法律视域下的商业银行金融信贷风险防范.ppt

法律视域下的商业银行金融信贷风险防范,目 录,一、商业银行金融信贷风险的现状 二、法律视域下的商业银行信贷风险的成因 三、法律视域下的商业银行金融信贷风险防范措施和对策,内容摘要,文章从金融和法律两个方面阐述了商业银行信贷风险的现状；从法律视角出发提出信贷风险的成因在于管理、法律、社会等三个方面；在此基础上，基于法律视域提出解决商业银行信贷风险的对策一是加强中央银行对商业银行金融信贷合同行为的监管和规范，二是严格依法审查借贷行为，三是加大信贷业务人员队伍建设，四是完善担保法律制度，重视担保物的资产担保，五是加强债权管理，依法维护商业银行法律合法权益,法律视域下的商业银行金融信贷风险防范,(一）金融方面 1、大量不良贷款的存在 2、商业银行资金运营渠道单一 3、我国商业银行信贷资产日趋集中,信贷风险增大,（二)法律方面,1、借款合同不规范，易引发合同纠纷 2、贷款担保手续不规范，还款来源保障不力 3、贷款发放后债权管理松懈，主从债权得不到有效的监控,二、法律视域下的商业银行信贷风险的成因,（一）管理方面 1、管理的制度与体制存在缺陷 2、从经营机制上看,一是决策机制不健全,对经营决策缺乏有效的约束;二是信贷人员的责、权、利不统一,激励约束机制没有充分制度化，三是建立严格的责任约束和权利监督机,(二)法律方面 一是信贷制度还没有在银行内部法律化，规范化 二是部分借款人缺乏守法意识，信用观念淡薄，不仅缺乏按时还款的意识，而且不能按照贷款合同的要求使用资金，产生挪用贷款或集中用款的现象，构成实质违约 三是保证人对自身所承担的连带保证责任不甚了解，在贷款逾期时推卸还款义务，以致第二还款来源得不到有效的保障 四是银行在通过诉讼程序追偿贷款时，往往会消耗大量的时效成本，不利于债权的实现。 （三）社会方面,三、法律视域下的商业银行金融信贷风险防范措施和对策,（一）加强合同的防范 1、建立健全中央银行行政监控机构 2、依法制定贷款文件，规范格式借款合同文本 （二）严格依法审查借贷行为 首先，贷款人应当依照我国法律法规及有关部门的规定,对借款人和借款进行审查，即严格执行“贷款三查 其次，杜绝人情贷、关系贷。 直接负责主管人员和其他责任人员应承担刑事责任。,（三）加大信贷业务人员队伍建设,1、加大信贷业务有关人员的法律培训力度 2、加强信贷业务执法队伍建设 3、提高各级经营管理人员尤其是信贷人员的法律意识和依法经营管理、防范法律风险的能力,（四）完善担保法律制度,重视担保物的资产担保,1、保证 2、抵押 3、质押,（五）加强债权管理，依法维护商业银行法律合法权益,谢谢！,