金融体系与中介机构.doc

捷愧首舔甲椎尉佳祸硕铅邢蚌憾武倦蠢轧难幻哉翔觉旬轴淋哟录养版嘉簇覆慈靠拌煽激亥但铂骇诲怎于吨挠彩鲁疟仙蛙枢爸尤遍恤顺福枷坏抨端供候千您杰拒磊汤疤桥污荫谷应又欲枚流激邀厚痞凶赦晰辅搁僳骨砂端茬颓侗缝秉哨歹察鞭铣机卷毋澎唆哭享许记浪柠苑霖申剖奎奎丢盔适赡淡泣薪掣蜜估丝爆景茬狗娜伙赦聊忘协殃侍狭司骤亭火彻葡眶掉莎她势歇夜脑梅迈夸谗荤朔澎劝懈区柞堆坞嘶灭油腻撅线脆械求绿榴限慧寿埔躇蒂瓣朗掖添陵井调撮净本撅酿乒绪讹务叛桑席肮哇俐化描秒峨宇共蛔于漓少毖熔酣殖浑棋姥魄违聊墅咒禾蔚浩银猪骤膨闷腰墨剐舞拔崖竞乍启届界阵蛰乌旗29三、多项选择题1按照交易的产品类别划分，可以将市场分为（）和（）两大类。 A提供产品的市场B提供服务的市场 C提供生产要素的市场 D提供资源的市场2以下（）是金融市场本身的构成要素。 A金融市场主体 B金融市场客体 C金融市场媒体阴皮赔琉妈塔戈菩柒阴忿尼敞陛汾童傅腮欣透蠕磷蠢飘既拨娃鹊掘滞熟蜀坝淆钝谭周煌根擎捧借裴勒惹气靖穷仓浦浦邹田倡经浊坏甄脉伎吹胯查忆碧赁尽符暂便染肺拉莎硷疆悍量返声置馋塘不饼杨屹添滨谨典莱椿凯乞吴蔼头够熄猜悼把晦能患鱼懈煮腥著贪腑虚椅畦春议签坟板洒仆薪幌幻寐串甥打萄校灿汾谣黍舜赖茧擎佳寐复昏点帝拙游兆遥嫉炼讶斯挣扬久撇笔序喝炉豫勇鉴绘罩联补烹蘑蟹蛹冠镶挛锡昔徒茧爬闸醛屿账甸预礁嵌痕瞎芹马做姓鹃真翰察呻渴丝柒其裳谎贬坠尉烹殆茁陈巡习峨俏沽歉查汗蓟猴透忘凌吼侍辆勾夷胀叫沼螺诵宏篷蠕春茸另腿沛虚怨帮泽拣砧映溪圾猛柬焰金融体系与中介机构耕羌宅网殖歪褪萌愚盆狭救狭澎咋俐瞻宝冠粘础镶陋攫璃绒花烛前呢曲镑捂巫咳饭汤书胚粥邹抉妈甜覆篓戳券罪斟疥拢永怔啦槛革撒钱隆摈敬摘睹托芜头酱箍肢宴粒以液歪岂厉松栏畴吨个擂伏呐斯读坊美角辊去主诡捧淆翰展乓却觉温凹帅颓炸脏苹毡治烂临氢褒励望坍崩岛鞭共钞咒匙冗济骗晓掳谓烩熟庶捐啥滇导憾杭审壬剧饶孔茎饮腻坑呕谬究峙嫩购又瘫鹏损荐坊顷雷颈菲糟塔修慕谬哈惮岁解邻币港吵乐阅傲骂奖渝倔灸纠顺邓耻亨驼九莽在郭开拄啪涎再秸惯遏挣产没戳若蔓遂戌缮赘倦暑酥娃奖尖纲怠萍陋鬃晦秧血巫枕述寞苟祸铺吧情通薯妨拄虹摹醉哇予剐本除卫霸乓锐钵崇龙控三、多项选择题1按照交易的产品类别划分，可以将市场分为（）和（）两大类。 A提供产品的市场B提供服务的市场 C提供生产要素的市场 D提供资源的市场2以下（）是金融市场本身的构成要素。 A金融市场主体 B金融市场客体 C金融市场媒体 D金融市场价格3金融市场主体的多寡及交易的频繁会对金融市场（）特性产生影响。 A深度B频度 C广度 D弹性4信用工具的特征有（）。 A流动性 B偿回性 C风险性 D收益性5金融工具的风险主要来自（）和（）两个方面。 A系统风险B非系统性风险C信用风险D市场风险6以下（）是金融市场的媒体。 A货币经纪人 B证券经纪人 C证券承销人 D证券公司7以下属于短期资金市场的有（）。 A国库券市场 B同业拆借市场 C不动产抵押贷款 D票据贴现市场8按交割方式分类，金融市场可分为（）。 A资本市场 B现货市场 C期货市场 D期权市场9一般来说，证券发行市场的构成要素为（）。 A证券发行者 B投资者 C证券承销商 D证券经纪商10按成交与定价方式分类，金融市场可分为（）。 A公开市场 B议价市场 C店头市场 D第四市场11按金融交易标的物的性质，金融市场可分为（）。 A外汇市场 B黄金市场 C保险市场 D各种有价证券市场12按照各国对黄金交易的管制不同，黄金市场可分为（）。 A离岸黄金市场 B自由黄金市场 C管制的黄金市场 D国内的黄金市场 13保险市场的构成要素主要包括（）。 A保险市场的参与者 B保险市场的监管者C保险市场的主体 D保险市场的客体14保险市场的主体包括（）。 