银行从业资格考试《个人理财》模拟真题试题和答案(000).pdf

1 / 20 2018银行从业资格考试个人理财模拟 真题试卷和答案 一、单选题 (单选题 (共 90 题，每小题 0.5 分，共 45 分 )以下各小题所给出的四个 选项中，只有一项符合题目要求，请选择 相应选项，不选、错选均不得分) 1、 外汇挂钩子类理财产品从期权拆 解上看，基本上都可以有一个或一个以上 ( )。 A.临界点 C.平衡点 B.触及点 D.触发点 标准答案： b 2、 基金转换的基础是( )。 A.基金份额 B.基金份额净值 C.基金市价 D.基金转换比例 标准答案： b 3、 一般银行系统默认的基金分红形 式是 ( )。 A.现金分红 B.增发份额 C.累计分红 D.红利再投资 标准答案： a 4、 基金申购是以申购日的( )为基础 计算申购份额。 A.基金面值 B.基金份额净值 C.基金市价 D.基金转换比例 标准答案： b 5、 投资型保险产品的最大特点是 ( )。 A.为客户提供尽可能高的回报 B.将保险的基本保障功能和资金增值 的功能结合起来 C.将保险与投资合二为一 D.将投资附加保险在之上 标准答案： b 6、 债券型理财产品是以国债、金融 债和 ( )为主要投资对象的银行理财产品。 A.公司债券 B.主权债券 C.中央银行票据 D.欧洲债券 标准答案： c 7、现年 45 岁的李先生决定自今年起 每年过生日时将10000 元存人银行直到60 岁退休。假定存款的利率是3% 并保持不 变，则退休时李先生将拥有多少银行存款 可用于退休养老之用?( ) A.191569元 B.192213元 C.191012元 D.192567元 标准答案： a 8、 为了获得稳定的现金流，应当投 资于哪种基金?( )。 A.创业基金 2 / 20 B.对冲基金 C.成长型基金 D.收入型基金 标准答案： d 9、 关于结构性理财计划的特征，下 列说法正确的是( )。 A.适当运用结构性理财计划可以规避 金融监管 B.小额资金无法借助结构性理财计划 进人衍生产品市场 C.结构性理财计划产生的收益要缴纳 利息税 D.以上皆错 标准答案： a 10、 结构性理财规划方案不包括( )。 A.现金规划 B.风险管理和保险规则 C.投资规划 D.遗产规划 标准答案： d 11、 衡量债券持有人按自己的需要和市场 状况灵活地转让债券的难易程度的指标是 ( )。 A.偿还性 B.收益性 C.流动性 D.安全性 标准答案： c 12、 倾向于将净利润中的大部分以股 利形式支付给股东的公司是( )。 A.新兴行业公司 B.快速成长公司 C.处于成熟期的公司 D.无法确定 标准答案： d 13、 货币市场是融资期限在( )的金融 市场。 A.半年以内 B.一年以内 C.一年以上 D.五年以上 标准答案： b 14、 含有高成长性和高投资的投资产 品的资产组合比较适合( )的人群。 A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期 标准答案： b 15、 投资于面额为100 元、期限为5 年、息票率为5%的国债，若想获得4% 的 到期收益率，则应该以什么价格买人该债 券?( ) A.104.65 元 B.104.45 元 C.105.25元 D.98.5 元 标准答案： b 16、 没有实物形态的票券，利用账户 通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付 的债券 ( )。 A.凭证式国债 3 / 20 B.记账式国债 C.储蓄国债 D.实物国债 标准答案： b 17、 尽力保全已积累的财富、厌恶风 险，这样的理财特征通常属于( )。 A.老年养老期 B.中年成熟期 C.青年发展期 D.少年成长期 标准答案： a 18、李氏夫妇目前都是50 岁左右，有 一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共 40 万元，夫妇俩准备65 岁时退休。则根 据生命周期理论，理财客户经理给出的以 下理财分析和建议不恰当的是( )。 A.李氏夫妇的支出减少，收入不变， 财务比较自由 B.李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益 稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿 保险等工具为退休生活做好充分的准备 D.