中国民生银行襄阳分行商圈融资.ppt
中国民生银行襄阳分行“商圈融资”,商圈融资,“商圈融资”是中国民生银行襄阳分行根据总行2009年正式推出的“商贷通”这一小微企业金融服务产品，结合襄阳小微企业发展实际，面向广大中小企业主、个体工商户等推出的集快速融通资金、安全管理资金、提高资金效率等功能于一体的金融服务产品。 自2010年7月成立以来，我们就十分注重信贷创新，并以此促进了信贷业务的稳步提升。截止2011年12月末，各项贷款余额9.06亿元，比年初净增4.06亿元，增长81.2%，高于存款增幅32.7个百分点，其中公司类贷款余额4.63亿元，个贷余额4.43亿元，分别占全部贷款余额的51.1%和48.9%。若按企业规模划分，剔除土储中心等企业的贷款，其他均为中小（微）贷款，余额6.24亿元，占全部贷款余额的73.9%。全年共发放小微贷款352笔，金额达6.7亿元，每笔平均190万元， 平均利率8.5%，支持小微企业户数超过200家，受到了企业的广泛好评。,产品特色,特色一： 融资额度高：贷款金额原则上不设最高额限制，期限最长可达10年！ 特色二： 融资速度快：从受理至审批，最短3个工作日，最长10个工作日即可完成！ 特色三： 融资成本低：随借随还，省息省心！ 特色四： 担保方式灵活：抵押、质押、保证、联保等11种担保方式，依据情况，为客户服务！ 抵押物种类更多，除住房外，商业用房及工业厂房均能抵押;抵押率更高，最高可达120;,担保方式,一是市场开发商（或管理者）保证：由各类开发区、工业园区、科技园区、交易市场、商业街的市场开发商（或管理者）提供法人担保; 二是产业链的核心企业法人保证：大型零售商或特大型企业提供的法人担保; 三是专业担保公司保证：由专业担保公司承担担保责任; 四是商铺承租权质押：拥有商铺承租权的承租户以商铺承租权进行质押; 五是应收账款质押：将义务人付款的应收账款进行质押; 六是自然人联合担保：由3个（含）以上自然人自愿组成联合担保体，相互提供连带担保责任; 七是互保：由2个自然人自愿，相互提供连带担保责任; 八是自然人保证：由1个（含）或多个自然人提供担保责任; 九是共同担保：在抵押物基础上，通过与其他担保方式组合运用，形成“抵押其他担保”的融资方式; 十是信用：以借款人信用作为担保方式的融资方式。,服务对象,“商圈融资”这一信贷模式适应的客户应该具有以下几个特点： 一是共同以某一地区（市场）为经营场地； 二是具有相同或相近的经营管理模式； 三是经营的是同质同类化的产品； 四是属于中小（微）企业范畴； 五是所处位置具有较强的企业集群效应。,长虹食品新城,A：有一比较规范的市场管理方； B：从网点布局上看具有规定的营业场地、仓储地等，且相对的卦闭； C：商户经营的都是与市民日常生活密切相关的烟酒、食品等用品，受经济周期影响较小；D： 商户经营模式以批发为主，兼做零售； E：在规模划分上，该市场内的商户均属中小企业、个体工商户范畴； F：市场内集中了400多户商户，企业集群效应明显，规模效益突出。,办理的条件,“商圈融资”模式办理的条件： 一是具备完全民事行为能力，为用款企业的实际拥有者和控制人，所经营企业资信状况良好，无不良记录； 二是原则上具有本地城镇常住户口或有效居留身份，有固定住所； 三是家庭实物净资产不低于50万元； 四是从事合法的生产经营投资活动（包含承包、租赁活动），有三年以上行业从业经验； 五是有固定经营场所并连续经营二年（含）以上，经营情况良好，无违法违规记录； 六是在我行开立个人结算帐户，经营或控股的企业（如有）在我行开立企业结算帐户； 七是其他相关条件。,授信申报材料基本资料,申请贷款人及其配偶（如有）的有效身份证件（包括身份证、户口本）； 有效居留证明； 婚姻证明等。,授信申报材料经营资料（个体户）,1、个人所得税单、近半年银行往来记录、缴交社保记录、其它财产证明（包括但不限于房地产权证、机动车登记证、金融资产凭证等）等一项或多项足以证明您的收入和经营情况的材料; 2、贷款用途的证明材料，如交易合同、采购协议、投资项目的说明及成本收益测算等资料； 3、银行要求的其他资料。,授信申报材料经营资料（中、小企业主 ）,1、 营业执照副本、企业（公司）章程； 2、企业验资报告及实收资本的变更情况说明、企业信贷登记系统查询报告、贷款卡及密码（如有）； 3、企业主要产品或服务介绍、企业组织架构介绍、主要管理人员工作经历证明； 4、企业经营资格证明，如代理授权书、特许经营权证明等； 5、企业连续经营记录，主要包括不低于1年的银行流水账单记录、前二年及最近一期的企业完税凭证和财务报表； 6、实物资产清单等； 7、贷款用途的证明材料，如企业交易合同、采购协议等投资项目的审批文件及成本收益测算等资料； 8、银行要求的其他资料。,授信申报材料担保资料,(一) 以房屋抵押方式申请贷款的，需提供合法有效的房屋产权证明、抵押房屋共有权人和其他权利人（含承租人）出具的同意设定抵押权的书面证明、我行认可的房屋评估机构对所抵押房屋出具的评估报告或询价报告； (二) 以法人保证方式申请贷款的，需要提供法人营业执照、法人代码证及能够反映企业经营业绩的财务报表等资料； (三) 我行要求的其他文件和资料。,办理流程,“商圈融资”业务办理流程与我行开展的订单融资、动产质押贷款、股权质押贷款、品牌经销商信用贷款等没有本质的区别，所不同的是借款申请人必须是属于我行认可的某一商圈的客户，才能以“商圈融资”模式办理贷款申请业务，其流程如下： 提出申请受理初审上会审查补充调查上报审批签订合同放款审查提款贷后检查资料归档。,产品优势,优势之一：授信方案通用化 ； 优势之二：审批核准批发化 ； 优势之三：担保方式多样化 ； 优势之四：售后服务标准化 。,谢 谢,
