银行考试《个人理财》年真题及答案(0001).pdf

个人收集整理资料，仅供交流学习，勿作商业用途 1 / 42 银行考试个人理财2018年真题及答案 一、单项选择题（共90 题，每小题 0.5 分，共 45 分）以下各小题所给出的四 个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。 1. 某企业资产负债表显示：货币资金20 万，应收账款 15 万，存货 10 万，固定 资产 25 万，总资产 70 万，流动负债 15 万，则该企业的流动比率为（）。矚慫 润厲钐瘗睞枥庑赖賃軔朧碍鳝绢。 A.33 B.3 C.2.33 D.4.67 2. 下列不属于人身保险的是（）。 A.人寿保险 B.意外伤害保险 C.健康保险 D.责任保险 3. 我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每 年等值（）。 A.5 万人民币 B.10 万人民币 C.5 万美元 D.10 万美元 4. 根据信托法，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，错误的是 （ ）。 A.受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付 B.受托人不得将信托财产转为其固有财产 C.一般情况下受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易 D.受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账 5. 假定张先生 2005 年投资一个工程，该工程预计2007 年年初投产运营，从投 产之日起每年年末可以获得收100000 元，按年利率10% 计算，假定该工程可以 永续经营下去，那么该工程未来所有收益在2005 年初的总现值为（）元。聞創 沟燴鐺險爱氇谴净祸測樅锯鳗鲮。 A.909091 个人收集整理资料，仅供交流学习，勿作商业用途 2 / 42 B.856942 C.826446 D.210000 6. 张先生准备在3 年后还清 100 万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔 款项。假定年利率为10% ，那么他每年需要存入（）元。残骛楼諍锩瀨濟溆塹籟婭骒東戇 鳖納。 A.274650 B.302115 C.333333 D.356888 7. 一般情况下，可转换债券的风险（）。 A.高于国债 B.低于普通债券 C.高于股票 D.低于储蓄产品 8. 一般来说，开放式基金单位买入价等于（）。 A.基金单位净资产值 - 赎回手续费 B.基金单位净资产值 +申购手续费 C.基金单位净资产值 - 申购手续费 D.基金单位净资产值 +赎回手续费 9. 下列不属于股票间接发行好处的是（）。 A.筹资时间较短 B.可节约证券发行成本 C.提高发行人的知名度 D.发行人风险较小 10. 已知市场组合的期望收益率为15% ，无风险收益率为5% ，某项金融资产的 值为 0.5 ，则该项金融资产的期望收益率为（）。酽锕极額閉镇桧猪訣锥顧荭钯詢鳕驄。 A.22.5% B.20% C.10% D.8.5% 11. 在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是（）。 个人收集整理资料，仅供交流学习，勿作商业用途 3 / 42 A.收益额 B. 期望收益率 C. 方差 D. 协方差 12. 某银行个人理财业务部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对 其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员 应采取的正确做法是（）。彈贸摄尔霁毙攬砖卤庑诒尔肤亿鳔简。 A.按照正常渠道向本行有关部门反映和申述 B.向公安部门反映情况 C.向媒体披露证据证明自己的清白 D.向部门所有同事发送邮件争取声援 13. 根据信托法，下列关于受益人的说法，错误的是（）。 A.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人 B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人 C.受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织 D.受益人自信托生效之日起享有信托受益权 14. 除中国保监会另有规定的外，保险代理机构的经营区域为（）。 A.其住所地所在的省、自治区或者直辖市 B.其住所地所在的市 C.全国各地 D.保险公司注册所在地 15. （ ）有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动。 A.仅银行业金融机构工作人员 B.仅金融机构工作人员 C.任何单位和个人 D.仅中央银行工作人员 16. 个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财， 客户和商业银行之间是（）关系。謀荞抟箧飆鐸怼类蒋薔點鉍杂篓鳐驱。 