低风险股票、高信用等级的债券依 然可以作为李氏夫妇的投资选择 标准答案： b 19、假设未来经济有四种可能状态： 繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的 概率是 0.3 ，0.35 ，0.1 ，0.25，某理财产 品在四种状态下的收益率分别是50% ， 30% ，10%，-20% ，则该理财产品的期望 收益率是 ( )。 A.20.4% B.20.9% C.21.5% D.22.3% 标准答案： c 20、 在人的生命周期过程中，通常比 较适合用高成长性和高投资的投资工具的 时期是 ( )。 A.老年养老期 B.中年成熟期 C.青年发展期 D.少年成长期 标准答案： c 21、 下列对生命周期各个阶段的特征的 陈述有误的一项是( )。 A.银行存款比较适合少年成长期的客 户存放富余的消费资金 B.处于青年发展期的理财客户通常的 理财理念是追求快速增加资本积累 C.当理财客户处于中年成熟期时，其 理财策略是最保守的 D.老年养老期的客户在理财时应当注 重于资产价值的稳定性而非增长性 标准答案： c 22、 在证券市场中，如果同价位申 报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞 价交易的 ( )原则。 A.数量优先 B.时间优先 C.价格优先 D.品种优先 标准答案： b 23、 证券投资基金通过多样化的资产 组合，可以分散化资产的( )。 A.系统性风险 4 / 20 B.市场风险 C.非系统性风险 D.政策风险 标准答案： c 24、 下列哪个指标不能用来衡量债券 的收益性 ?( ) A.即期收益率 B.到期收益率 C.提前赎回收益率 D.债券价格波动率 标准答案： d 25、 由于某种全局性的因素引起的股 票投资收益的可能性变动，这种因素对市 场上所有股票收益都产生影响的风险是 ( )。 A.政策风险 B.信用风险 C.利率风险 D.系统性风险 标准答案： d 26、 以下有关两全保险的说法错误的 是( )。 A.两全保险是死亡保险和生存保险的 综合，其保险金额分为危险保障保额和储 蓄保额 B.两全保险的危险保额和储蓄保额都 随保险年度的增加而增加，因此，其现金 价值也逐渐累积 C.两全保险的保单持有人可在保险期 间向保险公司申请保单质押贷款 D.两全保险的保险责任较全面，适应 性较广，其年均保费要高于终身寿险 标准答案： b 27、 在人的生命周期中，理财策略最 简单的时期是( )。 A.老年养老期 B.中年成熟期 C.青年发展期 D.少年成长期 标准答案： d 28、 投资 100 元，报酬率为10% ， 按复利累计10 年可积累多少钱?( ) A.245.34 元 B.248.25 元 C.259.37元 D.260.87元 标准答案： c 29、李先生购买一套住房，首付款是 20 万元，另40 万元的价款用分期付款的 方式还清，时间是10 年，按照等额本息的 方法每月还款，年利率为6% 。则李先生每 月应该还款额度为( )。 A.4440.8 元 B.4000 元 C.4236.5元 D.4328.6元 标准答案： a 30、 关于基金投资的风险，以下说法 错误的是 ( )。 A.基金的风险是指购买基金遭受损失 的可能性 B.基金的风险取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险 5 / 20 标准答案： c 31 、 下列统计指标不能用来衡量证券投 资的风险的是 ( )。 A.期望收益率 B.收益率的方差 C.收益率的标准差 D.收益率的离散系数 标准答案： a 32、 商业银行个人理财业务管理暂 行办法明确规定，( )是指商业银行为个 人客户提供的财务分析、财务规划、投资 顾问、资产管理专业化服务活动。 A.综合理财业务 B.个人理财业务 C.理财计划 D.私人银行业务 标准答案： b 33、 一般情况下，变动收益证券比固 定收益证券 ( )。 A.收益高，风险小 B.收益低，风险小 C.收益低，风险大 D.收益高，风险大 标准答案： d 34、 采用贴现方式发行的一年期债 券，面值为1000 元，发行价格为900 元，其一年期利率为( )。 A.10% B.11% C.11.11% D.9.99% 标准答案： c 35、 风险厌恶程度提高、追求稳定收 益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶 段?( ) A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期 标准答案： c 36、 普通年金是指( )。 A.每期期末等额收款、付款的年金 B.每期期初等额收款、付款的年金 C.