担保公司贷前调查工作底稿.xls

担担保保公公司司贷贷前前调调查查工工作作底底稿稿 客客户户名名称称：日日期期： 项项目目具具体体调调查查内内容容调调查查评评价价备备注注 客客 户户 基基 本本 情情 况况 1 1、对对客客户户基基本本信信息息是是否否深深入入了了解解调调查查（包包括括历历史史沿沿革革、股股东东结结构构、经经营营范范围围 、业业务务资资质质等等方方面面），确确定定该该客客户户是是否否符符合合授授信信主主体体资资格格 符符合合 不不符符合合 2 2、对对客客户户的的组组织织架架构构、管管理理模模式式进进行行深深入入调调查查（包包括括职职能能部部门门、经经营营团团队队、 员员工工队队伍伍、企企业业文文化化、制制度度建建设设、关关联联企企业业及及投投资资企企业业） ，判判断断该该客客户户组组织织 结结构构是是否否合合理理、管管理理模模式式是是否否先先进进、管管理理团团队队的的管管理理水水平平能能否否很很好好地地驾驾驭驭其其产产 业业链链和和经经营营链链 是是 否否 3 3、了了解解员员工工工工资资、福福利利及及相相关关激激励励机机制制是是否否合合理理、健健全全合合理理 不不合合理理 4 4、是是否否具具备备相相关关经经营营资资质质或或专专利利技技术术具具备备 不不具具备备 客客 户户 经经 营营 情情 况况 1 1、所所处处行行业业地地位位、市市场场排排名名、市市场场占占有有率率、行行业业竞竞争争力力是是否否处处于于有有利利地地位位是是 否否 2 2、主主营营业业务务、主主要要产产品品、生生产产能能力力、市市场场占占有有率率是是否否稳稳定定稳稳定定 不不稳稳定定 3 3、经经营营活活动动是是否否具具备备项项目目立立项项手手续续、环环评评手手续续、固固定定资资产产备备案案具具备备 不不具具备备 4 4、生生产产工工艺艺、设设备备或或经经营营模模式式如如何何先先进进 一一般般 5 5、原原材材料料价价格格变变动动怎怎样样，能能否否对对原原材材料料的的涨涨价价进进行行消消化化和和转转嫁嫁能能 不不能能 6 6、生生产产经经营营水水电电费费支支出出、工工资资支支出出、税税金金支支出出是是否否合合理理合合理理 不不合合理理 7 7、营营销销能能力力如如何何强强 一一般般 8 8、近近年年来来的的经经营营业业绩绩是是否否稳稳定定增增长长（包包括括产产销销率率、销销售售收收入入增增长长率率、利利润润总总 额额、市市场场份份额额增增长长率率） 是是 不不是是 客客 户户 财财 务务 及及 信信 用用 履履 约约 情情 况况 1 1、财财务务制制度度是是否否健健全全是是 否否 2 2、财财务务凭凭证证、账账薄薄、报报表表是是否否齐齐全全、真真实实符符合合 不不符符合合 3 3、企企业业近近年年及及报报告告期期财财务务报报表表总总资资产产、总总负负债债和和所所有有者者权权益益增增减减变变化化程程度度总总 趋趋势势是是否否合合理理 合合理理 不不合合理理 4 4、有有无无虚虚增增资资产产、少少计计负负债债、虚虚增增收收入入、少少计计成成本本费费用用的的情情况况没没有有 有有 5 5、收收入入和和收收益益结结构构、成成本本和和费费用用结结构构、资资产产结结构构、资资产产负负债债结结构构是是否否合合理理合合理理 不不合合理理 6 6、通通过过计计算算偿偿债债能能力力、营营运运能能力力、盈盈利利能能力力、发发展展能能力力等等指指标标，采采用用比比率率分分 析析、趋趋势势分分析析和和行行业业标标准准比比较较相相结结合合的的方方法法判判断断客客户户财财务务运运行行状状况况是是否否良良好好 是是 否否 7 7、通通过过报报表表科科目目勾勾稽稽关关系系判判断断客客户户财财务务报报表表是是否否存存在在修修饰饰、虚虚假假信信息息否否 是是 8 8、对对财财务务报报表表中中应应收收账账款款、其其他他应应收收款款、预预付付账账款款、存存货货、固固定定资资产产、长长期期 投投资资、无无形形资资产产、负负债债、短短期期借借款款、长长期期借借款款、应应付付票票据据、应应付付账账款款、其其他他应应 付付款款、实实收收资资本本、资资本本公公积积、未未分分配配利利润润、主主营营收收入入、成成本本费费用用、净净利利润润等等重重 点点科科目目进进行行分分析析比比较较，采采用用规规模模分分析析和和比比率率分分析析相相结结合合、趋趋势势分分析析和和行行业业标标准准 比比较较相相结结合合的的方方法法判判断断客客户户财财务务数数据据是是否否真真实实、合合理理 合合理理 不不合合理理 担担保保公公司司贷贷前前调调查查工工作作底底稿稿 客客户户名名称称：日日期期： 9 9、通通过过对对客客户户近近年年现现金金流流量量的的变变化化情情况况分分析析，判判断断客客户户在在担担保保期期内内现现金金流流量量 趋趋势势是是否否正正常常，是是否否具具有有到到期期还还本本付付息息的的现现金金支支付付能能力力 