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中国民生银行股份有限公司 二二年半年度报告 1 目 录 重要提示2 一公司基本情况2 二股本变动及主要股东持股情况10 三董事监事高级管理人员情况12 四管理层讨论与分析12 五重要事项19 六财务报告21 七备查文件22 八附件22 2 重要提示 本公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载本公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载误导性陈述或者重大遗漏误导性陈述或者重大遗漏 并对其内容的真实性并对其内容的真实性准确性和完整性承担个别及连带责任准确性和完整性承担个别及连带责任 本公司董事陈建本公司董事陈建杨祥波杨祥波冯仑未亲自出席会议冯仑未亲自出席会议均书面委托其他董事代行表决权均书面委托其他董事代行表决权 本公司半年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所有限公司和普华永道中国有限公司 分别根据国内和国际审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告 本公司半年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所有限公司和普华永道中国有限公司 分别根据国内和国际审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告 中国民生银行股份有限公司董事会中国民生银行股份有限公司董事会 一公司基本情况 一一公司简介公司简介 1公司法定中文名称中国民生银行股份有限公司 简称中国民生银行下称本公司 公司法定英文名称CHINA MINSHENG BANKING CORP.LTD. 缩写CMBC 2公司股票上市交易所上海证券交易所 股票简称民生银行 股票代码600016 3注册地址及办公地址北京市东城区正义路 4 号 邮政编码100006 国际互联网网址www.cmbc.com.cn 电子信箱cmbcpublic.bta.net.cn 4公司法定代表人经叔平 5公司董事会秘书高峰 证券事务代表陈崇龙 联系地址北京市东城区正义路 4 号 联系电话01065269592 传 真01065229104 电子信箱cmbcpublic.bta.net.cn 6公司选定的信息披露报纸中国证券报上海证券报证券时报 登载半年度报告的中国证监会指定网站网址www.sse.com.cn 半年度报告备置地点本公司董事会监事会办公室 3 7公司其他有关资料 首次注册日期1996 年 2 月 7 日 变更注册日期2001 年 10月 18 日 注册地点北京市东城区正义路 4 号 企业法人营业执照号码1000001898 税务登记证号码京国税东字 110101100018988 地税京字 110101100018988000 未流通股票的托管机构名称中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 聘请的国内会计师事务所普华永道中天会计师事务所有限公司 办公地址上海市淮海中路 333号瑞安广场 12 楼邮政编码200021 聘请的国际会计师事务所PricewaterhouseCoopers China Limited 普华永道中国有限公司 注册地址P.O. Box 1448, New York, NY 10185-1448 United States of America 二二财务数据与指标财务数据与指标 1本半年度主要财务数据和指标本半年度主要财务数据和指标 单位人民币千元 2002年 1-6月2001年 1-6月 项 目 境内境外境内审计数境外 审计数审计数调整前调整后审计数 利润总额495,813510,985441,144328,722313,043 净利润430,696390,517302,391189,969183,810 扣除非经常性损益后的净利润430,062390,517302,479190,056183,810 主营业务利润495,179510,985441,232328,809313,043 其他业务利润00000 营业利润495,179510,985441,232328,809313,043 主营业务收入3,033,6063,036,4672,047,2712,047,2711,242,979 