珞璜电厂金融服务方案.doc

关于我行向珞璜电厂提供金融服务方案一、企业介绍珞璜电厂位于重庆市江津区珞璜镇，隶属华能国际电力开发公司，总装机量144MW ，年发电量80 亿 KWH ，是目前西南地区单机容量最大，投资最多，技术最先进的火力发电厂，也是我国西部地区最大的绿色环保型一流火力发电厂。二、企业结算需求的几个方面1实现电厂收入的集中管理电厂的收入具有多元性，电厂在我行开立单位银行结算账户，总部可根据需要对资金进行调配，上收电厂各方面的收入，根据各环节、各分支的资金需求，下拨资金。2优化企业的存款组合，增加企业存款的利息收入我行针对企业结算账户的存款品种有活期存款、定期存款、保证金存款、协定存款。我行可以根据电厂账户资金流动的特性，与电厂签订协定存款协议，享受活期存款利息4 倍左右的利息收入；同时，我行也可以针对电厂部分资金长期存放的特性，为贵公司开立银行承兑汇票，银票既解决了企业资金流动的需要，也兼顾了闲置资金的机会成本。3 丰富企业的支付结算渠道，享受我行的特色金融产品目前，在转账、支付方面，我行已经开通了同城票据交换业务、大、小额支付系统业务；在结算方面，我行已经开通了商业汇票方面的银行承兑汇票业务、银行承兑汇票贴现业务，借助我行属于新型农村银行的政策， 我行客户还可以部分享受哈尔滨银行重庆分行的金融服务，如哈尔滨银行重庆分行的银行承兑汇票业务。三、企业融资需求的几个方面1银企合作，为企业提供灵活的融资方案根据珞璜电厂的建设发展规划，我们可以看出，为满足电厂的市场发展和竞争，除需要战略投资、融资外，电厂需要一个灵活的融资渠道。我行可以依托目前的结算渠道，为电厂提供有敞口的银行承兑汇票结算业务，电厂按额度存入一定比例的保证金，签发银票，这样，存入我行的保证金享受了同期限定期利率，电厂也获得了一项较好的融资渠道。2企业编制内员工可在我行获得一定额度的信用贷款参考我行资信通贷款管理办法，具体参照国家机关公务员和全额拨款事业单位在职的正式职工信用贷款管理办法，我行拟针对电厂在职正式职工提出的个人信用贷款申请给予支持，授信额度标准原则上如下：基层工作人员，最高贷款额度5 万元；科级工作人员，最高贷款额度 10 万元；处级工作人员，最高贷款额度20万元；厅级工作人员，最高贷款额度30 万元。授信期限为1 年，利率执行标准，初步设定为法定基准利率上浮40% 。3企业产业链上、下游客户群享受附加的贷款便利鉴于双方深入的合作关系，我行在认可电厂良好信用，较强的综合实力的前提下，给予电厂上、下游客户抵押贷款、保证贷款、应收账款质押贷款等贷款渠道的便利，以达到解决上、下游客户资金压力等问题。四、增值服务1信息服务及信息共享我行属于新型农村金融机构，在产业政策、货币政策以及国家宏观调控政策上有独到的嗅觉，较能及时、全方位了解各方信息。作为银企合作的一部分，我行与电厂在信息服务及信息共享方面存在合作共赢的机会。2政策允许范围的优惠政策我行将在政策允许的范围内，给予贵公司手续费、银企对账、银行结算账户维护与管理方面给予优惠便利政策。五、保障措施为保证该方案的顺利实施，我行在人员安排、制度安排等多方面提供了一系列保障。1组建方案实施团队我行将由主管业务负责人牵头，固定指派 2 名客户经理的方式，组建方案实施团队。2制度保证建立方案实施工作小组制度、方案实施例会制度及信息报告制度。另外，我行将根据企业的日均存款金额，在法定基准利率基础上，给予一定比率的费用支持，初步设定为3.6.3其他层面的支持根据贵公司的需求，如对账与查询方面，提供上门服务；根据贵公司资金使用特点，设计方案，提高贵公司资金使用效率，降低资金运营成本，实现高效的资金管理。