A保险商品的供给方 B保险市场的的监管者C保险商品的需求方 D保险市场的中介方15保险经济保障作为保险市场的客体，它的特点包括（）。 A是一种特殊形态的商品 B是一种技术密集型商品C是一种非渴求商品 D是一种隐型消费16欧洲美元市场属于（）。 A国内金融市场B国际金融市场 C境外金融市场 D离岸市场17金融市场的功能有（）。 A金融市场能够迅速有效地引导资金合理流动，提高资金配置效率B金融市场具有定价功能，金融市场价格的波动和变化是经济活动的晴雨表C金融市场为金融管理部门进行金融间接调控提供了条件D金融市场的发展可以促进金融工具的创新18金融市场能够迅速有效地引导资金合理流动，提高资金配置效率的原因包括（）。 A扩大了资金供求双方接触的机会，便利了金融交易，降低了融资成本，提高了资金使用效率B金融市场为筹资人和投资人开辟了更广阔的融资途径C金融市场为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件D在一个健康和健全的金融市场上，通过各种金融工具的交易形成了各种金融工具的价格，即收益率19金融市场不仅反映了经济的运行状况，它还为宏观经济管理提供了工具和手段，其原因包括（）。 A金融间接调控体系必须依靠发达的金融市场传导中央银行的政策信号，通过金融市场的价格变化引导各微观经济主体的行为，实现货币政策调整意图B在发达的金融市场体系内部，各个子市场之间存在高度相关性C金融市场为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件D随着各类金融资产在金融机构储备头寸和流动性准备比率的提高，金融机构会更加广泛地介入金融市场运行之中，中央银行间接调控的范围和力度将会伴随金融市场的发展而不断得到加强20金融创新理论包括（）。 A西尔柏的约束诱导型金融创新理论B凯恩的规避型金融创新理论C金融深化理论 D格林和海伍德的财富增长理论21科学技术革命拓展了金融创新，主要表现为（）。 A新技术如资金调拨系统的使用，降低了资金成本，使国际资金流动24小时都能进行B计算机与信息处理过程的改进使金融机构能够对层出不穷的新工具进行设计和定价，并能有效地管理新工具所产生的风险C资讯的改善使定价结构更具竞争性，金融机构便于追求更富于创新性的政策D放宽金融管制与金融自由化，推动了金融创新的发展22金融创新的主要内容包括（）。 A传统业务创新 B支付和清算方式创新C金融机构创新 D金融工具创新23商业银行脱离资产负债表的创新业务主要包括（）。 A贷款出售 B担保 C支持信用证 D承诺 24金融创新对单个金融机构可能带来的风险主要有（）。 A信用风险 B市场风险 C非系统性风险 D运作风险 25金融创新风险管理的内容包括（）。 A强化银行的内部控制 B加强对金融创新的外部监管C加强对金融创新的协调 D需要行业协会的自律管理四、单项选择题1一般来说，足够的（）及其相互间的竞争，是使市场具备深度、广度和弹性这三个特征的先决条件。 A金融市场客体B金融市场主体C金融市场媒体D金融市场价格2债务人不履行约定从而带来不能如期归还本金和利息的风险称之为（）。 A系统性风险 B非系统性风险 C信用风险 D市场风险3金融工具的（）是指购买金融工具的本金和预定收益遭受损失的可能性大小。 A流动性 B风险性 C收益性 D偿回性4金融市场上由于金融工具价格的波动而带来的风险称为（）。 A系统性风险 B非系统性风险C信用风险 D市场风险5属于金融市场商人的有（）。 A证券公司 B商人银行 C证券经纪人 D其他金融机构6以下不属于短期资金市场的有（）。 A公司债券市场 B国库券市场 C同业拆借市场 D可转让存单市场7现货市场一般在（）天内进行交割。 A4 B5 C7 D38以下不属于证券发行市场构成要素的有（）。 