投资收益491,841491,841306,242306,242306,242 补贴收入0000- 营业外收支净额6340-88-87- 经营活动产生的现金流量净额14,925,05119,369,42215,172,02315,172,02317,545,844 现金及现金等价物净增加额9,702,3839,702,3839,430,7289,430,7289,011,662 净资产收益率(摊薄)(%)7.566.275.173.393.62 净资产收益率(加权)(%)7.646.655.003.643.45 扣除非经常性损益后 净资产收益率(摊薄)(%) 7.556.275.173.393.62 扣除非经常性损益后 净资产收益率(加权)(%) 7.626.655.003.643.45 全面摊薄每股收益(元)0.170.150.130.070.07 加权平均每股收益(元)0.170.150.130.070.07 扣除非经常性损益后每股收益元0.170.150.130.070.07 每股经营活动产生的现金流量净额5.777.496.756.757.80 注1计算依据公开发行证券的公司信息披露规范问答第 1 号非经常性损益公 开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露公 开发行证券的公司信息披露内容与格式规则第 2 号 4 2扣除的非经常性损益项目及涉及金额为营业外收入 2,861 千元营业外支出 2,227 千元 单位人民币千元 2002年 6月 30 日2001年 12月 31 日 境内审计数境外审计数境外审计数境内审计数境外审计数境外审计数 总资产195,977,590194,085,664138,898,420138,393,990 总负债190,279,444187,859,753133,473,517132,713,403 股东权益 (不含少数股东权益) 5,698,1466,225,9115,424,9035,680,587 每股净资产元2.202.412.412.53 调整后每股净资产(元)2.122.292.312.51 注根据公开发行证券的公司信息披露内容与格式规则第 2 号计算调整后每股净资产 2境内外审计重要财务数据及差异境内外审计重要财务数据及差异单位人民币千元 2002年 6月 30 日2002年 1-6月净利润净资产总资产总负债 基于国内会计准则计算430,6965,698,146195,977,590190,279,444 按国际会计准则所作的调整 冲销尚未开业分支机构开办费期末净额15,17215,172 递延税调整-55,351170,870170,87055,351 待出售证券按市价计价329,677492,055162,378 将委托贷款及投资与委托存款抵销-2,549,931-2,549,931 其他27,218-20,092-87,489 调整小计-40,179527,765-1,891,926-2,419,691 境外补充财务报告390,5176,225,911194,085,664187,859,753 3境内外会计报表贷款呆帐准备金情况境内外会计报表贷款呆帐准备金情况单位人民币千元 境内审计数境外审计数境外审计数 期初余额1,908,5001,908,500 报告期计提274,500274,500 报告期核销00 期末余额2,183,0002,183,000 4利润表附表利润表附表 1境内审计数 报告期利润净资产收益率(%)每股收益(元) 项 目人民币千元全面摊薄加权平均全面摊薄加权平均 主营业务利润495,1798.698.780.190.19 营业利润495,1798.698.780.190.19 净利润430,6967.567.640.170.17 扣除非经常性损益后净利润430,0627.557.620.170.17 2境外审计数 报告期利润净资产收益率报告期利润净资产收益率(%)每股收益每股收益元元 项项 目目人民币千元人民币千元全面摊薄加权平均全面摊薄加权平均 主营业务利润 全面摊薄加权平均全面摊薄加权平均 主营业务利润510,9858.218.700.200.20 营业利润营业利润510,9858.218.700.200.20 净利润净利润390,5176.276.650.150.15 扣除非经常性损益后净利润扣除非经常性损益后净利润390,5176.276.650.150.15 5 