商业银行信贷财报自动录入系统解决方案.ppt

信贷财报自动录入解决方案,上海致宇,主要议题,解决方案概述 解决方案介绍 可行性分析 Q&A,解决方案概述,财务报表自动录入解决方案，旨在通过OCR(自动文字识别)技术结合集中作业模式，实现将客户提供纸质的财务报表自动转换成电子数据，导入到信贷系统中。系统有如下特点： 全面解放客户经理，针对信贷业务中贷前、贷后检查时大量的客户财务报表无需手工录入。 提高财务报表数据录入的比例，通过增加数据，增强信贷风险评估。 实现集中的财务报表数据录入，提升财务数据的真实性，降低风险。 采用集中作业方式，降低成本。,信贷业务发展与风险控制的矛盾,业务发展,风险控制,要求客户增加财报频度,工作量增加，客户经理压力增大,统一财务报表格式,外部竞争压力大，无法要求客户,无法律作用或无可信度,电子格式财务报表,银行信贷业务,增加财务报表频度，财报自动化录入 即增强了风险管理，又释放了客户经理，为全面转向营销银行打下了基础,信贷财报成本统计,客户会产生四大类报表: 现金流量表 损益表 资产负债表 审计报表 报表数： 20张+财务报表/客户/年产 录入数量： 平均80个字段/财务报表，合计1600个栏位需要录入 处理财务报表时间：1.5天/每月 财务报表处理总费用： 2000-3000元/年/客户,新的录入方式省去了75%的成本,客户,客户经理/作业中心,打印盖章,提交,录入,核对,打印盖章,提交,使用,扫描,核对,识别,使用,接收,扫描,接收,自动化录入,人工录入,成本,成本,财务报表的自动化处理过程,处理过程中关键问题与解决办法,多类财务报表 分别定义模版 财务报表样式模板不统一 基于内容模板格式识别 财务报表表头命名不统一 多表头自动适应 科目内容有多有少 智能动态识别,格式与模版问题 识别率 业务问题 导出方式 作业方式是否简单,有印章干扰 采用图像颜色过滤技术去除印章 可能出现多页财务报表 智能动态合并,处理过程中关键问题与解决办法,图像处理技术 去印章 背景过滤 强大的识别引擎 识别学习 自定义字库,格式与模版问题 识别率 业务问题 导出方式 作业方式是否简单,处理过程中关键问题与解决办法,怎么保证数据正确 高识别率 数字自动校验 浏览检查 报表自动平衡校验 根据报表类别自动实现财务报表数据计算,格式与模版问题 识别率 业务问题 导出方式 作业方式是否简单,处理过程中关键问题与解决办法,实时导出 录入后即时导出 批量导出 大批量一次性导出 API接口导出 直接访问信贷系统的API 数据库接口 直接回写信贷系统数据库 文件接口 产生信贷系统可以接受的格式文件,格式与模版问题 识别率 业务问题 导出方式 作业方式是否简单,处理过程中关键问题与解决办法,友好的操作界面 通过OCR技术，实现数据自动识别 对于识别出错的情况通过“智能联想”技术实现辅助录入 数据校验智能定位 补充图片 与信贷系统无缝集成,格式与模版问题 识别率 业务问题 导出方式 作业方式是否简单,信贷财报录入业务带来的变革,实现了业务资料的电子化； 业务单据电子化； 并行数据录入； 单一数据内容录入； 自动校对； 为未来流程优化带来可能，例如： 根据需要建立录入工厂； 根据需要建立区域录入工厂； 高速安全的有效保证；,系统物理架构,系统逻辑架构,系统模块说明,信贷财务报表录入子系统： 实现风管报表包外的主要功能，对报表的录入数据进行导入、校对、展示、保存和导出； 影像平台： 实现财务报表影像的扫描、传输、保存及调阅； OCR子系统： 实现对影像数据的自动（通过后台模块）和手动（通过前端控件）OCR字符识别； 工作流子系统： 驱动整个应用流程并连接各个平台进行业务处理； 配置管理： 对客户信息、科目信息等常规信息进行维护； 系统对外接口： 提供和风险管理系统的交互接口，包括报表结果数据的导出接口、工作流的流程发起接口以及提供影像扫描上传的影像控件。,系统功能列表,业务处理流程,业务处理流程,案例展示扫描,模版选择,识别结果比较,识别出的表格,原始影像,识别内容校验,识别结果,原始影像,结果导出,引入信贷财务数据录入系统技术可行性,大部分银行已经将信贷凭证扫描成了影像； OCR技术与数字的识别率90%之上； 引入财务报表数据自动录入系统作为独立系统，对现有系统改造极小 影像导出接口 数据导入接口,影像平台,财报录入系统,信贷系统,扫描,导出,导出结果,解决方案带来的好处,建设该系统后，能够降低40%以上的信贷业务贷后管理成本； 通过建设该系统可以解放客户经理的劳动，使得客户经理可以管理更多的客户； 通过解放客户经理的劳动，使得信贷业务人员可以全力面向营销转型； 通过集中的数据录入可以降低财务报表造假给贷后管理带来的影响；,软件参考清单,投资回报率,客户会产生四大类报表: 现金流量表 损益表 资产负债表 审计报表 报表数： 20张+财务报表/客户/年产 录入数量： 平均80个字段/财务报表，合计1600个栏位需要录入,省去录入成本 50%+,提升风险管理能力,财务报表处理总费用 （每客户每年）,过去,现在,3000元,1000元,成功案例介绍,XX银行信贷风险控制财报录入系统 XX银行作为全国性银行，网点遍布全国，信贷业务作为主要的业务之一，始终被财务报表的数据问题困挠，总分行之间一直存在着风险控制与业务发展的矛盾，在财务报表上主要集中在，为提高风险管控能力，必须客户更大频率的提交财务报表，客户经理的工作量又将急剧增加，使得分行信贷部门压力增加。在之前也先后提出过，统一客户财务报表格式，但信贷业务中银行所处的竞争环境不允许过多的要求客户的行为，尤其是银行的大客户。通过建设银行风险控制财务报表录入系统，化解了这种矛盾，并减少了客户经理数据录入的工作量。释放了客户经理，为全面转向营销型银行打下了又一坚实基础。,感谢各位！ Q&A,联系人:艾胜辉 移动电话:15001863548 固定电话:021-64958718 邮件:aikegoupwith.com 上海致宇信息技术有限公司,