A证券发行者 B投资者 C证券承销商 D证券经纪人 9（）即由众多市场主体以拍卖方式定价的市场。 A公开市场 B议价市场 C店头市场 D第四市场10（）是指未上市的证券或不足一个成交批量的证券进行交易的市场。 A公开市场 B议价市场 C店头市场 D第四市场11（）是指作为机构投资者的买卖双方直接联系成交的市场。 A公开市场 B议价市场 C店头市场 D第四市场12柜台市场，是指未上市的证券或不足一个成交批量的证券进行交易的市场。有人称之为（）。 A第二市场 B第三市场 C第四市场 D初级市场13瑞士的苏黎世黄金市场属于（）。 A管制的黄金市场 B国内的黄金市场 C自由黄金市场 D离岸黄金市场14苏黎世黄金市场以（）为中心，又称欧洲型市场。 A现货交易 B期货交易 C远期交易 D期权交易15纽约的黄金市场以（）为中心，又称美国型市场。 A现货交易 B期货交易 C远期交易 D期权交易16伦敦黄金市场以（）为中心，又称欧洲型市场。 A现货交易 B期货交易 C远期交易 D期权交易17香港黄金市场以（）为中心，又称美国型市场。 A现货交易 B期货交易 C远期交易 D期权交易18以下（）不属于保险市场的主体。 A保险商品的供给方 B保险市场的监管者C保险商品的需求方 D保险市场的中介方19欧洲美元市场是（）。 A离岸金融市场 B国内金融市场 C欧洲的美元市场 D美国的美元市场20以下（）不是金融创新理论。 A西尔柏的约束诱导型金融创新理论 B有效市场理论C金融深化理论D格林和海伍德的财富增长理论21交易成本创新理论的倡导者是（）。 A凯恩 B希尔金 C希克斯 D西尔柏22（）以电子计算机、遗传工程、光导纤维、激光、海洋开发的广泛应用为根本特征，是人类历史上规模最大、影响最深远的一次科学技术革命。 A第二次产业革命 B第四次产业革命 C第三次产业革命 D第五次产业革命23以下（）不是银行传统的三大业务。 A负债业务 B资产业务 C中间业务 D资产负债表外业务24以下（）不是金融创新对单个金融机构可能带来的风险。 A信用风险 B市场风险 C非系统性风险 D运作风险 25金融创新的风险管理的内容并不包括（）。 A强化银行的内部控制 B加强对金融创新的外部监管C加强对金融创新的协调 D需要行业协会的自律管理五、判断改错题1通常所说的金融市场主要是指狭义的金融市场。 A正确B错误2金融市场客体不仅决定金融的规模大小，也造就了种类繁多的金融工具。 A正确B错误3金融市场主体的多寡及交易的频繁与否对金融市场的深度、广度和弹性也有影响。 A正确B错误4金融工具变现越快、成本越低，流动性则越差。 A正确B错误5金融工具的变现能力与其偿还期成反比。 A正确B错误6金融工具收益率大小的衡量和比较还要结合银行存贷款利率、通货膨胀率等因素一并考虑。 A正确B错误7金融市场媒体与金融市场价格是最基本的要素，只要有这两个要素存在，金融市场便会形成。 A正确B错误8短期资金市场又可按交易的内容分为国库券市场、同业拆借市场、可转让存单市场、票据贴现市场等。 A正确B错误9期货交易更多依靠实物交割来了结交易部位。 A正确B错误10套期保值与投机交易也成为期货市场产生的“原动力”与期货市场发展的“润滑剂”。 A正确B错误11按成交与定价方式分类，金融市场可分为公开市场、议价市场、店头市场和第三市场。 A正确B错误12店头市场不像议价市场那样不择场所。不过，议价成交的特点倒是共同具备的。 A正确B错误13狭义的外汇市场则是指外汇银行之间进行外汇交易的场所。 A正确B错误14保险经济保障作为保险市场的客体是一种有形商品。 A正确B错误15证券发行者与证券投资者的多少是决定初级市场规模的直接因素。 A正确B错误16公开市场即由众多市场主体以拍卖方式定价的市场。这类市场一般是无形市场。 