A.法定代理 B. 指定代理 C. 委托代理 D. 存款合同 17. 某企业 2006 年销售成本为 1800 万元，年初存货为60 万元，存货周转次数 为 18，则该企业的年末存货和存货周转天数分别为（）。厦礴恳蹒骈時盡继價骚卺癩龔 长鳏檷。 个人收集整理资料，仅供交流学习，勿作商业用途 4 / 42 A.140 万元和 10 天 B.100 万元和 20 天 C.140 万元和 20 天 D.100 万元和 10 天 18. 期货公司应当（）。 A.向客户作获利保证 B.未经客户委托或者不按照客户委托内容，擅自进行期货交易 C.事先向客户出示风险说明书 D.在经纪业务中与客户约定分享利益或者共担风险 19. 商业银行下列做法错误的是（）。 A.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算 B.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额 C.销售不能独立测算的理财计划 D.对理财计划设置市场风险监测指标 20. 下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法，不恰当的是 （ ）。 A.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监 督机制 D.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 21. 中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人 理财业务，应由其法人统一向（）申请，由其审批。茕桢广鳓鯡选块网羈泪镀齐鈞摟鳎 饗。 A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银行业协会 D.各级人民政府 22. 小张以 102 元买入面值为 100 元的债券， 1 年后以 106 元的价格将其出售。 个人收集整理资料，仅供交流学习，勿作商业用途 5 / 42 其间，小张获得利息收入3.2 元，则小张的绝对收益为（）元。鹅娅尽損鹌惨歷茏鴛 賴縈诘聾諦鳍皑。 A.7.2 B.8 C.8.6 D.9.2 23. 下列关于个股风险的说法，正确的是（）。 A.与公司经营业绩的持续性无关 B.不能通过投资组合进行分散 C.属系统性风险 D.与公司经营业绩的增长性有关 24. 在交易所上市、专门从事房地产经营活动的投资信托公司或集合信托投资计 划的是（）。 A.房地产投资信托基金 B.房地产抵押贷款 C.房地产租赁 D.房地产按揭 25. 下列关于保险要素之间关系的说法，错误的是（）。 A.投保人、被保险人、受益人不可以为同一人 B.投保人可以为被保险人 C.被保险人可以为受益人 D.投保人可以为受益人 26. 下列不属于财产信托业务的是（）。 A.公益信托 B.遗嘱信托 C.赡养信托 D.财产保全信托 27. 投资组合理论用（）来度量投资的风险。 A.收益率的算术平均 B.收益率的几何平均 C.期望收益率 D.收益率的方差 个人收集整理资料，仅供交流学习，勿作商业用途 6 / 42 28. 若与利率挂钩的结构性产品A 的名义收益率为5% ，协议规定的利率区间为 03% ，假设一年按 360 天计算，其中，有240 天挂钩利率在 03% 之间， 60 天 利率在3% 4% 之间，其他时间利率则高于4% ，则该产品的实际收益率为 （ ）。籟丛妈羥为贍偾蛏练淨槠挞曉养鳌顿。 A.0.83% B.4.17% C.3.33% D.5% 29. （ ）指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同 的外汇合约的交易。 A.外汇期货交易 B.外汇掉期交易 C.远期外汇交易 D.即期外汇交易 30. 相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是（）。 A.高风险、高收益 B.高风险、低收益 C.低风险、高收益 D.低风险、低收益 21. 中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人 理财业务，应由其法人统一向（）申请，由其审批。預頌圣鉉儐歲龈讶骅籴買闥龅绌鳆 現。 A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银行业协会 D.各级人民政府 22. 小张以 102 元买入面值为 100 元的债券， 1 年后以 106 元的价格将其出售。 其间，小张获得利息收入3.2 元，则小张的绝对收益为（）元。渗釤呛俨匀谔鱉调硯 錦鋇絨钞陉鳅陸。 A.7.2 B.8 C.8.6 D.9.2 23. 下列关于个股风险的说法，正确的是（）。 A.与公司经营业绩的持续性无关 个人收集整理资料，仅供交流学习，勿作商业用途 7 / 42 B.不能通过投资组合进行分散 C.属系统性风险 D.与公司经营业绩的增长性有关 24. 在交易所上市、专门从事房地产经营活动的投资信托公司或集合信托投资计 划的是（）。 A.房地产投资信托基金 B.房地产抵押贷款 C.房地产租赁 D.房地产按揭 25. 