距今若干期后发生的每期期末等额 收款、付款的年金 D.无限期连续等额收款、付款的年金 标准答案： a 37、李先生拟在本地的一家中学建立 一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金 8000 元。假设该基金能获得固定利率 6% ，则李先生现在最少应当存入多少资 金?( ) A.120000元 B.132335元 C.133334元 D.145672元 标准答案： c 38、 从业人员遵守业务操作指引，遵 循岗位职责的划分和风险隔离的操作规 程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平 合理、 ( )的原则，正确处理业务开拓与客户利 益保护之间的关系。 A.客户自愿 6 / 20 B.银行利润最大化 C.客户利益至上 D.树立良好形象 标准答案： c 39、假设未来经济有四种可能状态： 繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概 率是 0.2， 0.4，0.3 ，0.1 ，某理财产品在 四种状态下的收益率分别是9%，12% ， 10% ，5%，则该理财产品的期望收益率是 ( )。 A.8.5% B.9.1% C.9.8% D.10. 1% 标准答案： d 40、 李先生计划在下一年共使用现金 100000 元，每次从银行取款的手续费是 20 元，银行存款利率为5%，则李先生的 最佳取款额是 ( )。 A.1414 元 B.2000 元 C.6325 元 D.8944 元 标准答案： d 41 、 在下列各项年金中，只有现值没有 终值的年金是 ( )。 A.普通年金 B.即付年金 C.永续年金 D.先付年金 标准答案： c 42、 商业银行应妥善保管与客户签订 的个人理财相关合同和各类授权文件，并 至少 ( )重新确认一次。 A.每季度 B.每半年 C.每年 D.2 年 标准答案： c 43、李先生计划通过投资实现资产增 值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要 求的最低收益率为13% ，假定通货膨胀率 为 6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的 最低收益率 ( )。 A.17.6% B.19% C.19.780% D.20.23% 标准答案： c 44、 如果企业的短期偿债能力很强， 则货币资金及变现能力强的流动资产数额 与流动负债的数额( )。 A.基本一致 B.前者大于后者 C.前者小于后者 D.两者无关 标准答案： b 45、 流动比率是反映( )的指标。 A.长期偿债能力 B.短期偿债能力 C.营运能力 D.盈利能力 7 / 20 标准答案： b 46、 按照准则要求，( )是从业人员正 确处理利益冲突的做法。 A.在履行职责中为避免利益冲突，不 得向亲戚、朋友销售或代理金融产品 B.对涉及与本人有利害关系的银行贷 款审批、担保、资产处置等活动时予以回 避 C.利用职务便利向亲戚、朋友投资管 理的公司提供商业机会和其他利益 D.与亲戚朋友以低于普通金融消费者 的条件进行交易 标准答案： b 47、 在存在潜在冲突的情形下，从业 人员应当向 ( )主动说明利益冲突的情况， 以及处理利益冲突的建议。 A.所在机构管理层 B.银行业协会。 C.银监会 D.利益冲突当事方 标准答案： a 48、 红筹股是指在香港上市的中资概 念股，这些红筹股( )。 A.注册地和上市地都在中国大陆 B.注册地在中国大陆，上市地是在中 国香港 C.注册地和上市地都在中国香港 D.注册地在中国香港，上市地在中国 大陆 标准答案： b 49、 商业银行以 ( )为经营原则。 A.自主经营、自担风险、自负盈亏、 自我约束 B.存款自愿、取款自由、存款有息、 为存款人保密 C.安全性、流动性、效益性 D.统一核算、统一调度资金、分级管 理 标准答案： c 50、 将利润表提供的经营成果信息与 相关指标对比，可以反映企业的( )。 A.盈利水平 B.盈利能力 C.营运能力 D.盈利的变化趋势 标准答案： b 51、 某上市银行员工张某得知该银行因 为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚 不知情，消息一旦传出将对银行股价不 利， ( )。 A.张某应按信息披露的原则，向媒体 记者公布此消息 B.暗示朋友卖掉所持该银行的股票 C.自己卖掉该银行的股票，但不应告 诉其他人 D.