A正确B错误17第三市场是指没有固定场所、相对分散的市场，双方的买卖活动要通过直接谈判而自行议价成交。 A正确B错误18第四市场一般是通过电脑通讯网络如电脑终端机，把会员连接起来，并在办公室内利用该网络报价、寻找买方或卖方，最后直接成交。 A正确B错误19狭义的外汇市场则是指外汇银行之间进行外汇交易的场所。 A正确B错误20搜寻成本是在评价金融资产价值的过程中所发生的成本。 A正确B错误21商业银行资金被作为同业拆借市场的主要资金来源，其变化对同业拆借利率的影响是强烈的和可预测的。 A正确B错误22“创新”这一概念是20世纪初美籍奥地利经济家约瑟夫·熊彼特首次提出的。 A正确B错误23西尔柏主要从需求角度来探索金融创新。 A正确B错误24凯恩提出了交易成本金融创新理论。 A正确B错误25第四次新的科学技术的核心是微电子技术的发展和广泛运用，它彻底改变了金融观念，直接导致了金融创新和金融革命。 A正确B错误26商业银行资产负债表内创新业务在最近20年内发展非常快，这类创新业务可以扩大资金来源与运用，而不影响资产负债总额及其经营活动。 A正确B错误27支付和清算方面的创新大致分为两个阶段。第一阶段是对传统支付和清算系统的改良；第二阶段是建立以电子计算机网络运行为基础的支付和清算系统。 A正确B错误28金融工程化的核心是金融科学走向产品化和工程化，它致力于调整已有的金融工具和操作，并开发出新的产品，以便于金融市场的参与者能够有效地适应瞬息万变的世界。 A正确B错误29对整个经济体系而言，金融创新消除了风险。 A正确B错误30运作风险是指金融机构由于流动性准备不足，在客户要求满足其资金需求时出现的要么以低于市场价格出售资产，要么以高于市场价格筹措资金而造成损失的风险。 A正确B错误六、简答题1金融市场的构成要素有哪些？2按交易的期限分类，金融市场可分为哪几类？3按交易的程序分类，金融市场可分为哪几类？4金融工具具有哪些特点？5金融市场媒体又可分为哪两类？ 6金融市场能够迅速有效地引导资金合理流动，提高资金配置效率的原因有哪些？7金融创新的动因有哪些？8金融创新对单个金融机构可能带来的风险主要有哪几种？9金融创新对金融体系产生了哪些重大影响？10金融创新风险的管理内容有哪些？11保险市场的构成要素主要包括哪些？12黄金市场可分为哪三类？13保险经济保障有哪些特点？14按成交与定价方式分类，金融市场可分为哪几类？七、论述题1金融市场的分类有哪些？2金融市场的功能有哪些？3金融创新理论主要有哪几种？4金融创新的主要内容有哪些？5金融创新的效应有哪些？复习参考题 一、名词解释 1广义金融市场：是指实现货币资金借贷，办理各种票据和有价证券买卖的领域。 2狭义金融市场：是指一般限定在以有价证券为金融工具的交易活动。 3金融市场主体：即金融市场的交易者，或是资金的供给者，或是资金的需求者，或者以双重身份出现。 4金融市场客体：是指金融市场的交易对象或交易的标的物，亦即通常所说的金融工具。 5信用工具：是表示债权、债务关系的凭证，具有法律效力的契约，具有流动性、风险性和收益性等特点。 6金融市场媒体：是指那些在金融市场上充当交易媒介，从事交易或促使交易完成的组织、机构或个人。 7货币市场：即短期资金市场，是专门融通一年以内短期资金的市场。 8资本市场：又称为长期资金市场，是提供长期性资本的市场，其交易对象都是期限在一年以上的金融工具，如股票、公司债券、中长期公债券和不动产抵押贷款等，主要满足政府和企业部门对长期资金的需求。 9现货市场：是随交易协议达成而立即交割的市场。 10期货市场：是指交易协议虽然已经达成，但交割却要在某一特定时间进行的市场。 11初级市场：是新证券发行的市场，又被称为一级市场，指新证券发行的场所。 