注按照公开发行证券公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计 算及披露的要求计算本年度境内境外每股收益净资产收益率 5截止报告期末前三年按期末数及平均数计算的补充财务指标截止报告期末前三年按期末数及平均数计算的补充财务指标 2002年 6月2001年2000年 主要指标标准值 期末平均期末平均期末平均 资本充足率%88.708.7010.112.721.516.0 人民币2539.0840.8244.549.351.850.4流动性 比例%外币6064.9454.89266.1203.9126.9115.8 人民币7556.4761.3956.466.172.268.7存贷比 %外币8519.5316.4017.217.916.128.4 拆入资金比41.450.830.10.21.31.4拆借资金 比例%拆出资金比88.008.826.85.23.17.0 国际商业借款比例%100000000 不良贷款比例%2.613.434.25-5.72- 利息回收率% _95.7894.0498.093.790.888.6 单一最大客户贷款比例%1013.6510.638.27.93.67.5 最大十家客户贷款比例%5081.5253.1161.448.529.353.6 注1拆入资金比=人民币拆入资金余额/人民币各项存款余额 拆出资金比=人民币拆出资金余额/人民币各项存款余额 不良贷款比例=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额 单一最大客户贷款比例=最大客户贷款余额/资本净额 最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款余额合计/资本净额 2由于计算口径的调整外币短期资产流动性比例变化较大 3根据监管部门的监管要求为便于投资者及时了解本公司资产的真实状况从本 半年度报告开始本公司将按贷款的五级分类动态披露不良贷款比例 4本公司主要指标基本符合监管要求但单一最大客户贷款比例和最大十家客户贷 款比例超出监管指标存在一定风险本公司十分重视对客户的选择最大十家客户均属能源 航空电力城建等基础产业见本报告前十名客户贷款情况客户实力雄厚信用度较 高因此风险较小本公司资本总额较低也是导致这一比例过高的重要原因 6报告期内股东权益变动情况报告期内股东权益变动情况 (1)境内审计数单位人民币千元 期初数本期增加本期减少期末数 股本2,249,323337,3982,586,721 资本公积2,532,1232,529,123 盈余公积129,274129,274 其中公益金64,63764,637 未分配利润517,096430,696494,851452,941 资本折算差额-2,913-2,913 股东权益合计5,424,9035,698,146 股东权益变动原因 A股本 6 本公司根据 2001 年度股东大会通过并实施的 2001 年度利润分配方案报告期内以 2001 年 末总股本为基数向全体股东按每 10 股派送红股 1.5 股股本增加 337,398 千元 B未分配利润 未分配利润增加是由于报告期净利润增加所致减少是由于报告期分配股利所致 2境外审计数境外审计数单位人民币千元 期初数本期增加本期减少期末数期初数本期增加本期减少期末数 股本2,249,323337,3982,586,721 资本公积2,532,1232,532,123 盈余公积129,274129,274 其中公益金64,63764,637 未分配利润755,363390,517494,851651,029 未实现待出售证券收益税后17,417312,260329,677 资本折算差额-2,913-2,913 股东权益合计5,680,5876,225,911 股东权益主要变动原因同上股东权益主要变动原因同上 三三银行业务数据与指标银行业务数据与指标 1基本业务数据基本业务数据 单位人民币千元 2002 年 6 月 30日2001年 12月 31日2000年 12月 31日 项 目境内审计数境外审计数境内审计数境内审计数 存款总额136,765,010136,765,010103,981,96052,714,809 其中长期存款20,344,02720,344,02711,709,3061,482,578 同业借款10,777,80110,777,801120,000608,000 贷款总额112,400,736112,400,73673,564,27637,594,101 