不得基于此消息为自己或他人牟利 标准答案： d 52、 民法通则规定，( )可以开办 个人理财业务。 A.十岁以上的未成年人 B.不能辨别自己行为的人 C.十岁以下的未成年人 D.限制民事行为能力人的监护人 标准答案： d 8 / 20 53、 银行从业人员的以下行为与信息 保密准则的精神不发生冲突的是( )。 A.在受雇期间妥善保存客户资料及其 交易信息档案 B.任何情况下都坚持严守客户信息， 不向单位或个人泄露 C.与本机构同事谈论客户的社会地位 D.将长期没有业务往来的客户名单透 露给其他机构 标准答案： a 54、 当发生 ( )时，基金合同生效。 A.投资人缴纳认购基金份额款项 B.基金管理人向证监会办理基金备案 手续 C.基金管理人收到验资报告 D.基金募集申请批准 标准答案： b 55、 在理财产品 (计划 )的存续期内， 商业银行应向客户提供其所有相关资产的 账单，账单提供应不少于两次，并且至少( ) 提供一次。 A.每月 C.每半年 B.每季度 D.每年 标准答案： a 56、 某客户以自己对某金融产品的收 益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办 理业务的工作人员下班后单独为其解读， 该从业人员恰当的做法是( )。 A.认为该客户的要求属于职责范围之 内，应该满足其要求 B.认为这是不合理的邀请，委婉拒绝 C.通知保安请客户离开 D.耐心向客户解读，如果是对业务不 够了解，应尽量在上班时间工作场所内进 行 标准答案： d 57、 运用缘故法寻找目标客户的特性 不包括 ( )。 A.容易接近 B.较易成功 C.得失心重 D.以量取质 标准答案： d 58、 提供格式条款的一方( )，该条款 不一定无效。 A.免除其责任 B.加重其主要权利 C.加重对方责任 D.免除对方主要权利 标准答案： b 59、 保险人在确定人身意外伤害保险 费率时考虑的最主要因素是( )。 A.年龄 B.性别 C.职业 D.体格 标准答案： c 60、 下列行为不符合商业银行审慎经 营原则的是 ( )。 A.商业银行在涉及个人理财产品、开 展涉及代理其他金融机构的投资产品时要 充分考虑客户的利益和风险承受能力 9 / 20 B.商业银行在向客户销售有关产品 时，应了解客户的风险偏好、风险认知能 力，评估客户财务状况，替客户选择合适 的投资产品 C.区分一般性业务咨询活动与顾问服 务，防止误导客户和不当销售 D.商业银行根据要求代销金融机构提 供的材料，按照审慎经营的原则重新编写 有关产品的介绍材料 标准答案： b 61 、 描述过去一段时间内个人的现金收 入和支出情况的财务报表是( )。 A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.成本明细表 标准答案： c 62、 当订立合同双方对格式条款有两 种以上的解读时，应( )。 A.按照通常理解予以解读 B.做出有利于提供格式条款一方的解 读 C.做出不利于提供格式条款一方的解 读 D.以上均不正确 标准答案： c 63、 买人债券后持有一段时间，又在 债券到期前将其出售而得到的收益率为 ( )。 A.直接收益率 B.到期收益率 C.持有期收益率 D.赎回收益率 标准答案： c 64、 以下选项中，( )不属于无效合 同。 A.一方以欺诈胁迫手段订立损害对方 当事人利益的合同 B.恶意串通损害第三人利益的合同 C.以合法的形式掩盖非法的目的 D.违反行政法规的强制性规定的合同 标准答案： a 65、 签订合同时出现( )情形时，当事 人一方有权请求法院变更或撤销。 A.因重大误解订立合同的 B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合 同，损害对方利益的 C.使对方在违背真实意思的情况下订 立合同的 D.以上均正确 标准答案： d 66、 银行有限责任公司的“有限责任” 是指 ( ) A.银行以其全部资产对债权人承担责 任 B.股东仅以其出资额为限对银行的债 务承担责任 C.银行以其注册资本对债权承担责任 D.股东以其所持有的股份为限对银行 承担责任 标准答案： b 67、 商业银行应根据有关规定建立健 全个人理财人员资格考核与认定、继续培 训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财 业务人员每年的培训时间不少于( )。 A.10 小时 10 / 20 B.20 小时 C.30 小时 D.40 小时 标准答案： b 68、 按合同法规定，( )情形下合 同中的免责条款无效。 A.因重大过失造成对方财产损失的 B.因重大误解订立的 C.