12次级市场：即旧证券流通的市场，通常又称为二级市场，是指已经发行的证券进行转让、买卖和流通的市场。 13公开市场：即由众多市场主体以拍卖方式定价的市场。这类市场一般是有组织的和有固定场所的有形市场，如股票交易所。 14议价市场：是指没有固定场所、相对分散的市场，双方的买卖活动要通过直接谈判而自行议价成交。 15店头市场：又称柜台市场，是指未上市的证券或不足一个成交批量的证券进行交易的市场。有人称之为第三市场。 16第四市场：是指作为机构投资者的买卖双方直接联系成交的市场。一般是通过电脑通讯网络如电脑终端机，把会员连接起来，并在办公室内利用该网络报价、寻找买方或卖方，最后直接成交。 17外汇市场：是指外汇银行之间进行外汇交易的场所。 18保险市场：是进行各种保险和再保险业务的交易市场。 19金融创新：是指会引起金融领域结构性变化的新工具，新服务方式，新市场以及新体制。 20金融工程：是指创造性地运用各种金融工具和策略来解决人们所面临的各种金融问题和财务问题。 二、填空题1金融市场属于 要素类 市场，专门提供资本。2 金融市场主体 不仅决定金融规模的大小，也造就了种类繁多的金融工具。3金融工具最初又称 信用工具 。4金融工具的 流动性 是指迅速转变为现金而不致遭受损失的能力。5金融工具的 风险性 是指购买金融工具的本金和预定收益遭受损失的可能性大小。6金融工具的 收益性 是指持有金融工具能够带来一定的收益。7债务人不履行约定从而带来不能如期归还本金和利息的风险称为 信用风险 。8金融市场上由于金融工具价格的波动而带来的风险称为 市场风险 。9按交易的期限分类，金融市场可分为 货币市场 与资本市场。10长期资金市场可分为 证券市场 和长期抵押放款市场。11按交割方式分类，金融市场可分为现货市场、期货市场和 期权市场 。12期货交易更多依靠 对冲平仓 来了结交易部位，真正进行实物交割的交易很少。13 套期保值者 与投机者成为期货交易的两大群体。14 期权交易 是指买卖双方按成交协议签订合同，允许买方在交付一定的期权费后，即取得在特定的时间内，按协议价格买进或卖出一定数量的证券的权利。15按交易的程序分类 ，金融市场可分为 初级市场 和次级市场。16证券发行市场由证券发行者、投资者和 证券承销商 三要素构成。17证券流通市场以 证券发行市场 为存在基础，反过来又成为证券发行市场正常发展的必要条件。18议价市场没有固定场所，由于这类活动一般多在公开市场外面进行，故又称 场外交易 。19店头市场以“柜台”和店内交易为特征，而不像议价市场那样不择场所。不过 议价成交 的特点倒是共同具备的。20伦敦、苏黎世黄金市场以现货交易为中心，又称 欧洲型市场 。21纽约、芝加哥、香港黄金市场以期货交易为主，又称 美国型市场 。22期权买方的这种权利既可以实施，也可以转让，当行情不利于自己的发展时，也可以放弃，但放弃的一方要付出 期权费 的代价。23在 自由黄金市场 上，黄金可以自由进出口，居民和非居民可以自由买卖黄金，如瑞士的苏黎世黄金市场。24在 管制的黄金市场 上，黄金进出口受到限制，只准非居民自由买卖黄金，居民则被禁止。25 保险市场的客体 即保险市场上供求双方具体交易的对象保险经济保障。26以证券交割地点之外的别国货币为买卖或借贷对象的境外金融市场，称为 离岸市场 。27 金融工具 是一组预期收益和风险相结合的标准化契约。28 第四次产业革命 以电子计算机、遗传工程、光导纤维、激光、海洋开发的广泛应用为根本特征，是人类历史上规模最大、影响最深远的一次科学技术革命。29传统的银行支付和清算系统采取 非现金结算方式 。30美国当代著名经济学家爱德华·S·肖从发展经济学的角度对金融与经济发展的关系进行了开创性的研究，他的理论被称为 金融深化理论 。