下列关于保险要素之间关系的说法，错误的是（）。 A.投保人、被保险人、受益人不可以为同一人 B.投保人可以为被保险人 C.被保险人可以为受益人 D.投保人可以为受益人 26. 下列不属于财产信托业务的是（）。 A.公益信托 B.遗嘱信托 C.赡养信托 D.财产保全信托 27. 投资组合理论用（）来度量投资的风险。 A.收益率的算术平均 B.收益率的几何平均 C.期望收益率 D.收益率的方差 28. 若与利率挂钩的结构性产品A 的名义收益率为5% ，协议规定的利率区间为 03% ，假设一年按 360 天计算，其中，有240 天挂钩利率在 03% 之间， 60 天 利率在3% 4% 之间，其他时间利率则高于4% ，则该产品的实际收益率为 （ ）。铙誅卧泻噦圣骋贶頂廡缝勵罴楓鳄烛。 A.0.83% B.4.17% C.3.33% D.5% 个人收集整理资料，仅供交流学习，勿作商业用途 8 / 42 29. （ ）指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同 的外汇合约的交易。 A.外汇期货交易 B.外汇掉期交易 C.远期外汇交易 D.即期外汇交易 30. 相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是（）。 A.高风险、高收益 B.高风险、低收益 C.低风险、高收益 D.低风险、低收益 41. 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000 元，而 3 年后领取则可得 15000 元。如果当前你有一个投资机会，年复利收益率为20% 。则下列说法正确 的是（ ）。擁締凤袜备訊顎轮烂蔷報赢无貽鳃闳。 A.目前领取并进行投资更有利 B. 3 年后领取更有利 C.目前领取并进行投资和3 年后领取没有差别 D.无法比较何时领取更有利 42.3 个月国库券（假定90 天），面值为 100 元，价格为 96 元，则该国库券的 年贴现率为（）。（假定年天数以360 天计算） 贓熱俣阃歲匱阊邺镓騷鯛汉鼉匮鲻潰。 A.4% B.4.2% C.10.8% D.16% 43. 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承 担。 A.商业银行 B.客户 C.商业银行和客户共同 D.理财计划负责人 44. 按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为（）。 A.股票市场和债券市场 个人收集整理资料，仅供交流学习，勿作商业用途 9 / 42 B.资本市场和货币市场 C.发行市场和流通市场 D.现货市场和衍生市场 45. 下列关于证券投资基金法对于基金管理人有关规定的说法，错误的是 （ ）。 A.基金管理人的注册资本不低于一亿元人民币，且必须为实缴货币资本 B.基金管理人由依法设立的商业银行担任 C.基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构 D.担任基金管理人，应当经国务院证券监督管理机构核准 46. 某企业 2007 年销售收入为100 万元，销售成本为60 万元，年初存货为20 万元，年末存货为40 万元，则该企业2007年存货周转次数为（）。坛摶乡囂忏蒌 鍥铃氈淚跻馱釣缋鲸鎦。 A.3.3 B.2 C.1.5 D.1.2 47. 下列关于金融衍生市场上套利者的说法，正确的是（）。 A.担任交易商和客户的中介 B.参与金融衍生工具交易的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险 C.以促成交易、收取佣金为目的 D.同时在两个或两个以上市场进行交易，获取无风险收益 48. 金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。 A.投资顾问咨询公司 B.会计师事务所 C.律师事务所 D.有价证券承销人 49. 下列属于客户维护方法中知识维护的是（）。 A.设身处地站在客户的立场为客户着想 B.预见客户的未来而提出积极的建议 C.普及金融知识、启迪金融意识 D.当客户决定选择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务 50. 已知 1 号理财产品的方差是0.04 ，2 号理财产品的方差是0.01 ，两种理财 个人收集整理资料，仅供交流学习，勿作商业用途 10 / 42 产品的协方差是0.01。假如投资者有50 万人民币，将其中40 万元投资于 1 号 理财产品， 10 万元投资于 2 号理财产品，则该投资组合的方差是（）。蜡變黲癟 報伥铉锚鈰赘籜葦繯颓鲷洁。 A.0.0292 B.0.034 C.0.05 D.0.06 51. 房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分 款项，这被称为房地产投资的（）。買鲷鴯譖昙膚遙闫撷凄届嬌擻歿鲶锖。 A.现金流和税收效应 B.财务杠杆效应 C.价值升值效应 D.风险效应 52. 下列关于基金风险的说法，正确的是（）。 A.开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的 B.