在订立合同时显失公平的 D.以上都正确 标准答案： a 69、 以下各项属于个人资产负债表中 的流动资产的是( )。 A.定期存款 B.房地产 C.股票 D.债券 标准答案： a 70、 下列属于金融资产的是( )。 A.收据 B.股票， C.购物券 D.货物提单 标准答案： b 71 、李先生每年都会有10000 元的闲置 资金，所以决定将该资金存入银行作为退 休养老所用。假设银行的年利率为5%，李 先生的目标是60 岁退休时能拿到270000 元养老金，则李先生最迟应该何时开始存 人资金 ?( ) A.42 岁 B.43 岁 C.44 岁 D.45 岁 标准答案： b 72、 单利和复利的区别在于( )。 A.单利的计息期总是一年，而复利则 有可能为季度、月或日 B.用单利计算的货币收入没有现值和 终值之分，而复利就有现值和终值之分 C.单利属于名义利率，而复利则为实 际利率 D.单利仅在原有本金上计算利息，而 复利是对本金及产生的利息一并计算 标准答案： d 73、 以下投资工具中，不属于固定收 益投资工具的是( )。 A.银行存款 B.普通股 C.公司债券 D.优先股 标准答案： b 74、 一种汇率通常有( )位有效数字。 A.3 B.4 C.5 D.6 标准答案： c 75、 在直接标价和间接标价法下，汇 率变动的含义不同，以下选项不正确的是 ( )。 11 / 20 A.在直接标价法下，外汇汇率上涨说 明外币值钱了 B.在直接标价法下，外汇汇率下跌说 明一定数额的本币可以换得更多外币。 C.在间接标价法下，外汇汇率下跌， 说明一单位本币可换的外币数量加了 D.在间接标价法下，外汇汇率上升， 说明本币升值了 标准答案： c 76、 以下有关当今国际外汇市场的说 法中，错误的是( )。 A.外汇市场是信息最为透明、最符合 完全竞争市场理性规律的金融市场 B.外汇市场系统风险小，是最适合中 国中小投资者的一个成熟的金融投资市场 C.美元、日元和欧元在国际外汇市场 成三足鼎立局面 D.国际外汇市场24 小时连续作业，为 投资者提供了没有时间和空间障碍的理想 投资场所 标准答案： b 77、 如进口商在签订购买商品合同 时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固 定进口成本，他应选择做( )。 A.远期外汇买卖 B.择期外汇买卖 C.掉期外汇买卖 D.外汇期权买卖 标准答案： b 78、 投资者之所以买入看涨期权，是 因为他预期这种金融资产的价格在近期内 将会 ( )。 A.上涨 B.下跌 C.不变 D.都有 标准答案： a 79、 看涨期权的买方对标的金融资产 具有 ( )的权利。 A.买人 B.卖出 C.持有 D.以上都不是 标准答案： d 80、 ( )不属于从某些行业的局部来反 映经济景气状况的数据。 A.耐用品订单 B.工业生产 C.外汇储备 D.采购经理人指数 标准答案： c 81、 以下对银行承兑汇票的特征的描述 错误的是 ( )。 A.安全性高 B.信用度高 C.灵活性好 D.收益率高 标准答案： d 82、 金融市场的融资方式是( )。 A.直接融资 B.间接融资 C.直接融资与间接融资并存 12 / 20 D.自由融资 标准答案： c 83、 对银行从业人员职业操守准则存 在疑惑，得不到满意的答复时，可向( )寻 求答案。 A.银行业协会 B.银行监管委员会 C.中国人民银行 D.人民法院 标准答案： a 84、 经济环境的变化会对个人投资理 财策略产生影响，一般而言，( )可能导致 减少储蓄、增加基金股票配置。. A.预期未来通货紧缩 C.预期未来利率上升 B.预期未来本币贬值 D.预期未来经济景气 标准答案： d 85、 小华月投资1 万元，报酬率为 6%，10 年后累计多少元钱?( ) A.年金终值为1438793.47元 B.年金终值为1538793.47元. C.年金终值为1638793.47元 D.年金终值为1738793.47元 标准答案： c 86、 交易双方在场外市场上通过协 商，按约定价格在约定的未来日期买卖某 种标的金融资产的合约是( )。 A.远期 B.期货 C.期权 D.互换 标准答案： a 87、 商业银行应按季度对个人理财业 务进行统计分析，并于下一季度的( )内， 将有关分析报告报送中国银行业监督委员 会。 A.第一周 B.第一个月前10 日 C.第一个月前20 日 D.第一个月 标准答案： d 88、 下列理财产品不能用来保本的是 ( )。 A.国债 B.股票市场基金 C.货币市场基金 D.央行票据 标准答案： b 89、 下列组织不能作为货币资金供方 或需方而参与金融市场交易的是( )。 