具具备备 不不具具备备 1010、通通过过对对经经营营活活动动、投投资资活活动动、筹筹资资活活动动产产生生的的现现金金流流量量进进行行分分析析，判判断断客客 户户经经营营质质量量是是否否良良好好，还还款款来来源源是是否否充充足足 充充足足 不不足足 1111、现现金金流流量量表表结结合合应应收收账账款款、其其他他应应收收款款、应应付付账账款款、其其他他应应付付款款、预预收收账账 款款、预预付付账账款款、固固定定资资产产折折旧旧、短短期期借借款款、主主营营业业务务收收入入、主主营营业业务务成成本本、财财 务务费费用用等等资资产产负负债债及及损损益益科科目目判判断断客客户户是是否否存存在在改改变变现现金金流流量量的的情情况况。 存存在在 不不存存在在 1212、通通过过利利润润表表科科目目与与客客户户实实际际生生产产产产能能或或销销售售能能力力并并结结合合纳纳税税情情况况判判断断客客户户 销销售售是是否否真真实实 是是 否否 1313、对对外外担担保保余余额额是是否否合合理理合合理理 不不合合理理 1414、财财务务报报表表披披露露是是否否真真实实是是 否否 1515、根根据据客客户户上上年年度度财财务务报报表表进进行行的的信信用用评评级级是是否否准准确确准准确确 不不准准确确 1616、审审计计报报告告中中是是否否有有会会计计事事务务所所拒拒绝绝发发表表审审计计意意见见或或不不出出具具审审计计意意见见情情况况没没有有 有有 1717、审审计计报报告告附附注注中中是是否否有有不不利利于于客客户户经经营营的的因因素素没没有有 有有 1818、固固定定资资产产折折旧旧或或财财务务费费用用是是否否足足额额提提取取是是 否否 1919、财财务务费费用用、管管理理费费用用的的增增幅幅是是否否高高于于销销售售收收入入的的增增幅幅不不是是 是是 2020、存存货货是是否否异异常常变变动动，是是否否账账实实不不符符不不是是 是是 2121、对对外外投投资资是是否否出出现现亏亏损损情情况况不不是是 是是 2222、应应收收账账款款1 1年年以以上上账账龄龄占占比比是是否否大大幅幅度度增增加加不不是是 是是 2323、对对其其他他银银行行金金融融机机构构融融资资的的能能力力是是否否降降低低不不是是 是是 1 1、调调查查核核实实客客户户相相关关购购销销合合同同是是否否真真实实（可可通通过过电电话话询询问问合合同同对对方方），分分析析 用用途途及及金金额额是是否否真真实实合合理理 真真实实 不不真真实实 2 2、通通过过查查看看客客户户以以往往进进项项发发票票及及银银行行结结算算流流水水判判断断客客户户所所提提供供业业务务合合同同是是否否真真实实真真实实 不不真真实实 3 3、通通过过分分析析客客户户财财务务指指标标和和营营运运资资金金情情况况分分析析业业务务申申请请用用途途金金额额是是否否合合理理合合理理 不不合合理理 4 4、通通过过客客户户经经营营产产品品成成本本、销销售售价价格格、周周转转率率核核算算客客户户担担保保期期内内还还本本付付息息资资 金金是是否否充充足足 充充足足 不不足足 5 5、通通过过核核实实客客户户银银行行资资金金活活动动情情况况判判断断其其偿偿债债资资金金是是否否充充足足充充足足 不不足足 6 6、调调查查客客户户应应收收账账款款在在担担保保期期内内是是否否有有收收回回的的部部分分有有 没没有有 担担 保保 情情 况况 1 1、审审核核担担保保人人担担保保意意愿愿是是否否真真实实真真实实 不不真真实实 2 2、按按照照客客户户调调查查要要求求调调查查保保证证人人经经营营情情况况是是否否稳稳定定是是 否否 3 3、按按照照客客户户调调查查要要求求调调查查保保证证人人财财务务状状况况、偿偿债债能能力力及及担担保保能能力力是是否否合合理理合合理理 不不合合理理 4 4、核核实实保保证证人人出出具具的的决决议议是是否否真真实实、内内容容是是否否与与客客户户人人申申请请授授信信业业务务金金额额、 方方式式、期期限限、用用途途相相一一致致，是是否否符符合合公公司司章章程程，相相关关签签字字用用章章是是否否真真实实 符符合合 不不符符合合 5 5、核核实实抵抵、质质押押物物目目前前的的占占用用和和使使用用状状态态是是否否正正常常正正常常 不不正正常常 客客 户户 财财 务务 及及 信信 用用 履履 约约 情情 况况 担担保保公公司司贷贷前前调调查查工工作作底底稿稿 客客户户名名称称：日日期期： 6 6、核核实实抵抵、质质押押物物价价值值是是否否合合理理合合理理 不不合合理理 7 7、抵抵、质质押押物物是是否否容容易易变变现现容容易易 困困难难 8 8、抵抵、质质押押物物是是否否投投保保是是 否否 9 9、抵抵、质质押押物物是是否否存存在在经经济济纠纠纷纷存存在在 不不存存在在 调调查查结结论论 担担 保保 情情 况况