B.资产增值C.当前收入D.总收益以下说法不正确的是()。A.如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12B.如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=年终一次性奖金/12C.如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数D.如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数满足紧急性开支应该投资于()。A.国库券B.人寿保单C.活期储蓄D.长期国债下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()。A.包括分红险、万能险和投连险等品种B.具有保障和投资双重功能C.收益与风险并存D.全部存在保底利率一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于()。A.身体健康状况B.收入能力C.信用评级D.抵押资产价值以下属于家庭资产负债项目的有()。A.股票B.应收款C.私人借款D.信用卡利息支付针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()。A.利率相同时，投资期限越长，资金现值越大B.利率相同时，投资期限越长，资金现值越小C.投资期限相同时，利率越低，资金现值越大D.投资期限相同时，利率越高，资金现值越大下列各项关于重大疾病保险说法错误的有()。A.保额不需过高，与疾病花费相适应即可B.短期险比长期险好C.趸缴比年缴好D.一般对老年人拒保下列各项属于子女教育金特点的有()。A.没有时间弹性B.没有费用弹性C.投资很保守、极注重安全性D.没有子女教育强制储蓄账户下列属于个人理财常见经验法则的有()。A.KISS法则B.房贷1/3收入法则C.活期存款6个月生活费法则D.保险10定律法则由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。()A.错误B.正确货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。()A.错误B.正确收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。()A.错误B.正确紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。()A.错误B.正确投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。()A.错误B.正确最大信用额度=收入+资产。()A.错误B.正确附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。()A.错误B.正确最适合退休人员的投资目标是资产增值。()A.错误B.正确日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。()A.错误B.正确可用(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)来计算出合理的信用额度是多少。()A.错误B.正确由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。()A.错误B.正确债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。()A.错误B.正确在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。()A.错误B.正确企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。()A.错误B.正确净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。()A.错误B.正确遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。()A.错误B.正确制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。()A.错误B.正确投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。()A.错误B.正确退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。()A.错误B.正确财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。()A.错误B.正确 参考答案：C参考答案：C参考答案：A参考答案：B参考答案：B参考答案：A参考答案：D参考答案：B参考答案：B参考答案：C参考答案：C参考答案：C参考答案：B参考答案：B参考答案：B参考答案：B参考答案：B参考答案：C参考答案：A参考答案：D参考答案：ABCD参考答案：AB参考答案：AC参考答案：ABC参考答案：BD参考答案：ABC参考答案：BC参考答案：BC参考答案：ABD参考答案：ABCD参考答案：B参考答案：B参考答案：B参考答案：B参考答案：B参考答案：A参考答案：A参考答案：A参考答案：B参考答案：B参考答案：B参考答案：B参考答案：B参考答案：A参考答案：A参考答案：A参考答案：B参考答案：B参考答案：A参考答案：A