A.中央银行 B.财政部 C.证监会 D.私营企业 标准答案： c 90、 以下哪一种风险不属于债券的系 统性风险 ( )。 A.政策风险 B.经济周期波动风险 C.利率风险 13 / 20 D.信用风险 标准答案： d 二、多选题 (多选题 (共 40 题，每小题1 分，共 40 分)以下各小题所给出的五个选 项中，有两项或两项以上符合题目的要 求，请选择相应选项，多选、少选、错选 均不得分。 ) 91、 信托产品的风险有( )。 A.投资工程风险 B.工程主体风险 C.信托公司风险 D.流动性风险 E.再投资风险 标准答案： a, b, c, d 92、 投资黄金的优势主要有( )。 A.可以分散投资总风险 B.收益高 C.可以保值 D.风险小 E.流动性好 标准答案： a, c 93、 黄金投资的方式有()。 A.条块现货 B.纯金币 C.黄金基金 D.黄金存折 E.纪念金币 标准答案： a, b, c, d, e 94、 不同的理财计划有着不同的收益 率给出形式，下列选项中属于商业银行个 人理财计划常用收益率形式的有( )。 A.固定收益率 B.最低收益率 C.预期最高收益率 D.浮动收益率 E.保本收益率 标准答案： a, d 95、 短期的投资规划可以用到套期保 值技术，对此，下列论述正确的是( )。 A.套期保值以回避现货价格风险为目 的，通常指交易者通过在现货市场与期货 市场同时做相同方向的交易，从而为其现 货保值 B.套期保值交易与现货交易是分开进 行的，很少以现货交割为结果 C.套期保值可以分为买入套期保值和 卖出套期保值 D.卖出套期保值是指通过期货市场买 入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受 损失 E.在外汇市场上，作为风险管理的套 期保值行为和投机行为是共存的 标准答案： b, c, e 96、 固定收益理财计划的特点是( )。 A.投资者获取的收益固定 B.风险由银行和投资者共同承担 C.风险完全由银行承担 D.如果收益好，超过固定收益的部分 由客户和银行平分 E.因为这种产品安全，因此提供的固 定收益率都会低于同期存款利率 标准答案： a, b 14 / 20 97、 若将封闭式基金加入到理财规划 中，则需要掌握哪些投资技巧?( ) A.注意选择小盘封闭式基金，特别是 要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大 盘封闭式基金的持有人结构的区别 B.注意选择折价率较大的基金 C.要适当关注封闭式基金的分红潜力 D.关注基金重仓股的市场表现和股市 未来发展趋势 E.投资封闭式基金要克服暴利思维， 如果基金出现快速上涨行情，要注意获利 了结 标准答案： a, b, c, d, e 98、 下列金融投资工具属于固定收益 证券的是 ( )。 A.银行活期存款 B.国库券 C.公司债券 D.资产抵押债券 E.期权 标准答案： b, c, d 99、 基金管理人依法发售基金份额， 募集基金，应当向国务院证券监管机构提 交( )文件，并经管理机构核准。 A.申请报告 B.基金托管协议草案 C.法定验资机构出具的验资报告 D.会计师事务所审计的基金管理人近 3 年的财务会计报告 E.律师事务所出具的法律意见书 标准答案： a, b, d, e 100、 在下列选项中，客户经理在询 问客户时需要注意的因素是( )。 A.客户经理应避免重复提问客户回答 含糊不清的问题，免得引起客户的反感 B.对于习惯按自己的思维表达意见、 口若悬河、不着边际的客户，个人理财业 务人员尽量不要提醒客户集中谈话的议 题，因为提醒往往让客户感到不礼貌或受 到侵犯 C.用中等的语速与客户交谈，吐字要 清晰，否则可能会引起误解 D.在面试过程中，个人理财人员可以 用录音机将整个谈话记录下来，以便事后 进行整理及时记录客户信息 E.个人理财业务人员要把握谈话的主 动，不要做一个积极的倾听者 标准答案： c, d 101、 下列理财产品属于金融产品的是 ( )。 A.现金 B.股票 C.债券 D.期权 E.期货 标准答案： a, b, c, d, e 102、 投资者购买债券时能直接看到 的债券的要素是( )。 A.面额 B.到期日 C.息票率 D.债券发行者名称 E.到期收益率 标准答案： a, b, c, d 103、 期现套利和套期保值两种投资 策略的不同点有( )。 15 / 20 A.套期保值经常会导致实物交割 B.期现套利一般很少进行实物交割 C.套期保值首先是因为持有了现货头 寸，于是才产生避险需要从而进行期货操 作 D.