其中短期贷款55,273,58255,273,58242,467,62925,427,186 进出口押汇680,650680,650395,50779,956 贴现38,177,25938,177,25918,469,5285,867,421 中长期贷款15,878,50815,878,50810,202,5314,687,390 逾期贷款629,359629,359556,862711,641 呆滞贷款1,759,8391,759,8391,470,680820,507 呆帐贷款1,5391,5391,5390 注1存款包括短期存款短期储蓄存款应解汇款及临时存款存入短期保证金长期存 款长期储蓄存款存入长期保证金 2长期存款包括长期存款长期储蓄存款存入长期保证金 3贷款包括短期贷款进出口押汇贴现中长期贷款逾期贷款呆滞贷款呆帐贷款 4同业借款包括同业拆入转贴现票据融资 2本公司机构有关情况本公司机构有关情况 报告期末本公司机构主要情况如下 机构名称 所辖机构 数量个 员工数量 人 总资产 (千元) 地 址 总行26251,802,548北京市东城区正义路 4 号 北京管理部2661549,565,922北京市海淀区复兴路甲 3 号 上海分行1956543,522,700上海市威海路 48号 广州分行1639117,555,183广州市天河北路 189 号市长大厦 7 深圳分行1242123,649,959深圳市深南中路佳和华强大厦 B 座 武汉分行1231810,878,416武汉市汉口江汉路 20 号 大连分行51393,610,418大连市中山区延安路 28 号 南京分行51266,992,847南京市中山北路 26 号 杭州分行61486,038,324杭州市延安路 398号 重庆分行4964,087,827重庆市渝中区民族路 18 号 西安分行4722,329,531西安市长安中路 100 号 福州分行3922,355,835福州市湖东路 173号 济南分行3821,822,089济南市泺源大街 229 号 太原分行61176,571,804太原市五一路 188号 石家庄支行51154,282,867石家庄市西大街 10号 合计1263559195,977,590 注分行所辖机构包括分行营业部支行分理处 分支机构间资产抵消调整 39,088,680 千元 3信贷资产信贷资产五级五级分类及贷款呆帐准备金计提比例分类及贷款呆帐准备金计提比例 报告期末本公司信贷资产五级分类及贷款呆帐准备金计提比例如下 单位人民币万元 贷款商业承兑逾期拆放同业呆帐准备金 不含贴现汇票贴现及金融性公司计提比例 正常6,793,530622,10110,0001% 关注335,4295% 次级174,52125% 可疑87,2359,55050% 损失31,6349,535100% 本公司在期末分析各项贷款的可回收性并预计可能产生的贷款损失计提贷款呆账准备 贷款呆账准备的提取是按照资产风险分类的结果并考虑借款人的还贷能力贷款本息的偿 还情况抵押质押物的合理价值担保人的支持力度和本行内部信贷管理等因素按比例计提 报告期末本公司贷款呆帐准备金余额为 2,183,000 千元 4前十名客户贷款情况前十名客户贷款情况 本公司 6月 30 日前十名最大客户贷款占贷款总额的比例如下:(单位人民币万元) 企业名称人民币外币折人民币本外币合计贷款比例企业名称人民币外币折人民币本外币合计贷款比例 神华集团有限责任公司11000001100000.98% 中国石油化工集团公司10000001000000.89% 重庆移民局600000600000.53% 南方航空集团公司600000600000.53% 上海市闸北区国有资产投资公司600000600000.53% 重庆市城市建设投资公司600000600000.53% 北京天时房地产有限公司570000570000.51% 国电电力股份有限公司500000500000.44% 中国粮油食品进出口集团总公司500000500000.44% 中国国际航空公司500000500000.44% 合 计65700006570005.85% 5贴息贷款情况贴息贷款情况 报告期末本公司无贴息贷款 8 6重组贷款情况重组贷款情况 报告期末本公司重组贷款余额为 126,030 万元其中逾期 34,706万元 7主要贷款类别平均余额及利率主要贷款类别平均余额及利率 平均余额人民币亿元平均年利率(%) 短期贷款472.935.45 中长期贷款117.585.95 8金额重大的政府债券有关情况金额重大的政府债券有关情况 