刘女士家庭理财规划建议.ppt
女士家庭理财规划 建议书,理财规划师：*,编号：20140001,目 录,第一部份：感谢函 第二部份：理财规划报告书摘要 第三部份：基本状况介绍 第四部份：宏观经济与基本假设的依据 第五部份：家庭财务报表编制与财务诊断 第六部份：客户的理财目标与风险属性界定 第七部份：拟定可达成的理财目标或解决问题的方案 第八部份：金融产品配置计划（包含投资与保险规划） 第九部份：定期检讨的安排 第十部分：风险告知与披露事项,感谢函,首先感谢您的信任，更要感谢您给了我向您呈现专业的机会。 我所能提供的最好回报，就是用自己的专业，为您提供有价值的资讯及建议。希望这份建议书会带给您一些思考。 也许，有些表达方式会让您觉得不快，若确实引起你反感，本人先深表歉意，但保证绝无恶意，同时也请您务必指出。 同时声明，您并没有义务接受任何产品推销，所以不必有这方面压力。 祝健康快乐，万事如意！,一、声明,非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的 3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。 4、专业胜任说明 5、保密条款 6、应揭露事项,二、理财规划报告书摘要,1、家庭当前资产负债收入支出状况基本能满足家庭生活目标实现。 2、家庭财务诊断摘要：家庭收入来源单一，个人风险对家庭生活影响较大；储蓄率较高、房贷负担比例合理；投资性资产占比 、理财收入占比及投资报酬率均较低，应适当压缩支出进一步提高储蓄结余，将资产配置与投资性资产中。 3、资产配置建议：将银行存款部分转换为贷币型基金、债券型基金 4、保险组合建议：建议增加王先生的重大疾病类保险、儿子的医疗及重疾险,三、基本情况介绍,刘女士今年44岁，在企业任一般职员，爱人王先生42岁，在外企从事管理工作，是家庭主要经济来源；有一个儿子，今年17岁，读高一 双主父母健在，而且经济能力不错，各有房产，无需奉养，但每年节日金约4000元； 资产负债情况：净资产127800元 收入支出状况：每年有6.6万结余,三、基本情况介绍,理财规划目的： 七年内刘女士准备换车，大约须30万元 15年还清房贷70万 儿子教育金80万（出国读研） 退休规划148.8万（60岁至80岁的生活费用，60岁前备齐） 旅游规划30万（从60岁到75岁，每年约2万元）,四、家庭资产检测表,四、家庭财务分析 基本情况分析,收入情况：家庭收入来源较为单一，其中94.9%收入均来源于工资性收入，个人风险对家庭收入来源影响非常大 支出情况：家庭日常支出占比60.2%，房屋支出占比36.9%，月结余大约30%，相对合理 资产情况：家庭资产中个人资产占比63.5%，相对较高，个人风险对家庭收入来源影响非常大，投资性资产不足5%，占比偏低。家庭资产依赖投资增值能力较弱。 负债情况：总负债4972200元，其中刚性负债（生活成本、房贷、教育、健康为刚性需求）4327200元。,四、家庭财务分析 保障需求分析,1、保障需求：刘女士家庭理论总风险保额应为497万，其中刚性保额应为432万。 2、目前保险保障情况：目前刘女士夫妇意外险保额均为30万，身故保额为各15万，孩子暂未进行保险规划。 3、刚性需求排序为：健康、房贷、子女教育、养老储备（包含在日常生活成本中）,五.客户的理财目标与风险属性界定,六.宏观经济与基本假设的依据,当前经济形势发展平衡，股市预期向好 房产市场拐点出现，房价出现回落的可能性增加 国际经济形势发展向好，美国经济复苏，欧洲经济运行良好，人民币汇价走低 基本假设：GDP年增幅8%,七.理财规划方案的主要内容,1、紧急备用金：将当前银行30万元存款保留为3万,为提升收益率，10万元进入股市，其它部分转基金； 2.家庭风险管理规划： （1）保费支出应占总收入的10%-15%，约为1.8-2.7万元（现有保障支出6000元） （2）保额设置：王先生的收入占家庭收入的2/3。按照“重大人轻小孩”的原则，王先生、刘女士及孩子 保障的分配比例建议为：6：3：1 （3）建议：王先生增加重大疾病保额30万及60万元防癌保障，刘女士增加30万元防癌保障，孩子增加20万保额，预计保费2.2左右。 3.收入支出规划： 刘女士家庭日常支出占比及实际发生额均偏高，建议进一步降低日常开支控制在5000元/月以下。新增节余1200元/月+原结余及原理财支出，则其可转换为投资性资产及提高保险保障。,七.理财规划方案的主要内容,4.儿子教育金规划： 总需求80万元 建议： （1）、资金配置：每年投入10万元，连续投入5年 （2）、 资产配置：8%的投资渠道中（股票、货币基金） 5.购车计划： 刘女士换车：30万，7年 建议：现有车价13万，每年再投入2.5万元，投入7年。资产配置混合基金6% ：,七.理财规划方案的主要内容,6.退休规划： 总需求148.8万，扣除社会统筹养老替代部分，约需自筹50万元 建议： 从现在开始每年提拨3万元，投入约20年 资产配置于：60%保险（3%）+40股票型基金 7.旅游规划： 总需求30万 建议： 从现在开始规划每年投入8000元连续投入 资产配置：60%积极型股票型基金（10%）+40% 债券型基金（5%）,八.金融产品配置计划 保险,九.金融产品配置计划,此表为当前金融产品配置，未来每年新增结余及理财支出部分，逐步按照前述方案配置于混合型基、债券型基金、股票型基金中，以实现理财目标。,十.定期检讨的安排,您的家庭未来收支可能发生变动，家庭财富目标的实现，受到通货膨胀、金融产品实际收益率、银行利率等的影响，我们会对此持续关注。,万一网 中国最大的保险资料下载网www.wanyiwang.com,万一网保险资料下载网 www.wanyiwang.com,闲适人生,我们都渴望拥有闲适的人生,其实闲适人生的人生非常简单,对生命中可能预见的风险做好提前规划,这样的生活业已离我们不远,
