信用社信贷管理处试题及答案.docx

信用社信贷管理处试题及答案一、填空题1商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到授信主体的统一。依据：湖北省农村信用社法人客户评级授信管理办法（鄂农信发200717号）2. 抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得赔偿金，应当作为抵押财产。依据：湖北省农村信用社贷款抵押担保管理办法（鄂农信发200717号）3按照人民银行的规定，农户小额信用贷款是指信用社基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款。依据：中国银监会印发的农户贷款管理办法（银监发201250号）4按照人民银行的规定，农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。依据：中国银监会印发的农户贷款管理办法（银监发201250号）5从2002年起，人民银行对我国各类银行全面实行贷款质量五级分类管理 ，即把贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。 依据：中国人民银行印发的贷款风险分类指导原则（试行）（银发2001416号） 6按照人民银行的规定，在贷款质量五级分类中，不良贷款指次级、可疑和损失的贷款。依据：中国人民银行印发的贷款风险分类指导原则（试行）（银发2001416号）7信用社社区内的贷款农户必须是具有完全民事行为能力，有劳动生产或经营能力的自然人。 依据：湖北省农村信用社农户小额信用贷款管理办法（鄂农信发200921号）8按贷款期限划分为贷款种类可以分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。 依据：湖北省农村信用社贷款期限管理指导意见（鄂农信发201044号）9担保贷款可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种。 依据：湖北省农村信用社信贷管理基本办法（鄂农信发201328号）10贷后检查的方法分为跟踪检查、定期检查和不定期检查。依据：湖北省农村信用社贷后管理办法（鄂农信发201328号）11借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。 依据：中华人民共和国商业银行法（1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过）12农村信用社资产负债比例管理暂行办法中规定贷款质量指标逾期贷款比例不得超过8%；呆滞贷款比例不得超过5%；呆帐贷款比例不得超过2%。依据：农村信用社资产负债比例管理暂行办法13抵押担保是以财产设定担保，抵押担保关系的参加人可以是债权人和债务人，设立抵押担保不转移对抵押财产的占有。 依据：湖北省农村合作金融机构贷款抵押担保管理办法（鄂农信发20109号）14按照贷款风险分类指导原则，对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。对于可疑类贷款，计提比例为50%。依据：中国人民银行贷款风险分类指导原则15加强房地产贷款管理“四个严控”。包括严控房地产贷款集中度；严控房地产开发贷款；严控贷款用途；严控一次性还本付息。依据：全省农信社2013年信贷工作的意见（鄂农信发201313号）16“四包一挂”制为包发放、包管理、包收回、包赔偿、与绩效工资挂钩 。依据：关于进一步做好支农服务工作的意见（鄂农信发201218号）17银监会 “七不准”是指不准以贷转存、不准存贷挂钩、不准以贷收费、不准浮利分费、不准借贷搭售、不准一浮到顶、不准转嫁成本；“四公开”是指收费项目公开、服务质价公开、效用功能公开、优惠政策公开。依据：关于整治银行业金融机构不规范经营问题的通知（银监发20123号）18按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为损失类贷款。依据：中国人民银行印发的贷款风险分类指导原则（试行）（银发2001416号）19牵头社应在社团贷款合同生效后10日内，将合作协议和社团贷款合同同时报送省级联社备案，并抄送当地银监局。依据：湖北省农村信用社社（银）团贷款管理办法（鄂农信发201328号）20与担保机构合作应遵循“严格准入、分类管理、全面监测、动态调整”的原则。依据：湖北省农村信用社与融资性担保公司业务合作管理办法（鄂农信发201328号）二、单项选择题1、下列哪一项不能作为信贷业务对象（B ）。A、企（事）业法人 B、国家机关C、其他经济组织 D、个体工商户依据：贷款通则2.最高综合授信额度是指（B）。