报告期末本公司所持金额重大的政府债券有关情况如下单位人民币万元 国债种类面 值万元年利率%到期日 696 国债148,91411.832006年 896 国债11,0008.562003年 9704国债28,9009.782007年 98专项国债104,2886.802005年 99国债 415,0002.722002年 99凭证式二期(3 年)23,4973.022002 年 99 凭证式二期(5 年)10,6133.252004 年 99国债 1120,0003.322004年 2000国债 0120,0002.902007年 2000年凭证式二期3 年43,6982.892003年 2000年凭证式二期5 年26,0383.142005年 01国债 0120,0002.822011年 01国债 0280,0002.882004年 01国债 04202,5004.692016年 01国债 0510,0003.712008年 01国债 0655,0003.362006年 01国债 0924,0002.772011年 01国债 1350,0002.862006年 01国债 1653,0002.512004年 2002记帐式国债 0151,0002.702012年 2002记账式国债 0213,0002.222007年 2002记账式国债 05170,0002.902032年 2002记账式国债 0610,0002.002009年 2002记账式国债 0725,0001.902005年 合计1,215,448 9应收利息与其他应收款坏帐准备的提取情况应收利息与其他应收款坏帐准备的提取情况 报告期末本公司坏帐准备余额为 6,342千元 10主要存款类别平均余额及利率主要存款类别平均余额及利率 平均余额人民币亿元平均年利率(%) 企业存款949.841.77 储蓄存款80.601.67 11可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额及重要情况可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额及重要情况 报告期末本公司主要表外科目余额如下 单位人民币千元 9 2002年6月30日2001年12月31日 银行承兑汇票14,570,46812,104,947 签开担保函1,466,7321,307,341 开往境外信用证475,2971,119,009 境外开来信用证706,055111,621 应收信用证出口款项5,88851,061 应收未收利息407,187313,763 租赁承诺1,000,660785,117 单位授信额度9,508,4472,308,256 个人授信额度5,8107,140 租赁承诺主要反映本公司根据经营需要租赁的经营场所及设备应支付的租金租赁合约一 般为 5-10 年 12逾期未偿付债务情况逾期未偿付债务情况 报告期内本公司不存在逾期未偿付债务 13不良贷款情况及相应措施不良贷款情况及相应措施 报告期末按照贷款五级分类本公司次级可疑损失三类贷款合计 29.34 亿元 不良贷款率 2.61%比上一报告期末降低 1.64 个百分点 针对不良资产具体情况本公司为解决不良贷款采取了相应措施1改革授信运作模式 完善专业化技术型的独立信贷评审制度2对总分行间进行授权方式的改革和完善总 行集中对贷款业务的评审权3 与专业公司合作 全面提升风险评价标准 提高评审质量4 制定符合国际惯例的五级分类实施细则对信贷资产进行动态监管5依照垂直领导 两级经营建设一支专业化清收队伍初步建立了不良资产清收新体系6改革和完善了不 良资产化解考核模式构建科学合理的有效的连续性强的考核激励机制 14.面临的风险及对策面临的风险及对策 作为一家商业银行本公司主要面临以下风险一是信用风险管理操作和技术风险流 动性风险二是经营环境风险利率风险汇率风险三是政策性风险 报告期内本公司由于加强了授权授信管理严格客户的资信评价标准对各项业务加强 风险控制对组织体系审贷体制风险控制机制的架构进行了改革和完善加强了对市场变 化的预测与分析并及时采取相应措施加强内部控制的监督和检查完善了组织机构与岗位 职责管理逐步构筑先进安全符合标准的金融电子网络防火墙因此上述风险并未对本公 司的经营造成重大影响 对于下半年所面临的各种风险 本公司已制定了相应应对措施见 管 理层讨论与分析 15.