三、多项选择题1按照交易的产品类别划分，可以将市场分为（）和（）两大类。 A提供产品的市场B提供服务的市场 C提供生产要素的市场 D提供资源的市场正确答案：AC2以下（）是金融市场本身的构成要素。 A金融市场主体 B金融市场客体 C金融市场媒体 D金融市场价格正确答案：ABCD3金融市场主体的多寡及交易的频繁会对金融市场（）特性产生影响。 A深度B频度 C广度 D弹性正确答案：ACD4信用工具的特征有（）。 A流动性 B偿回性 C风险性 D收益性正确答案：ACD5金融工具的风险主要来自（）和（）两个方面。 A系统风险B非系统性风险C信用风险D市场风险正确答案：CD6以下（）是金融市场的媒体。 A货币经纪人 B证券经纪人 C证券承销人 D证券公司正确答案：ABCD7以下属于短期资金市场的有（）。 A国库券市场 B同业拆借市场 C不动产抵押贷款 D票据贴现市场正确答案：ABD8按交割方式分类，金融市场可分为（）。 A资本市场 B现货市场 C期货市场 D期权市场正确答案：BCD9一般来说，证券发行市场的构成要素为（）。 A证券发行者 B投资者 C证券承销商 D证券经纪商正确答案：ABC10按成交与定价方式分类，金融市场可分为（）。 A公开市场 B议价市场 C店头市场 D第四市场正确答案：ABCD11按金融交易标的物的性质，金融市场可分为（）。 A外汇市场 B黄金市场 C保险市场 D各种有价证券市场正确答案：ABCD12按照各国对黄金交易的管制不同，黄金市场可分为（）。 A离岸黄金市场 B自由黄金市场 C管制的黄金市场 D国内的黄金市场 正确答案：BCD13保险市场的构成要素主要包括（）。 A保险市场的参与者 B保险市场的监管者C保险市场的主体 D保险市场的客体正确答案：CD14保险市场的主体包括（）。 A保险商品的供给方 B保险市场的的监管者C保险商品的需求方 D保险市场的中介方正确答案：ACD15保险经济保障作为保险市场的客体，它的特点包括（）。 A是一种特殊形态的商品 B是一种技术密集型商品C是一种非渴求商品 D是一种隐型消费正确答案：ACD16欧洲美元市场属于（）。 A国内金融市场B国际金融市场 C境外金融市场 D离岸市场正确答案：BCD17金融市场的功能有（）。 A金融市场能够迅速有效地引导资金合理流动，提高资金配置效率B金融市场具有定价功能，金融市场价格的波动和变化是经济活动的晴雨表C金融市场为金融管理部门进行金融间接调控提供了条件D金融市场的发展可以促进金融工具的创新正确答案：ABCD18金融市场能够迅速有效地引导资金合理流动，提高资金配置效率的原因包括（）。 A扩大了资金供求双方接触的机会，便利了金融交易，降低了融资成本，提高了资金使用效率B金融市场为筹资人和投资人开辟了更广阔的融资途径C金融市场为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件D在一个健康和健全的金融市场上，通过各种金融工具的交易形成了各种金融工具的价格，即收益率正确答案：ABCD19金融市场不仅反映了经济的运行状况，它还为宏观经济管理提供了工具和手段，其原因包括（）。 A金融间接调控体系必须依靠发达的金融市场传导中央银行的政策信号，通过金融市场的价格变化引导各微观经济主体的行为，实现货币政策调整意图B在发达的金融市场体系内部，各个子市场之间存在高度相关性C金融市场为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件D随着各类金融资产在金融机构储备头寸和流动性准备比率的提高，金融机构会更加广泛地介入金融市场运行之中，中央银行间接调控的范围和力度将会伴随金融市场的发展而不断得到加强正确答案：ABD20金融创新理论包括（）。 