A、客户在农信社各项融资之和B、客户在农信社融资总量的最高限额C、农信社对客户的融资计划额度D、农信社对客户的累计贷款总额依据：湖北农村信用社集团客户授信业务风险管理指导意见（鄂农信发201044号）3“三个办法一个指引”规定的基本贷款流程中未包括下列哪个环节（C）A.风险评价B.贷款发放与支付C.贷款限额管理D.贷后管理依据：中国银监会印发的流动资金贷款管理暂行办法（银监发20101号）、个人贷款管理暂行办法（银监发20102号）、固定资产贷款管理暂行办法（银监发20092号0和项目融资业务指引(银监发200971号)。4现行的单一集团客户授信集中度不应高于（B）。A10%B15%C20%D25%依据：湖北省农信社转发关于进一步强化农村合作金融机构贷款集中度风险监管的通知（鄂农信办字201284号）5根据湖北省农村信用社固定资产贷款管理暂行办法，固定资产项目资本金比例一般不得低于（C）A.20% B.25% C.30% D.35%依据：湖北省农信社湖北省农村信用社固定资产贷款管理暂行办法（鄂农信发200943号）6银行根据分支机构经营状态，风险控制能力等情况变化及时调整授权，体现了信贷授权的（A ）。A.动态调整 B差别化管理C适度授权D权责一致依据：湖北省农村信用社与融资性担保公司业务合作管理办法（鄂农信发201328号）7再贴现是（D）的行为。A.企业和商业银行之间B企业和中央银行之间C商业银行和商业银行之间D商业银行和中央银行之间依据：中国人民银行商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法8下列关于商业银行委托贷款业务的说法，正确的是（ B）。A.收取利息收入B.收取手续费收入 C.承担贷款风险 D.合同条款与借款人自行商定依据：湖北省农村信用社委托贷款管理办法（鄂农信发200943号）9根据湖北省农村信用社贷款期限管理指导意见，办理借新还旧时，新贷款的最长期限原则上不超过（C）年A.1 B.2C.3D.无上限依据：湖北省农村信用社贷款期限管理指导意见（鄂农信发201044号）10票据贴现的贴现期限最长不超过（B）。A.3个月 B.6个月 C.1年 D.2年依据：湖北省农村信用社信贷管理基本办法（鄂农信发201328号）11下列资产中，商业银行随时可以调度、使用的资金头寸是（C）A.法定存款准备金B.派生存款C.超额准备金D.原始存款依据：银监会商业银行内部控制指引和商业银行操作风险管理指引12商业银行经营与管理的首要原则是（A）A.安全性原则 B.流动性原则 C.盈利性原则 D.效益性原则依据：中华人民共和国商业银行法（1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过）13.提高存款准备金率对货币供求的影响是（D）。A.增加货币需求B.减少货币需求C.增加货币供给D.减少货币供给依据：银监会商业银行内部控制指引和商业银行操作风险管理指引14依据个人贷款管理暂行办法规定，以下说法错误的是（A）。A.贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成B.贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度C.经贷款人同意，个人贷款可以展期D.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者进行协议重组依据：中国银监会印发的个人贷款管理暂行办法银监发20102号15中国人民银行是中华人民共和国的（B）银行。A、商业B、中央C、专业D、政策依据：中华人民共和国中国人民银行法16农村信用社贷款发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循的原则有(D) A：安全性、计划性、效益性 B：计划性、择优性、偿还性 C：安全性、计划性、择优性 D： 安全性、流动性、效益性依据：商业银行法和贷款通则17根据省联社关于抵押率的现行规定，以下错误的是（D）。A.个人住房不超过70% B.商业用房不超过60%C.在建工程不得超过工程实际投资的70% D.机器、设备及其他财产不得超过60%依据：湖北省农村信用社押品管理办法（鄂农信发201328号）18农信社为了加强信贷管理，应对集团性大客户实行（B）。A.集团总部授信管理B.统一授信管理C.分级授信管理D.分区域授信管理依据：湖北省农村合作金融机构集团客户授信业务风险管理指导意见（鄂农信发201043号）19根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行核心资本充足率必须大于等于（B）。A.2% B.4% C.6% D.8%依据：中银监印发商业银行风险监管核心指标（试行）20贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑（A）等因素，合理确定贷款金额。A. 项目风险水平和自身风险承受能力B. 