内部控制制度的完整性内部控制制度的完整性合理性与有效性合理性与有效性 报告期内本公司按照全面控制制约均衡动态持续和科学适度的原则继续加强内部 控制制度建设本公司尤其重视信贷内控制度财会内控制度和人事及安全保卫等方面内控制 度的建设本公司注重强化一级法人分级授权经营管理体制基本建立了较为完善的内部控 制制度和科学严格的业务操作规程体系并对内控制度进行不断补充和完善在已建立的审贷 10 分离制度的基础上完善了授信审查委员会工作制度和专家评审制度进一步加强了信贷的统 计管理和会计管理完善了实时化的信贷资产监测报告制度依照期限法与五级分类法同时对 资产质量进行分类管理和考核加强了内部稽核和资产保全工作保持本公司资产的安全性 效益性和流动性使本公司内控制度趋于更加完整合理有效 二股本变动及主要股东持股情况 一一股份变动情况股份变动情况 报告期内本公司股份变动情况表如下单位股 本次变动前 本次变动增减 派送红股 本次变动后 1未上市流通股份 1发起人股份1,794,322,889269,148,4332,063,471,322 其中 国有法人股 境内法人持有股份1,794,322,889269,148,4332,063,471,322 境外法人持有股份 其他 2募集法人股份 3内部职工股 4优先股或其他 其中转配股 未上市流通股份合计:1,794,322,889269,148,4332,063,471,322 2已上市流通股份 1人民币普通股455,000,00068,250,000523,250,000 2境内上市的外资股 3境外上市的外资股 4其他 已上市流通股份合计:455,000,00068,250,000523,250,000 3股份总数2,249,322,889337,398,4332,586,721,322 注 本公司根据 2001 年度股东大会通过并实施的 2001 年度利润分配方案 报告期内以 2001 年末总股本 2,249,322,889 股为基数 向全体股东按每 10 股派送红股 1.5 股 合计派送 337,398,433 股派送后股份总数为 2,586,721,322 股 二二股东情况股东情况 1股东总数股东总数 报告期末本公司股东总户数为 181,603 户其中境内未流通法人股 56 户社会公众股 股东 181,547 户 2前十名股东持股及股份质押情况前十名股东持股及股份质押情况 1本公司前十名股东持股情况如下表本公司前十名股东持股情况如下表单位万股 股东名称 期末 持股数量 期初 持股数量 增减 占总股本 比例 四川新希望农业股份有限公司20,633.9917,942.602,691.397.98% 11 中国泛海控股有限公司19,435.0016,900.002,535.007.51% 东方集团股份有限公司19,435.0016,900.002,535.007.51% 中国船东互保协会16,445.0014,300.002,145.006.36% 中国乡镇企业投资开发有限公司14,961.9613,010.401,951.565.78% 厦门福信集团有限公司14,247.3512,389.001,858.355.51% 中国煤炭工业进出口集团公司13,455.0011,700.001,755.005.20% 中国有色金属建设股份有限公司13,455.0011,700.001,755.005.20% 北京万通实业股份有限公司11,071.979,627.801,444.174.28% 四川南方希望有限公司9,714.518,447.401,267.113.76% 注本公司根据 2001 年度股东大会通过并实施的 2001 年度利润分配方案上述股东按每 10股派送红股 1.5股派送后股份合计为 152,854.78 万股占股本总数的 59.09% 持股类别持股类别上述前十名股东所持股份均为非流通法人股份 关联关系关联关系本公司股东四川新希望农业股份有限公司法人代表刘永好与四川南方希望有限 公司法人代表刘畅为父女关系其他股东之间本公司未知其关联关系 本公司无战略投资者或一般法人因配售新股成为的股东无代表国家持股单位及外资股东 2本公司前十名股东股份质押情况本公司前十名股东股份质押情况 A 中国泛海控股有限公司将所持本公司股份 16,900 万股进行质押具体情况如下 单位万股 接受质押方质押股份数量质押期限 交通银行北京分行西单支行3,6002000.12.262003.12.26 交通银行北京分行西单支行1,8002000.12.262004.12.26 交通银行北京分行西单支行2,2002001.4.22003.3.25 