【大学课件】网上支付与结算 支付工具及支付方式.ppt
网上支付与结算,Add your company slogan,http:/www.docin.com/sundae_meng,引言 2.1 票据类支付工具 2.2 卡基类支付工具 2.3 常见支付方式 2.4 网上支付创新工具及方式,第二章 支付工具及支付方式,http:/www.docin.com/sundae_meng,引言,你熟悉的有哪些支付工具 这些支付工具之间有什么区别 常见的支付方式主要有哪些,http:/www.docin.com/sundae_meng,引言,支付工具和方式是支付结算能够实现和完成的基本存在条件。 支付工具：是指在债务清偿和交易过程中资金转移的一种载体； 支付方式：传达债权债务人的支付指令，实现债权债务清偿和货币资金转移地方法。 按使用的介质不同，支付工具分为：票据类支付工具、卡基类支付工具,http:/www.docin.com/sundae_meng,2.1票据类支付工具,1.票据类支付工具 票据行为具备的特征 要式性 无因性 文义性 独立性 本质 有价证券的流通或转让过程 票据类支付工具 汇票 支票 本票,三票一卡,http:/www.docin.com/sundae_meng,2.1票据类支付工具,2.支票 分类： 特点：简便、灵活、迅速、可靠,现金支票,转账支票,印有“现金”字样的，仅能支取现金 无任何标记的，可支取现金或转账 左上角有两条平行线的“划线支票”，仅能转账， 可用于向个人账户或单位账户转账 转账账户之间必须是同城开设账户 可不同行账户,按功能分类,不受时 空限制,无金额上 限限制,取现转账 两相宜,可以背 书转让,使用成 本低廉,良好的 私密性,使用对 象灵活,http:/www.docin.com/sundae_meng,现金支票与转账支票,http:/www.docin.com/sundae_meng,2011年新版现金支票,http:/www.docin.com/sundae_meng,2011年新版转账支票,http:/www.docin.com/sundae_meng,支票的填写,http:/www.docin.com/sundae_meng,2.1票据类支付工具,3.本票 分类： 特点：自付票据、基本当事人少、无须承兑,银行本票,商业本票,按出票人 身份分类,收款人是个人,收款人是单位,现金银行本票,转账银行本票,交易商业本票,融资商业本票,银行签发,企业折 价发行,http:/www.docin.com/sundae_meng,银行本票,不定额银行本票：是指凭证上金额栏是空白的，签发时根据实际需要填写金额，并用压数机压印金额的银行本票；,http:/www.docin.com/sundae_meng,银行本票,定额银行本票：是指凭证上预先印有定固定面额的银行本票。,http:/www.docin.com/sundae_meng,2.1票据类支付工具,4.汇票 分类： 银行汇票与其他银行结算方式相比具有的特点： 适用范围广 票随人走，钱货两清 信用度高，安全可靠 使用灵活，适应性强 结算准确，余款自动退回,银行汇票,商业汇票,按出票人 不同分类,商业承兑汇票,银行承兑汇票,与本票、支票比最大的优点是： 具有较高的信誉,http:/www.docin.com/sundae_meng,汇票图例,http:/www.docin.com/sundae_meng,银行汇票：是出票人和付款人均为银行的汇票。,http:/www.docin.com/sundae_meng,商业承兑汇票：是以银行以外的任何商号或个人为承兑人的远期汇票。,http:/www.docin.com/sundae_meng,银行承兑汇票：承兑人是银行的远期汇票。,http:/www.docin.com/sundae_meng,2.1票据类支付工具,5.支票、汇票、本票的区别 本票与汇票有许多共同之处，汇票法中有关出票、背书、付款、拒绝证书以及追索权等规定，基本上都可适用于本票。 