期现套利是直接为了盈利而在现 货、期货两个市场中同时进行双向操作 E.套期保值肯定是有风险的 标准答案： b, c 104、 投资者在购买债券时，应当从 以下哪些方面考虑债券的风险?( ) A.利率风险 B.再投资风险 C.违约风险 D.提前赎回风险 E.通货膨胀风险 标准答案： a, b, c, d, e 105、 下列有关投资的说法中，错误 的是 ( )。 A.经济繁荣时，应适当增持存款、债 券，减少股票、房产等投资 B.经济衰退时，增加长期储蓄和债券 C.经济繁荣时，增加长期储蓄和债券 D.萧条期面临转折时，应适当减少储 蓄逐步转向股票、房产等投资 E.经济收缩期，应转向投资对周期波 动敏感的行业 标准答案： a, c, e 106、 在选择目标之前，从业人员必 须对各细分市场的( )等情况进行分析调查 研究及预测。 A.需求潜力 B.发展前景 C.规模大小 D.盈利水平 E.市场占有率 标准答案： a, b, c, d, e 107、 影响结构性理财计划收益率的 金融市场因素包括( )。 A.通货膨胀水平 B.客户投资者的风险偏好 C.金融市场流动性 D.投资者结构与规模 E.金融产品的品种和结构 标准答案： c, d, e 108、 股票投资的收益来自于( )。 A.资本利得 B.股息 C.红利 D.期望收益率 E.波动率 标准答案： a, b, c 109、 推荐客户购买保险产品，可以 实现客户的哪些理财目标?( ) A.消除风险的不确定性给个人和家庭 带来的忧虑 B.在发生风险事件时可使客户迅速恢 复安定生活 C.使得客户的消费在一定时期内尽量 平稳，避免大的波动 D.通过合法的手段降低客户的税收负 担 16 / 20 E.实现客户的资产的最快增值 标准答案： a, b, c, d 110、 下列债券中，含有期权特征的 是( )。 A.偿还基金债券 B.可转换债券 C.垃圾债券 D.可赎回债券 E.带认股权证的债券 标准答案： b, d, e 111、 下列理财计划中，具有保本效果的 有( )。 A.固定收益理财计划 B.最低收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 E.保证收益理财计划 标准答案： a, b, c, e 112、 推荐客户购买保险产品，可以 实现客户的哪些理财目标?( ) A.消除风险的不确定性给个人和家庭 带来的忧虑 B.在发生风险事件时可使客户迅速恢 复安定生活 C.使得客户的消费在一定时期内尽量 平稳，避免大的波动 D.通过合法的手段降低客户的税收负 担 E.实现客户的资产的最快增值 标准答案： a, b, c, d 113、 洗钱是指通过各种方式掩饰、 隐瞒 ( )所得收益的来源和性质。 A.毒品犯罪 B.走私犯罪 C.外资企业偷税漏税 D.破坏金融管理秩序犯罪 E.金融诈骗犯罪 标准答案： a, b, c, d, e 114、 生命周期理论是个人理财业务 开展的理论基础，对此，下列阐述正确的 是( )。 A.人在不同的生命时期会有不同的现 金流量特征 B.人在不同的生命时期会有不同的生 活目标 C.开展个人理财业务是为了满足个人 的财务目标，从而实现财务自由 D.以生命周期为理论基础开展个人理 财业务，这是符合现代营销学原理的 E.处在生命周期的同一个时期的不同 的人通常也会有相同的理财目标 标准答案： a, b, c, d, e 115、 商业银行在提供个人理财顾问 服务和综合理财服务过程中面临( )等主要 风险。 A.法律风险 B.操作风险 C.声誉风险 D.市场风险 E.流动性风险 标准答案： a, b, c 116、 人的生命周期可以划分为以下 哪些阶段 ?( ) 17 / 20 A.中年成熟期 B.老年养老期 C.少年成长期 D.青年发展期 E.成年稳定期 标准答案： b, c, d 117、 从业人员不得对外披露的信息 有( )。 A.本机构经营方针的重大变化 B.长期未联络客户的地址、联系电话 C.本机构的重大投资行为 D.银行中层干部的名单 E.本机构购置重大财产的决定 标准答案： a, b, c, d, e 118、 商业银行开展个人理财业务应 遵守的基本原则是( )。 A.审慎性原则 B.流动性原则 C.客户最大利益原则 D.建立风险管理体系原则 E.建立内部控制制度原则 标准答案： a, d, e 119、 一般情况下，理想的目标客户 应具备的三个条件是( )。 A.所选定的目标客户经营效益好，发 展前景乐观 B.所选择的目标客户有足够大的容量 吸收本银行提供的产品和服务 C.银行有足够的实力满足目标客户的 需求，即发挥资源优势，又能获得最大收 益 D.目标客户认同银行的产品和服务 E.