交通银行北京分行西单支行1,8002001.4.22004.3.25 交通银行北京分行西单支行1,0802001.8.132003.12.26 交通银行北京分行西单支行5402001.8.132004.3.25 交通银行北京分行西单支行5402001.8.132004.12.26 交通银行北京分行西单支行6602001.8.132003.3.25 交通银行北京分行西单支行2,3402001.12.282003.12.28 交通银行北京分行西单支行2,3402001.12.282003.12.28 合 计16,900 B 厦门福信集团有限公司将所持本公司股份 13,164 万股进行质押具体情况如下 单位万股 接受质押方质押股份数量质押期限 交通银行厦门分行1,0002002.1.312003.1.29 交通银行厦门分行1,5002002.1.312003.1.29 交通银行厦门分行5002002.7.122003.7.15 小 计3,000 厦门国际银行1,0002001.3.182003.3.17 中国电子财务有限责任公司4,5302001.12.292002.12.31 中国电子财务有限责任公司7842002.6.282003.12.29 福建兴业银行厦门分行2502001.8.142002.8.13 福建兴业银行厦门分行2502001.9.282002.9.27 小 计6,030 中国工商银行厦门分行城建支行1,8002001.9.292003.9.28 中国工商银行厦门分行城建支行3302001.12.272003.3.27 12 小 计2,130 中国工商银行厦门分行湖里支行1,2202001.12.282002.12.31 合 计13,164 C 东方集团股份有限公司将所持本公司股份 16,900 万股进行质押具体情况如下 单位万股 接受质押方质押股份数量质押期限 中信实业银行沈阳分行16,9002001.7.242006.10.20 D持有本公司股权 5%以上的股东情况 报告期内本公司持股 5%以上股东情况未发生变化相关信息披露于本公司 2001 年年度报 告详见 2002 年 4 月 25日中国证券报 三董事监事高级管理人员情况 一一持股变化情况持股变化情况 报告期内本公司董事监事和高级管理人员的持股情况未发生变化 二二新聘新聘解聘情况解聘情况 报告期内本公司未新聘或解聘董事监事和高级管理人员 四管理层讨论与分析 2002 年上半年银行业竞争愈加激烈人民币利率下调后资金利差收窄银行经营环境存 在较多不利因素面对这些不利因素本公司按照董事会制定的经营方针积极进取开拓创 新上半年各项业务取得了良好业绩下半年本公司仍将秉承审慎经营积极创新的一贯传 统继续坚持走低风险快增长高效益的道路 一一财务状况与分析财务状况与分析 1财务状况分析财务状况分析 上半年实现税后利润 430,696 千元比 2001 年上半年追溯调整前增长 42.43%比追溯调整 后增长 126.72%股东权益达到 5,698,146 千元比 2001 年末增长 5.04% 1收入增长情况与重大影响因素 报告期内 本公司营业收入303,361万元 比2001年同期增加48.18% 其中 利息收入192,067 万元,比 2001 年同期增长 47.17%金融企业往来收入 55,114 万元比 2001 年同期增长 45.78% 投资收益 49,184 万元比 2001 年同期增长 60.61% 报告期内本公司面临的主要不利因素及对财务状况的影响报告期内本公司面临的主要不利因素及对财务状况的影响: 降息因素中国人民银行自 2002 年 2 月 21 日起下调了人民币存贷款利率贷款利 率平均下调 0.5 个百分点存款利率平均下调 0.25 个百分点银行利差缩小 0.25 个百分点对 利润来源主要依靠贷款利息收入的国内银行影响较大 13 同业竞争因素报告期内银行同业对优良客户的竞争进一步加剧银行信贷资产的营 销愈加困难同时日趋激烈的同业竞争也对利差构成很大压力尤其是票据贴现业务受此影 响收益率下降较大对本公司的净利息收入带来一定影响 营业网点设立管理政策变化因素2002 年 2 月 21 日中国人民银行颁布商业银行设 立同城营业网点管理办法对银行机构网点的快速扩张形成一定制约尽管这一政策变化并未 对本公司上半年经营构成重大影响但有可能会影响到下半年的业务增长 面对充满挑战的经营环境本公司采取了以下主要措施 通过扩大业务规模实现规模效益报告期末与年初相比本公司存款增长 31.53%, 贷款增长 52.79%规模的扩大部分抵消了降息等不利因素的影响 