开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大 C.封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的 D.开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升 53. 人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健 期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是（）。綾镝鯛駕櫬鹕踪韦辚糴飙钪麦蹣鲵 殘。 A.愿意承担较高的风险，追求高收益 B.风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益 C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险 D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力 54. 下列个人理财业务人员的行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中 “同业竞争”有关规定的是（）。驅踬髏彦浃绥譎饴憂锦諑琼针咙鲲鏵。 A.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益 B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道 C.免费向客户提供国际市场理财产品信息 D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为，客户办理产品买卖 个人收集整理资料，仅供交流学习，勿作商业用途 11 / 42 55. 对于由于监管规定而无法满足的客户要求，银行业从业人员应当首先 （ ）。 A.尽全力满足 B.向上级汇报，由上级设法解决 C.直接拒绝 D.耐心说明情况，取得客户的理解和谅解 56. 根据信托法，下列关于受益*利的说法，错误的是（）。 A.受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务 B.受益人可以放弃信托受益权 C.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益 D.受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让 57. 从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（）日内，将应纳 的税款缴入国库。 A.60 B.45 C.30 D.15 58. 基金管理人应当自收到核准文件之日起（）个月内进行基金募集。 A.3 B.6 C.9 D.15 59. 银行业从业人员的下列行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（）。 A.离职后将原单位客户信息交给新单位领导 B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息 C.妥善保管客户资料 D.妥善保管客户交易信息档案 60. 在通货膨胀条件下，（）。 A.名义利率能真实反映资产的投资收益率 B.实际利率高于名义利率 C.个人和家庭的购买力增加 D.固定利率资产贬值 61. 银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构（）进 行监督管理谈话，要求其就该银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事 项做出说明。 猫虿驢绘燈鮒诛髅貺庑献鵬缩职鲱样。 个人收集整理资料，仅供交流学习，勿作商业用途 12 / 42 A.股东 B.董事、高级管理人员 C.普通工作人员 D.客户 62. 对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员 应当（ ）。 A.告诉竞争对手 B.对媒体公布 C.服从本行的决定 D.向上级机构或监管部门反映 63. 商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托 的金额（）外汇局批准的投资购汇额度。 锹籁饗迳琐筆襖鸥娅薔嗚訝摈馍鲰钵。 A.根据投资者要求决定是否计入 B.不计入 C.计入 D.根据商业银行规定决定是否计入 64. 市场组合是（）。 A.市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合 B.市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合 C.市场上大部分金融资产按照账面价照加权平均计算所得的组合 D.市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合 65. 个人理财业务人员在维护客户关系时，错误的做法是（）。 A.