对目标客户，银行有竞争优势 标准答案： b, c, e 120、 以下关于股票的表述中正确的 有( )。 A.股票的理论价格和市场价格不一定 相等 B.股票投资收益由股息、资本损益和 资本增值收益组成 C.股票价格指数可以反映整个股票市 场上各种股票的市场价格总体水平及其变 动情况 D.资本损益的存在是长期投资者选择 优质公司殷票后长期持有的主要投资目的 E.以股票市场各个股票的市值与股市 总市值的比例为标准构造股票投资、组 合，能够极大地降低非系统性风险 标准答案： a, b, c, e 121、 理财计划或产品包含的相关交易 工具的风险主要有( )。 A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.流动性风险 E.商业银行进行有关投资操作所面临 的其他风险 标准答案： a, b, c, d, e 122、 有效倾听客户的意见需要做到 ( )。 A.有鉴别也听 B.主动向对方进行反馈 C.遇到不一致的观点应及时纠正反驳 D.用正面的谈话来支持正面的倾听 18 / 20 E.为了让对方顺利地讲下去，不要提 问 标准答案： a, b, d 123、 妙答难题可以采取的办法有 ( )。 A.回答前利用喝水、翻笔记本的动作 争取思考的时间 B.在弄清对方提问的目的之前先随便 答复一下 C.对某些问题答非所问 D.对毫无准备的问题，不应采取推卸 责任的回答 E.事先安排人来打岔，赢得思考棘手 问题的时间 标准答案： a, c, e 124、 对从业人员公平对待客户准则 理解正确的是 ( )。 A.对老年客户应特殊对待 B.对存在语言障碍者应提供更多便利 C.因费率不同，为某些客户提供更优 质的服务 D.因契约而产生的服务方式的差异， 不应视为歧视 E.因业务的繁简度和金额大小的差异 而待遇不同 标准答案： b, c, d 125、 按照发行主体分类，债券可分 为( )。 A.政府债券 B.公司债券 C.金融债券 D.可转换债券 E.可赎回债券 标准答案： c 126、 下列关于个人理财业务风险管 理的基本要求的表述，正确的有( )。 A.在个人理财业务活动中，商业银行 要实行全面、全程的风险管理 B.商业银行对各类个人理财业务的风 险管理，都应同时满足个人理财顾问服务 相关风险管理的基本要求 C.商业银行应该建立健全个人理财业 务风险管理体系，并将个人理财业务风险 纳入商业银行整体风险管理体系中 D.为了加强管理，商业银行要根据自 身业务发展战略、风险管理方式和所开展 的个人理财业务特点，制定具体的和有针 对性的内部风险管理制度和风险管理规程 E.商业银行在开展个人理财业务时， 应遵守法律、行政法规和国家有关政策规 定 标准答案： b, c, d, e 127、 基金合同应当包括的内容有 ( )。 A.基金收益的分配原则 B.基金托管人报酬费和支付方式 C.基金财产的投资方向和投资限制 D.争议的解决方式 E.基金未达到法定要求的处理方式 标准答案： a, b, c, d, e 128、 以下符合信息披露的行为是 ( )。 A.销售人员为了利用该银行的知名度 实现销售目标，在介绍产品时没有提到最 终责任承担者，并使得消费者误以为该银 行是风险承担者 B.银行职员以明确、足以让客户理解 的方式向普通群众介绍产品合约、被代理 人信息 19 / 20 C.银行工作人员向消费者详细介绍该 行代理的产品的性质、风险、最终责任承 担人以及该行的责任与义务 D.银行职员利用银行的声誉对所代理 产品进行合约以外的承诺 E.销售人员在向客户推荐非保本浮动 收益理财计划产品时，明确提示预期收益 不同于保证收益，对产品涉及的风险进行 充分的披露 标准答案： b, c, e 129、 根据协助执行准则的要求，从 业人员应 (ABD) 。 A.了解协助执行活动中的法定程序 B.对协助活动信息保密 C.了解为客户提供协助执行应尽的义 务 D.了解协助执行应尽的职责 E.不得质疑国家机关查询冻结扣划客 户资产的权利 标准答案： a, b, d 130、 在处理客户投诉过程中，恰当 的行为有 ( )。 A.保持客户至上，客观公正原则，不 轻慢任何投诉和建议 B.在反馈期限内答复客户，无反馈期 限时，按行业惯例反馈情况 C.在反馈期限内尽全力调查，仍无法 拿出意见时，只能作罢 D.耐心礼貌地倾听客户的投诉，对无 理的投诉，事后不必调查处理 E.对不合理的投诉，应耐心说明情 况，取得谅解 标准答案： a, b, e 三、判断题 (判断题 (共 15 题，每小题1 分，共 15 分)请对以下各题的描述做出判 断，正确选A，错误选B。) 131、 商业银行分支机构开展