通过产品创新和服务创新增强市场拓展能力报告期内本公司成功推出多项新产 品逐步形成系列化的公司业务个人业务金融同业业务新产品逐渐形成了新的利润增长 点详见经营状况 优化资产组合调整负债结构报告期内由于资产结构的调整与去年同期相比 贷款利息收入占营业收入的比重为 63.31%占比降低 0.43 个百分点金融企业往来收入占 18.17%投资收益占 16.21%提高 1.25 个百分点通过对资产组合的优化, 减少了对传统贷款 业务的过度依赖资产趋于多元化同时付息负债结构也得到改善成本较低的同业存款比 重明显上升在高盈利性资产占比不断提高的同时本公司拥有充足的流动性资产人民币资 产流动性比率达 39.08%足以应付流动性风险报告期内资产负债结构的优化不但抵消了净利 差缩小的影响也将有利于下半年的经营 审慎控制资金成本保持合理利差水平报告期内本公司一方面加大了对大额存款 利率水平的控制力度另一方面发放贷款时加强利率风险管理努力保持合理利差实现收益 的最大化下半年利率风险仍将是商业银行所承受的最主要风险之一随着利率市场化进程 的加快利率水平的波动对银行利润造成越来越直接的影响本公司将继续通过扩大业务规模 和加强对宏观经济形势金融市场状况利率走势的分析与预测及时调整资产负债结构来 增加收入和利润 通过挖潜走内涵式集约化经营道路本公司下半年将大力推行等级支行管理制度 加强对员工的培训完善激励机制内部挖潜和外延扩张并重完全可以克服营业网点设立管 理政策变化带来的不利影响 2支出变化情况及重大影响因素 报告期内营业支出 240,105 万元比 2001 年上半年追溯调整前增加 59.23%比追溯调整 后增加 48.18%影响支出的因素主要有 业务的快速发展使营业支出增加存款贷款和总资产均保持较高的增长速度规模 的扩大必然带来支出的相应增加 由于机构和人员的增加使机构费用和员工费用增加报告期内支行增加了 22 家人 14 员增加了 465 人在推动业务快速发展的同时也带来费用的相应增加上半年支出增长尽管 比去年同期较快,但将会推动下半年业务的开展有利于下半年规模收入和利润的增长 税收政策的变化营业税率比 2001 年下降 1 个百分点少支出营业税 2,128 万元增 加税后利润 1,426 万元 2主要财务指标发生的重大变化及其原因主要财务指标发生的重大变化及其原因单位人民币千元 2002年 6月增长幅度% 项 目 金 额比 2001 年调整前比 2001 年调整后 主营业务收入3,033,60648.18%48.18% 主营业务利润495,17912.25%50.60% 净利润430,69642.43%126.72% 现金及现金等价物净增加额9,702,3832.88%2.88% 总资产195,977,59041.09%41.09% 股东权益5,698,1465.04%5.04% 注总资产股东权益增长幅度为比 2001 年末的增幅其余指标为比 2001 年 1-6 月份同期 的增幅 变化原因 1各项财务指标增长较快的原因主要是规模机构网点增加和不断提高经营管理水平所 致详见财务状况分析 2股东权益的增加主要是由于报告期内进行上年度利润分配和本期实现净利润所致详 见 股东权益变动情况 3变化幅度超过变化幅度超过 30%以上项目的变化原因以上项目的变化原因单位人民币千元 项目 2002年 6 月 30日金额 比 2001年 12月 31日 增减幅度 主 要 原 因 现金及银行存款492,20554.18%规模扩大头寸增加 存放同业款项22,881,68962.67%规模扩大头寸增加 拆放金融性公司1,885,856-59.70%市场资金充裕拆出减少 短期贷款55,273,58230.15%业务发展较快贷款业务增加 进出口押汇680,65072.10%贸易融资业务增加 其他应收款净额306,405116.92%其他应收款增加 贴现38,177,259106.70%业务发展快贴现业务增加 短期投资305,176-42.26%短期债券投资减少 委托贷款及委托投资2,549,931246.20%委托贷款及投资增加上年基数较小 买入返售证券9,474,00048.75%债券回购业务量增加 一年内到期的长期债券投资2,035,69343.44%债券投资增加 中长期贷款15,878,50855.63%贷款业务增加 短期储蓄存款9,575,66832.64%存款增加 财政性存款1,208,12395.66%财政性存款增加 向中央银行借款0-100.00%向人民银行借款减少 同业存放款项36,368,88256.41%证券公