亲自到客户处为其解答有关产品的疑问 B.为客户提供网上服务快速通道 C.在客户生日打电话给客户表示祝福 D.为客户女儿提供出国留学全程费用 66. 对未取得基金代销业务资格，擅自开办基金销售业务的机构及其负责人， （ ）。 A.责令改正，并处以警告、罚款 个人收集整理资料，仅供交流学习，勿作商业用途 13 / 42 B.追究刑事责任 C.撤销该机构 D.给予行政处分 67. 下列关于综合理财产品（计划）的销售管理的做法，不正确的是（）。 A.建立销售任何理财产品（计划）的分级审核批准制度 B.确定不同的理财产品（计划）的起点销售金额 C.为非保证收益理财产品（计划）确定的销售起点金额不高于保证收益理财产 品（计划） D.建立必要的委托投资跟踪审计制度 68. 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，是为了充分分散 （ ）。 A.系统风险 B.非系统风险 C.利率风险 D.市场风险 69. 关于个人外汇理财产品，下列论述不正确的是（）。 A.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止 B.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金的安全 C.个人外汇理财产品的客户要向获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金 的损失 D.结构性为外汇理财产品也被称为“存款”，即没有投资风险 70. 房产有多种投资方式，下列说法错误的是（）。 A.合建分成是指合伙购买旧房，拆掉再建成新房，卖出去后大家分成 B.以租养租是指长期租下低租金楼房再以高价转租出去，赚取房租的差价 C.以租代购是指开发商将空置待售的商品房出租并与租户签订购租合同 D.以旧换新是指卖掉手里的旧房购买新房进行投资 71. 下列关于风险控制计划的描述，不正确的是（）。 A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些 类型的理财计划 个人收集整理资料，仅供交流学习，勿作商业用途 14 / 42 B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度 C.商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标 D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任 72. 关于证券组合风险，下列说法错误的是（）。 A.对于等权重的投资组合，当组合中证券种数不断增加，各种证券的方差最终 会基本消失 B.组合中各对金融资产的协方差不可能因为组合而被分散并消失 C.投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性 D.一个充分分散的资产组合完全有可能消除所有的风险 73. 下列原则中，属于投资组合决策基本原则的是（）。 A.收益率最大化 B.风险最小化 C.期望收益最大化 D.给定期望收益条件下最小化投资风险 74. 在计算流动比率、速动比率和现金比率时，都要使用到的会计工程是 （ ）。 A.流动资产 B. 银行存款 C. 流动负债 D. 净资产 75. 每股收益是指（）。 A.利润总额与股本之间的比值 B.净利润与普通股数之间的比值 C.主营业务利润与普通股数之间的比值 D.利润总额与普通股之间的比值 76. 大额可转让定期存单深受投资者的欢迎，它的基本原因是（）。 A.期限短 B. 面额固定 C. 流动性强 D. 利率高 77. 关于股票价格指数，下列说法不正确的是（）。 A.通常以算术平均数表示 B.是股票市场总体或局部动态的综合反映 C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标 D.是政府进行宏观经济调控的重要参照指标 个人收集整理资料，仅供交流学习，勿作商业用途 15 / 42 78. 张先生将要用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的 影响是（）。 A.资产增加，费用增加 B.资产增加，收入减少 C.资产增加，负债增加 D.资产负债表不发生变动 79. 在现金管理中，年度支出预算等于（）。 A.年度收入减去年度支出 B.年度收入减去年储蓄目标 C.年度收入减去上一年支付 D.年储蓄目标减去年度支出 80. 下列对我国现有的理财产品的描述中错误的是（）。 A.理财产品的门槛偏高 B.对个人理财规划建议单一 C.对客户资产的理财建议多为动态的 D.缺乏综合性理财服务 71. 下列关于风险控制计划的描述，不正确的是（）。 A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些 类型的理财计划 B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度 C.商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标 D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任 72. 