项目风险水平C. 自身风险承受能力D项目建设期限依据：中银监印发项目融资业务指引三、多项选择题1下列哪类情形可不按照“三个办法一个指引”的规定执行（ ABD ）A.贸易融资业务B.信用卡透支C.国家助学贷款D.农户生产性贷款依据：中国银监会印发的流动资金贷款管理暂行办法(银监发20101号)、个人贷款管理暂行办法(银监发20102号)、固定资产贷款管理暂行办法(银监发20092号)和项目融资业务指引(银监发200971号)。2借款人营运资金量影响因素主要包括现金、（ABCD）和预付账款等。A.存货B.应收账款C.应付账款D.预收账款依据：流动资金贷款管理暂行办法(银监发20101号)3流动资金贷款不得用于哪些用途？ （ ACD ）A.固定资产投资B.支付租金 C.股权投资D.国家禁止生产、经营的领域依据：流动资金贷款管理暂行办法(银监发20101号)4下列关于个人贷款管理的说法中，那些是正确的（ABD）A.一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。B.一年以上的贷款，展期期限累计与原贷款相加，不得超过该贷款品种规定的最长期限。C.一年以上的贷款，展期期限不得超过原贷款期限的一半。D.以保证方式担保的贷款，应当由不少于两名信贷人员完成。依据：个人贷款管理暂行办法(银监发20102号)5农户小额信用贷款的用途应为（AB）。A.种植业 B.养殖业C.加工业 D.农机具购置依据：湖北省农村信用社农户小额信用贷款管理办法鄂农信发200921号6根据农信社规定，作为抵押物的动产或不动产必须具备以下哪些条件（ ABC ）。A.产权明晰 B.能够交易，容易变现C.价值相对稳定 D.成色较新依据：湖北省农村合作金融机构贷款抵押担保管理办法(鄂农信发20109号)7流动资金贷款不得用于哪些用途？ （ ACD ）A.固定资产投资B.支付租金 C.股权投资D.国家禁止生产、经营的领域依据：中国银监会印发的流动资金贷款管理暂行办法(银监发20101号)8下列属于市场风险的是（ BC ）A.流动性风险 B.利率风险 C.汇率风险 D.信用风险依据：商业银行市场风险管理指引中国银行业监督管理委员会令2004年第10号9在银行发放信用贷款限制性规定中，限制的发放对象为关系人，这里的关系人是指（ BD ）。A.与银行业务关系密切的客户B.银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属C.银行各方面的“关系网”的总称D.B项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织依据：湖北省农村信用社信贷管理基本办法(鄂农信发201328号)10按照全省农信社抵债资产管理的有关规定，不能用于抵偿债务的资产有（ABC）。A.抵贷资产欠缴和应缴的各种税费已经接近、等于或者高于该资产价值的。B.伪劣、变质、残损或不易储存、保管、变现的资产。C.无形资产，如商标权、专利权等。D.传统种养殖农户因自然灾害或其他不可抗拒因素导致无法偿还贷款的，农村信用社不应强制接收影响其正常生活的物资。依据：湖北省农村信用社抵债资产管理办法(鄂农信发201320号)11根据固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人的贷款审批流程和权限应当遵循（AC ）原则？ A.审贷分离B.诚信申贷C.分级审批D.贷放分控依据：固定资产贷款管理暂行办法(银监发20092号)12我国利率市场化改革的基本思路是（BC）。A先存款、后贷款 B先外币、后本币 C先贷款、后存款 D存款先大额短期、后小额长期依据：2002年中国货币政策执行报告中国人民银行13商业银行的主要职能有（ABC）。A支付中介 B信用中介 C信用创造 D货币创造依据：中华人民共和国商业银行法14贷款重组可以采取的措施有（ABCD ）。A.减少贷款额度 B.调整贷款利率C.调整信贷产品 D.调整贷款期限依据：湖北省农村合作金融机构贷款期限管理指导意见(鄂农信发201044号)15根据固定资产贷款管理暂行办法，合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，对重要条款的约定避免出现哪些情况？ （ABD）A.未约定B.约定无效C.重复约定D.约定不明依据：固定资产贷款管理暂行办法(银监发20092号)16农信社对集团客户授信业务风险管理应遵循以下哪些原则（ABCD）。A.统一授信原则B.适度授信原则C.资本约束原则 D.共同清偿原则依据：湖北省农村信用社集团客户授信业务风险管理指导意见(鄂农信发200979号)17按照农信社现行贷款规定，下列哪些类型的贷款不得用循环贷款方式办理（ABC）。A. 季节性收购、储备贷款B. 土地储备贷款C.房地产企业流动资金贷款 D. 个人商业用房抵押贷款依据：湖北省农村信用社法人客户流动资金循环贷款管理办法(鄂农信发200943号)18下列属于中央银行一般性货币政策工具的有（ACD）。