汇票有三个当事人，即出票人、付款人与受款人；而本票只有两个当事人，即出票人(同时也是付款人)与受款人。 汇票必须经过承兑之后，才能使承兑人(付款人)处于主债务人的地位，而出票人则居于从债务人的地位；本票的出票人即始终居于主债务人的地位，自负到期偿付的义务，不必办理承兑手续。 支票和汇票一样有三个当事人，即出票人、付款人与受款人。 支票的付款人限于银行；而汇票的付款人则不以银行为限。 支票均为见票即付，而汇票则不限于见票即付。,本票与汇票的关系,支票与汇票的关系,http:/www.docin.com/sundae_meng,支票、汇票、本票的区别,（1）汇票和支票有三个几本当事人，即出票人、付款人、收款人；而本票只有出票人（付款人和出票人为同一个人）和收款人两个基本当事人。 （2）支票的出票人与付款人之间必须先有资金关系，才能签发支票；汇票的出票人与付款人之间不必先有资金关系；本票的出票人与付款人为同一个人，不存在所谓的资金关系。 （3）支票和本票的主债务人是出票人，而汇票的主债务人，在承兑前是出票人，在承兑后是承兑人。 （4）远期汇票需要承兑，支票一般为即期无需承兑，本票也无需承兑。 （5）汇票的出票人担保承兑付款，若另有承兑人，由承兑人担保付款；支票出票人担保支票付款；本票的出票人自负付款责任。 （6）支票、本票持有人只对出票人有追索权，而汇票持有人在票据的效期内，对出票人、背书人、承兑人都有追索权。 （7）汇票有复本，而本票、支票则没有。 （8）支票、本票没有拒绝承兑证书，而汇票则有。,http:/www.docin.com/sundae_meng,2.2卡基类支付工具,1、银行卡 2、储值卡： 先存款后消费，不能透支,按是否向发卡银行 交存备用金分,贷记卡,借记卡,先存款 后消费,先消费 后还款,“借记” 扣除,“信用” 提前支付,常说的信用卡,准贷记卡,http:/www.docin.com/sundae_meng,2.3常见支付方式,汇兑 委托收款 托收承付,信汇：费用低，但速度较慢,电汇：费用较高，但速度快,能有效保证收款方的利益， 适用于代扣等业务,只适用于异地间结算,http:/www.docin.com/sundae_meng,2.4网上支付创新工具及方式,电子钱包支付模式 电子现金支付模式 电子支票支付模式 基于银行卡的网上支付模式,通过电子钱包软件实现支付,类似于传统现金支付方式,是传统支票模式在网络中的延伸,根据使用的协议不同， 又分为SSL和SET两种模式,http:/www.docin.com/sundae_meng,电子现金支付模式,银行,买方,卖方,银行,网络平台,类现金转移,资金清算,存款/发行,其他商务伙伴,类现金存储,类现金转移,类现金接收者,类现金发行者,http:/www.docin.com/sundae_meng,电子支票支付模式,信用,银行,买方,卖方,银行,网络平台,电子票证转移,电子票证,资金清算,存款/授权,电子票证发行者,电子票证接收者,http:/www.docin.com/sundae_meng,客 户 端,CA认证中心,商家服务器,收单银行,发卡银行,Internet,订货信息,证书,金融专用网,确认,支付成功确认,支 付 平 台,信用卡号、密码、支付 金额等传递与授权,认证、转账,特点部分信息加密，效率高；使用对称和非对称加密技术；使用商家身份验证数字证书；无需其他硬件设施。 需要一定成本，微额交易不实用,基于银行卡的SSL协议网上支付模式,http:/www.docin.com/sundae_meng,基于SET协议机制的信用卡支付模式,CA 认证中心,收单银行,发卡银行,网 上 商 家,支付 网关,持 卡 客 户,颁发数字证 书、认证身份,请求,订单,确认,确认,确认,请求,审 核,批 准,注册，领取并安装 相关软件,http:/www.docin.com/sundae_meng,本章结束,http:/www.docin.com/sundae_meng,