关于证券组合风险，下列说法错误的是（）。 A.对于等权重的投资组合，当组合中证券种数不断增加，各种证券的方差最终 会基本消失 B.组合中各对金融资产的协方差不可能因为组合而被分散并消失 C.投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性 D.一个充分分散的资产组合完全有可能消除所有的风险 73. 下列原则中，属于投资组合决策基本原则的是（）。 个人收集整理资料，仅供交流学习，勿作商业用途 16 / 42 A.收益率最大化 B.风险最小化 C.期望收益最大化 D.给定期望收益条件下最小化投资风险 74. 在计算流动比率、速动比率和现金比率时，都要使用到的会计工程是 （ ）。 A.流动资产 B. 银行存款 C. 流动负债 D. 净资产 75. 每股收益是指（）。 A.利润总额与股本之间的比值 B.净利润与普通股数之间的比值 C.主营业务利润与普通股数之间的比值 D.利润总额与普通股之间的比值 76. 大额可转让定期存单深受投资者的欢迎，它的基本原因是（）。 A.期限短 B. 面额固定 C. 流动性强 D. 利率高 77. 关于股票价格指数，下列说法不正确的是（）。 A.通常以算术平均数表示 B.是股票市场总体或局部动态的综合反映 C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标 D.是政府进行宏观经济调控的重要参照指标 78. 张先生将要用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的 影响是（）。 A.资产增加，费用增加 B.资产增加，收入减少 C.资产增加，负债增加 D.资产负债表不发生变动 79. 在现金管理中，年度支出预算等于（）。 A.年度收入减去年度支出 B.年度收入减去年储蓄目标 C.年度收入减去上一年支付 个人收集整理资料，仅供交流学习，勿作商业用途 17 / 42 D.年储蓄目标减去年度支出 80. 下列对我国现有的理财产品的描述中错误的是（）。 A.理财产品的门槛偏高 B.对个人理财规划建议单一 C.对客户资产的理财建议多为动态的 D.缺乏综合性理财服务 71. 下列关于风险控制计划的描述，不正确的是（）。 A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些 类型的理财计划 B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度 C.商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标 D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任 72. 关于证券组合风险，下列说法错误的是（）。 A.对于等权重的投资组合，当组合中证券种数不断增加，各种证券的方差最终 会基本消失 B.组合中各对金融资产的协方差不可能因为组合而被分散并消失 C.投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性 D.一个充分分散的资产组合完全有可能消除所有的风险 73. 下列原则中，属于投资组合决策基本原则的是（）。 A.收益率最大化 B.风险最小化 C.期望收益最大化 D.给定期望收益条件下最小化投资风险 74. 在计算流动比率、速动比率和现金比率时，都要使用到的会计工程是 （ ）。 A.流动资产 B. 银行存款 C. 流动负债 D. 净资产 75. 每股收益是指（）。 A.利润总额与股本之间的比值 B.净利润与普通股数之间的比值 个人收集整理资料，仅供交流学习，勿作商业用途 18 / 42 C.主营业务利润与普通股数之间的比值 D.利润总额与普通股之间的比值 76. 大额可转让定期存单深受投资者的欢迎，它的基本原因是（）。 A.期限短 B. 面额固定 C. 流动性强 D. 利率高 77. 关于股票价格指数，下列说法不正确的是（）。 A.通常以算术平均数表示 B.是股票市场总体或局部动态的综合反映 C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标 D.是政府进行宏观经济调控的重要参照指标 78. 张先生将要用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的 影响是（）。 A.资产增加，费用增加 B.资产增加，收入减少 C.资产增加，负债增加 D.资产负债表不发生变动 79. 在现金管理中，年度支出预算等于（）。 A.年度收入减去年度支出 B.年度收入减去年储蓄目标 C.年度收入减去上一年支付 D.年储蓄目标减去年度支出 80. 下列对我国现有的理财产品的描述中错误的是（）。 A.理财产品的门槛偏高 B.对个人理财规划建议单一 C.对客户资产的理财建议多为动态的 D.缺乏综合性理财服务 11. 一般来说，可能导致房地产价格升高的有（）。 A.房地产需求下降 B.经济衰退 C.土地供给减少 个人收集整理资料，仅供交流学习，勿作商业用途 19 / 42 D.交通状况大幅改善 12. 基金的基本当事人包括（）。 