A.法定存款准备金率 B.利率C.再贴现率 D.公开市场业务19下列各项中，反映企业偿债能力的指标有（BC）。A.净资产总额 B.资产负债率C.流动比率 D.利润总额依据：湖北省农村信用社法人客户评级授信管理办法（鄂农信发200717号）20人民法院对土地行政主管部门抵押登记的集体土地使用权转移裁定给农村信用社时，农村信用社需获取土地使用权，必须（ABCD）。A.补交出让金等有偿使用费 B.核定评估价值C.补办国有土地使用权出让手续 D.并支付评估费用依据：湖北省农村合作金融机构贷款抵押担保管理办法(鄂农信发20109号)四、判断题1个人贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。（ × ）依据：湖北省农村信用社个人贷款管理实施细则（鄂农信发201328号）2根据湖北省农村信用社个人信用信息基础数据库管理办法，只要获得一次客户的授权，便可以随时查询客户的信用信息。（ × ）依据：湖北省农村信用社个人信用信息基础数据库管理办法（鄂农信发201140号）3耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地所有权和使用权可以做抵押。（ × ）依据：湖北省农村信用社押品管理办法(鄂农信发201328号)4农信社发放贷款时应遵循“先落实放款条件，后发放贷款”的原则。贷款发放条件未落实之前，不得发放贷款。（）依据：湖北省农村信用社信贷管理基本办法（鄂农信发201328号）5根据客户要求，农信社可以发放固定利率的中长期贷款。（×）依据：湖北省农村信用社信贷管理基本办法（鄂农信发201328号）6农信社必须严格执行“三个办法一个指引”规定的受托支付标准，不得自行另定标准。（×）依据：湖北省农村信用社信贷管理基本办法（鄂农信发201328号）7我国企业会计制度规定，企业的会计核算应当以权责发生制为基础。（）依据：企业会计制度8我国货币政策的目标是保持国内生产总值以较快速度增长。（×）依据：中国人民银行货币政策目标9面谈制度是指贷款调查阶段，贷款人应当面核实借款人身份及贷款用途真实性。（）依据：中国银监会印发的个人贷款管理暂行办法(银监发20102号)10. 委托贷款的资金由委托人提供，但贷款人须负责贷款的发放、收回等事宜，也要承担部分风险。（×）依据：湖北省农村信用社委托贷款管理办法（鄂农信发200943号）11. 抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。（）依据：物权法第二百零二条12. 承贷社应将借款人个人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含），月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含）。（）依据：湖北省农村信用社个人住房按揭贷款管理办法(鄂农信发201328号)13. 贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以上下浮动，但幅度不得超过10%。（×）依据：中国人民银行取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平14. 企业及个体工商户流动资金贷款期限最长不得超过一年。（ ）依据：湖北省农信社贷款期限管理指导意见（鄂农信发201044号）15. 由于抵押人的行为而使得抵押物价值减少，而抵押人又无法完全恢复的，银行应该要求抵押人提供与减少价值相当的担保。（）依据：湖北省农村信用社押品管理办法（鄂农信发201328号）16.抵押贷款限额最高不得超过抵押物评估价值的60%。（ × ）依据：湖北省农村信用社押品管理办法（鄂农信发201328号）17企业及个体工商户流动资金贷款期限最长不得超过一年。（ ）依据：湖北省农村信用社贷款期限管理指导意见（鄂农信发201044号）18任何单位和个人购买商业银行股份总额10%以上的，应当事先经银行业监督管理机构批准。（ × ）依据：中华人民共和国商业银行法（1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过）19企业事业单位可以根据需要，可以选择几家商业银行的营业场所开立多个基本账户。（ × ）依据：中华人民共和国商业银行法（1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过）20冻结单位存款的期限不超过六个月，逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结。（ ）依据：中国人民银行关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知