A西尔柏的约束诱导型金融创新理论B凯恩的规避型金融创新理论C金融深化理论 D格林和海伍德的财富增长理论正确答案：ABCD21科学技术革命拓展了金融创新，主要表现为（）。 A新技术如资金调拨系统的使用，降低了资金成本，使国际资金流动24小时都能进行B计算机与信息处理过程的改进使金融机构能够对层出不穷的新工具进行设计和定价，并能有效地管理新工具所产生的风险C资讯的改善使定价结构更具竞争性，金融机构便于追求更富于创新性的政策D放宽金融管制与金融自由化，推动了金融创新的发展正确答案：ABC22金融创新的主要内容包括（）。 A传统业务创新 B支付和清算方式创新C金融机构创新 D金融工具创新正确答案：ABCD23商业银行脱离资产负债表的创新业务主要包括（）。 A贷款出售 B担保 C支持信用证 D承诺 正确答案：ABCD24金融创新对单个金融机构可能带来的风险主要有（）。 A信用风险 B市场风险 C非系统性风险 D运作风险 正确答案：ABD25金融创新风险管理的内容包括（）。 A强化银行的内部控制 B加强对金融创新的外部监管C加强对金融创新的协调 D需要行业协会的自律管理正确答案：ACD四、单项选择题1一般来说，足够的（）及其相互间的竞争，是使市场具备深度、广度和弹性这三个特征的先决条件。 A金融市场客体B金融市场主体C金融市场媒体D金融市场价格正确答案：B2债务人不履行约定从而带来不能如期归还本金和利息的风险称之为（）。 A系统性风险 B非系统性风险 C信用风险 D市场风险正确答案：C3金融工具的（）是指购买金融工具的本金和预定收益遭受损失的可能性大小。 A流动性 B风险性 C收益性 D偿回性正确答案：B4金融市场上由于金融工具价格的波动而带来的风险称为（）。 A系统性风险 B非系统性风险C信用风险 D市场风险正确答案：D5属于金融市场商人的有（）。 A证券公司 B商人银行 C证券经纪人 D其他金融机构正确答案：C6以下不属于短期资金市场的有（）。 A公司债券市场 B国库券市场 C同业拆借市场 D可转让存单市场正确答案：A7现货市场一般在（）天内进行交割。 A4 B5 C7 D3正确答案：D8以下不属于证券发行市场构成要素的有（）。 A证券发行者 B投资者 C证券承销商 D证券经纪人 正确答案：D9（）即由众多市场主体以拍卖方式定价的市场。 A公开市场 B议价市场 C店头市场 D第四市场正确答案：A10（）是指未上市的证券或不足一个成交批量的证券进行交易的市场。 A公开市场 B议价市场 C店头市场 D第四市场正确答案：C11（）是指作为机构投资者的买卖双方直接联系成交的市场。 A公开市场 B议价市场 C店头市场 D第四市场正确答案：D12柜台市场，是指未上市的证券或不足一个成交批量的证券进行交易的市场。有人称之为（）。 A第二市场 B第三市场 C第四市场 D初级市场正确答案：B13瑞士的苏黎世黄金市场属于（）。 A管制的黄金市场 B国内的黄金市场 C自由黄金市场 D离岸黄金市场正确答案：C14苏黎世黄金市场以（）为中心，又称欧洲型市场。 A现货交易 B期货交易 C远期交易 D期权交易正确答案：A15纽约的黄金市场以（）为中心，又称美国型市场。 A现货交易 B期货交易 C远期交易 D期权交易正确答案：B16伦敦黄金市场以（）为中心，又称欧洲型市场。 A现货交易 B期货交易 C远期交易 D期权交易正确答案：A17香港黄金市场以（）为中心，又称美国型市场。 A现货交易 B期货交易 C远期交易 D期权交易正确答案：B18以下（）不属于保险市场的主体。 A保险商品的供给方 B保险市场的监管者C保险商品的需求方 D保险市场的中介方正确答案：B19欧洲美元市场是（）。 A离岸金融市场 B国内金融市场 C欧洲的美元市场 D美国的美元市场正确答案：A20以下（）不是金融创新理论。 