A.基金管理人 B.基金投资人 C.证券交易所 D.基金托管人 13. 下列关于股票的说法，正确的有（）。 A.股票能够给持有者带来收益 B.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务 C.股票是股份公司发行的有价证券 D.股票是一种债权凭证 14. 私人银行业务包括（）。 A.个人按揭业务 B.提供离岸基金 C.子女教育顾问服务 D.税务筹划服务 15. 回购协议利率主要取决于（）。 A.交割地点 B.回购证券的种类 C.交易对手的信誉 D.交割条件 16. 对于投资者来说，大额可转让定期存单（）。 A.有定期存款较高利息收入的特征 B.有活期存款可以随时兑现的优点 C.有定期存款可以提前支取的优点 D.有定期存款金额不固定，可大可小的特征 17. 商业银行的负债业务包括（）。 A.吸收公众存款 B.发放金融债券 个人收集整理资料，仅供交流学习，勿作商业用途 20 / 42 C.发放贷款 D.从同业拆入资金 18. 商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括（）。 A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D.信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件 19. 下列关于衡量消费者收入水平指标的说法，正确的有（）。 A.国民收入指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内新创造的价值的总 和 B.人均国民收入等于国民收入除以该国人口总量 C.个人收入指消费者个人的工资收入 D.个人可支配收入是指从个人收入中扣除税款和非税性负担后所得余额 20. 根据相关法律法规，下列银行机构具有法人资格的是（）。 A.中国银行上海分行 B.中国工商银行股份有限公司 C.渣打银行（中国）有限公司 D.苏格兰皇家银行北京代表处 11. 一般来说，可能导致房地产价格升高的有（）。 A.房地产需求下降 B.经济衰退 C.土地供给减少 D.交通状况大幅改善 12. 基金的基本当事人包括（）。 A.基金管理人 B.基金投资人 C.证券交易所 D.基金托管人 13. 下列关于股票的说法，正确的有（）。 个人收集整理资料，仅供交流学习，勿作商业用途 21 / 42 A.股票能够给持有者带来收益 B.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务 C.股票是股份公司发行的有价证券 D.股票是一种债权凭证 14. 私人银行业务包括（）。 A.个人按揭业务 B.提供离岸基金 C.子女教育顾问服务 D.税务筹划服务 15. 回购协议利率主要取决于（）。 A.交割地点 B.回购证券的种类 C.交易对手的信誉 D.交割条件 16. 对于投资者来说，大额可转让定期存单（）。 A.有定期存款较高利息收入的特征 B.有活期存款可以随时兑现的优点 C.有定期存款可以提前支取的优点 D.有定期存款金额不固定，可大可小的特征 17. 商业银行的负债业务包括（）。 A.吸收公众存款 B.发放金融债券 C.发放贷款 D.从同业拆入资金 18. 商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括（）。 A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D.信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件 个人收集整理资料，仅供交流学习，勿作商业用途 22 / 42 19. 下列关于衡量消费者收入水平指标的说法，正确的有（）。 A.国民收入指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内新创造的价值的总 和 B.人均国民收入等于国民收入除以该国人口总量 C.个人收入指消费者个人的工资收入 D.个人可支配收入是指从个人收入中扣除税款和非税性负担后所得余额 20. 根据相关法律法规，下列银行机构具有法人资格的是（）。 A.中国银行上海分行 B.中国工商银行股份有限公司 C.渣打银行（中国）有限公司 D.苏格兰皇家银行北京代表处 21. 下列关于期权的说法，正确的有（）。 A.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权 B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权 C.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费 D.看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利 22. 下列关于股票投资的理解，正确的有（）。 A.股票投资可能给投资者带来亏损 B.股票投资可能给投资者带来低收益 C.股票投资可能给投资者带来高于固定利息证券的收益 D.目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息 23. 