[其他资格考试]树立正确的理财观念.doc

树立正确的理财观念（一）走出理财规划的误区    一直以来，很多人认为理财规划（简称理财）是富人的事情，普通老百姓没有几个钱，所以不需要理财。这显然不对，普通老百姓特别是贫穷的老百姓更需要，而且也迫切需要理财，只是目前老百姓不知道怎样进行理财。还有人认为理财规划就是投资赚钱，其实投资也只不过是理财规划之冰山一角。而有些人则是进入了理财等于短期暴富的误区。另外还有其他诸如此类的种种看法，这都是理财规划的误区，我们必须从中走出，正确地理解理财规划的真实含义。    （二）正确理解个人理财规划    理财在我国是一个古老的话题，大学中就曾论述过朴素的理财方法。“生财有大道。生之者众，食之者寡，为之者疾，用之者疏，则财恒足矣。”目前，理财在国外尤其是那些经济比较发达的国家，则大行其道。因此可以这么说，理财是植根我国，而在他国大放异彩的、绚丽的奇葩。    所谓理财规划，是指运用科学的方法和一定的程序为个人或中小企业，制定切合实际的、具有高度可操作性的投资组合方案，以达到个人或企业资产的保值与增值行为。它是针对个人在人生发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，制定个人理财规划的综合性方案，实现人生各个阶段的目标和理想；同时也是一个长期的、动态的过程。在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的安全保障，以此来持续地享有高品质的生活方式，满足一生的幸福。    （三）树立正确的理财观念    理财市场的健康发展，一方面需要培养出更多的高素质、复合型金融人才；另一方面也需要加强教育投资者，培养其理财意识，从而创造出巨大的理财市场需求。在培育市场过程中重要的是树立正确的理财观念。什么是正确的理财观念？我认为包括但不限于以下几点：    1、理财规划需要法律的支持，是一定法律环境下的行为。    2、理财规划是一定宏观背景下的行为。    3、理财规划是理财师以关注客户的需求而不是产品为核心的服务理念。理财师并不替代客户去实际操作财产，但有责任为财产做详细的规划；是看重全面化销售和客户理财服务能力的顾问式行销，是对个人资产及财务状况进行的综合性规划和侧重于为个人提供全面务实的理财方案。    4、理财是一个长期过程，需要“时间和耐心”，不可能一夜暴富。    5、资产的安全性和流动性应放在第一位，盈利性放在第二位。也就是说要建立风险意识，要根据自己的实际情况及风险承受能力选择理财品种，不要随波逐流；对风险要进行有效管理，保险是一种重要的保障手段，一份保险也是对家人的一份关爱。要保证良好的资产流动性，保持“富余”的支付能力。盈利性放在次要的位置。    6、不要过度消费，尤其是“贷款”消费，如房贷、汽车贷款等，尽量减少家庭的债务负担。    7、将生活保障与投资增值合理分开。投资增值是一种长期行为，目的是使生活质量更高，不要因为投资而降低目前的生活质量。投资资金应该是正常生活消费以外的资金，用这样的"闲钱"投资，投资人才会保持一个良好的心态。    8、学习理财知识，要能同专业理财人员交流，要有一定的“分辨”能力，因为钱是你自己的；学会委托理财，但要慎选“受托人”。    9、养成记账习惯，学会编制家庭财务报表，包括资产负债表和现金流量表，做到收支有数，心中有底。   10、要制定量化的、合理的理财目标，针对理财目标配置资产，做到“有的放矢”；在不同的人生阶段，根据资产状况与风险偏好的变化，调整修正理财方案。