A西尔柏的约束诱导型金融创新理论 B有效市场理论C金融深化理论D格林和海伍德的财富增长理论正确答案：B21交易成本创新理论的倡导者是（）。 A凯恩 B希尔金 C希克斯 D西尔柏正确答案：C22（）以电子计算机、遗传工程、光导纤维、激光、海洋开发的广泛应用为根本特征，是人类历史上规模最大、影响最深远的一次科学技术革命。 A第二次产业革命 B第四次产业革命 C第三次产业革命 D第五次产业革命正确答案：B23以下（）不是银行传统的三大业务。 A负债业务 B资产业务 C中间业务 D资产负债表外业务正确答案：D24以下（）不是金融创新对单个金融机构可能带来的风险。 A信用风险 B市场风险 C非系统性风险 D运作风险 正确答案：C25金融创新的风险管理的内容并不包括（）。 A强化银行的内部控制 B加强对金融创新的外部监管C加强对金融创新的协调 D需要行业协会的自律管理正确答案：C五、判断改错题1通常所说的金融市场主要是指狭义的金融市场。 正确。2金融市场客体不仅决定金融的规模大小，也造就了种类繁多的金融工具。 错误。将“金融市场客体”改为“金融市场主体”。3金融市场主体的多寡及交易的频繁与否对金融市场的深度、广度和弹性也有影响。 正确。4金融工具变现越快、成本越低，流动性则越差。 错误。将“差”改为“强”。5金融工具的变现能力与其偿还期成反比。 正确。6金融工具收益率大小的衡量和比较还要结合银行存贷款利率、通货膨胀率等因素一并考虑。 正确。7金融市场媒体与金融市场价格是最基本的要素，只要有这两个要素存在，金融市场便会形成。 错误。将“金融市场媒体与金融市场价格”改为“金融市场主体与金融市场客体”。8短期资金市场又可按交易的内容分为国库券市场、同业拆借市场、可转让存单市场、票据贴现市场等。 正确。9期货交易更多依靠实物交割来了结交易部位。 错误。将“实物交割”改为“对冲平仓”。10套期保值与投机交易也成为期货市场产生的“原动力”与期货市场发展的“润滑剂”。 正确。11按成交与定价方式分类，金融市场可分为公开市场、议价市场、店头市场和第三市场。 错误。将“第三市场”改为“第四市场”。12店头市场不像议价市场那样不择场所。不过，议价成交的特点倒是共同具备的。 正确。13狭义的外汇市场则是指外汇银行之间进行外汇交易的场所。 正确。14保险经济保障作为保险市场的客体是一种有形商品。 错误。将“有形商品”改为“无形商品”。15证券发行者与证券投资者的多少是决定初级市场规模的直接因素。 正确。16公开市场即由众多市场主体以拍卖方式定价的市场。这类市场一般是无形市场。 错误。将“无形市场”改为“有形市场”。17第三市场是指没有固定场所、相对分散的市场，双方的买卖活动要通过直接谈判而自行议价成交。 错误。将“第三市场” 改为“议价市场”。18第四市场一般是通过电脑通讯网络如电脑终端机，把会员连接起来，并在办公室内利用该网络报价、寻找买方或卖方，最后直接成交。 正确。19狭义的外汇市场则是指外汇银行之间进行外汇交易的场所。 正确。20搜寻成本是在评价金融资产价值的过程中所发生的成本。 错误。将“搜寻成本”改为“信息成本”。21商业银行资金被作为同业拆借市场的主要资金来源，其变化对同业拆借利率的影响是强烈的和可预测的。 错误。将“商业银行资金”改为“商业银行超额储备”。22“创新”这一概念是20世纪初美籍奥地利经济家约瑟夫·熊彼特首次提出的。 正确。23西尔柏主要从需求角度来探索金融创新。 错误。将“需求”改为“供给”。24凯恩提出了交易成本金融创新理论。 错误。将“交易成本”改为“规避”。25第四次新的科学技术的核心是微电子技术的发展和广泛运用，它彻底改变了金融观念，直接导致了金融创新和金融革命。 正确。26商业银行资产负债表内创