市场营销中的 4P包括（ ）。 A.沟通 B. 产品 C. 价格 D. 促销方法 24. 目前在我国，（）需要缴纳个人所得税。 A.保险金 B. 津贴 C. 奖金 D. 国债利息收入 25. 根据民法通则，法人成立的条件包括（）。 A.依法成立 B.有必要的财产或者经费 C.有自己的名称、组织机构和场所 个人收集整理资料，仅供交流学习，勿作商业用途 23 / 42 D.必须以营利为目的 26. 影响股票价格波动的因素包括（）。 A.公司盈利水平 B.公司的派息政策 C.股票分割 D.增资和减资 27. 决定客户选择理财组合方式的因素包括（）。 A.投资渠道偏好 B.知识结构 C.生活方式 D.个人性格 28. 公司破产应具备的条件之一有（）。 A.公司连续三年亏损 B.公司不能清偿到期债务 C.公司因解散而清算，资不抵债 D.公司未来五年预测都无盈利 29. 下列关于即期外汇交易的说法，正确的有（）。 A.即期外汇交易的汇率称为现汇汇率 B.即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式 C.外资银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割 D.英镑采用直接报价法 30. 金融期货和金融远期合约的重要区别在于（）。 A.金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能 B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易 C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和 亏损在每个交易日结束前清算和执行 構氽頑黉碩饨荠龈话骛門戲鷯瀏鲮晝。 D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物 交割 31. 短期政府债券的特征包括（）。 个人收集整理资料，仅供交流学习，勿作商业用途 24 / 42 A.违约风险小 B.流动性强 C.面额大 D.收入免税 32. 财产信托的目的是（）。 A.资金增值 B.财产管理 C.财产保值增值 D.公共利益 33. 建立银行职业道德是一项长期而紧迫的任务，需要建立常态机制，包括： （ ）。 A.建立宣传、组织、监察等相关部门的工作协调制度 B.纳入各级部门的总体规划，纳入职工的培训计划 C.对重视程度高、工作有创新、实际效果好的部门要给予奖励 D.坚持“贯穿”工作原则 34. 一般而言，理财顾问服务的特点有（）。 A.主体是商业银行 B.服务的目的是使客户资产实现最大化 C.对象是商业银行的客户 D.站在商业银行的立场为投资者提供量身定制的基金投资建议书 35. 当银行业从业人员经办亲戚的贷款申请时，应（）。 A.避免利益冲突，建议亲戚到其他银行办理 B.向上级汇报，披露利益冲突，履行回避制度 C.利用职责便利，以优惠条件发放贷款 D.不得利用工作便利，以低于普通客户的条件为亲戚办理贷款业务 36. 下列银行业从业人员处理与同事关系的行为中，正确的有（）。 A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况 B.保守客户隐私，不擅自向其他同事透露客户的交易信息 C.从银行离职后可以向现在银行的同事透露之前所在机构的客户信息 个人收集整理资料，仅供交流学习，勿作商业用途 25 / 42 D.在午休时间与同事分享专业知识和工作经验 37. 保险中介人包括（）。 A.保险代理人 B.保险经纪人 C.保险公估人 D.被保险人 38. 上市公司必须遵守财务公正的原则，定期公开自己的财务报表。这些财务报 表主要包括（）。 A.资产负债表 B.利润表 C.财务状况变动表 D.现金流量表 39. 获取利润是企业经营的目标，获利能力是衡量企业经营能力的重要指标，下 列属于衡量获利能力的指标有（）。輒峄陽檉簖疖網儂號泶蛴镧釃邊鲫釓。 A.销售毛利率 B.销售净利率 C.资产收益率 D.每股收益 40. 当其他条件不变时，会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流 动资产转化为现金的是（）。 A.企业存货积压 B.应收账款增加 C.应付账款增加 D.短期借款增加 三、判断题（共15 题，每小题1 分，共 15 分）请对以下各题的描述做出判 断，正确选 A，错误选 B。 1. 随机漫步也称随机游走，是指股票价格的变动是随机且不可预测的。因此这 预示着股票市场是非理性的。（）尧侧閆繭絳闕绚勵蜆贅瀝纰縭垦鲩换。 2. 利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率 个人收集整理资料，仅供交流学习，勿作商业用途 26 / 42 水平将趋于一致。（） 3. 同业拆借利率的形成机制中，有一种是由拆借双方的当事人协定，这种机制 下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，另一种借助中介 人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率弹