2016银行业初级资格考试《个人理财》真题(一).pdf

2016年银行业初级资格考试个人理财真题 (一) (一)、单项选择题(共90小题,每小题0.5分.共45分。以下各小题所给出的四个选项中 ,只有 一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分) 1.个人理财主要是实现( ) 的过程。 A.理财目标 B.高收入 C.高回报的投资 D.人生目标 2.下列选项中, 关于经常项目个人外汇管理的表述, 正确的是( ) 。 A.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换可以凭原兑换水单在银行办理 B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理 C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件在银行办理 D.境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回 3.在理性的股票投资过程中, 进行股票投资分析后的步骤应是( ) 。 A.投资组合 B.评估业绩 C.确定投资政策 D.修正投资策 4.根据客户对待投资中风险与收益的态度 , 可以将客户分为三种类型,( )不属于三种类型之一。 A.风险淡漠型 B.风险中立型 C.风险厌恶型 D.风险偏爱型 5.( )能够帮助理财师快速计算出财富积累的时间与收益率的关系。 A.财务计算器 B.Excel财务函数 C.72法则 D.专业理财软件 6.假定年利率为20%, 每半年计利息一次, 则有效年利率为( ) 。 A.10% B.20% C.21% D.40% 7.( )是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据 , 决定了客户的目标、期望是否合理。 A.基本信息 B.财务信息 C.定量信息 D.定性信息 8.对开展理财顾问业务而言, 关于客户的重要的非财务信息是( ) 。 A.资产和负债 B.收入与支出 C.房地产升值预期 D.客户风险厌恶系数 9.交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险是指 ( ) 。 A.分红险 B.万能保险 C.投连险 D.房贷险 10.( ),银监会以2011 年5号令公布了商业银行理财产品销售管理办法。 A.2011727 B.2011828 C.2011 91 D.2011 61 11.对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式 , 某银行客户经理的下列建议, 不准确的是( ) 。 A.建议拥有投资分析师格证、有10年投资经验的王先生成为其外汇保证金交易的客户 B.建议在某跨国公司工作了5年、收入较高的王小姐将月收人的一部分申购股票基金 C.建议一个有10万元养老金的退休人员利用充分的闲暇时间用10万元炒股 D.建议一个有数百万资产的富翁用10万元来炒股，以增加财产性收益，提高资产的收益率 12.下列不属于定性信息的是( ) 。 A.家庭基本信息 B.家庭储蓄额度 C.职业生涯发展状况 D.客户的期望和目标 13.下列关于保险相关原则的说法中, 错误的是( ) 。 A.如果在订立合同时保险利益不存在，订立的合同也可以有效 B.保险原则包括保险利益原则、近因原则、损失补偿原则和最大诚信原则 C.保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则 D.如果近因属于除外责任，则保险人不负责赔偿 14.下列关于银信理财业务的风险管理的说法 , 错误的是( ) 。 A.银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与其风险承受力相适应的理财服务 B.信托公司发现信托投资风险与理财协议约定的风险水平不适应时，应当向银监会提出相关建议 C.银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配 D.银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保 15.我国理财师队伍发展状况的特征不包括 ( ) 。 A.理财师队伍扩张迅速 B.理财师人数能满足市场需求 C.市场认可度有待提高 D.理财师素质水平参差不齐 16.下列关于信托的表述, 错误的是( ) 。 A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置 B.委托人是信托财产的合法所有者 C.信托财产具有独立性 D.信托财产的受益人只能是委托人本人 17.货币型基金的流动性较高, 一般是( ) 到账。 A.T+1 或T+2 B.T+2 或T+3 C.T或T+1 D.T+4 或T+5 18.下列关于年金的定义中, 正确的是( ) 。 A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流 B.年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流 C.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等、方向相同的一系列现金流 D.年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不等、方向相同的一系列现金流 19.货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值是 ( ) 。 A.货币期末价值 B.货币将来价值 C.货币时间价值 D.货币投资价值 20.下列投资产品,( )流动性最好。 A.股票基金 B.房地产 C.货币基金 D.资金信托产品 21.下列选项中, 关于留置的说法错误的是( ) 。 A.债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿 B.债权人留置的动产。应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外 C.留置财产为可分物的。留置财产的价值应当相当于债务的金额 D.留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任 22.出现( ) 情形时, 期货交易所会采取强行平仓的措施。 A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足 B.会员结算准备金余额大于零 C.持仓量低于其限仓规定 D.持仓量超出其限仓规定 23.某项投资的年利率为6%, 小李拿出10万元进行投资,1年后, 小李将会得到( ) 元。 A.106000 B.160000 C.100600 D.6000 24.下列不属于实物黄金的是( ) 。 A.金条 B.纸黄金 C.金币 D.金饰 25.与理财计划相比, 私人银行业务更加强调( ) 。 A.风险性 B.收益性 C.建议性服务 D.个性化服务 26.下列选项中, 不属于无效合同的情形的是( ) 。 A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.以合法目的订立的 D.损害社会公共利益 27.确定一个投资方案可行的必要条件是( ) 。 A.内部报酬率大于1 B.净现值大于0 C.现值指数大于0 D.回收期小于1年 28.商业银行挪用客户资产的, 由中国银监会或其派出机构责令限期改正 , 除按照商业银行理财产品销售 管理办法的规定采取相关监管措施外 , 还可以并处( ) 罚款。 A.5万元以下 B.5万元以上20万元以下 C.20万元以上50万元以下 D.50万元以上 29.应当先履行债务的当事人, 有确切证据证明对方的经营状况严重恶化的 , 可以中止合同履行, 这种权利是 ( ) 。 A.不安抗辩权 B.同时履行抗辩权 C.先履行抗辩权 D.后履行抗辩权 30.家庭消费开支规划的核心内容是( ) 。 A.教育投资支出 B.债务管理 C.家庭收支平衡 D.人身保险支出 31.下列不属于社会保险的特点的是( ) 。 A.非营利性 B.广泛性 C.社会公平性 D.强制性 32.下列不属于年金的是( ) 。 A.每月缴纳的车贷贷款 B.每年年末等额收取的养老金 C.家庭每月生活费支出 D.定期定额购买基金的投资款 33.根据有关规定, 城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不得少于 ( ) 人。 A.5 B.10 C.20 D.30 34.下列不属于债券特征的是( ) 。 A.偿还性 B.风险性 C.流动性 D.收益性 35.理财师具备( ) 的能力是开展一切理财活动的基础。 A.熟知客户需求 B.合理运用理财产品 C.熟悉掌握理财工作中涉及的法律法规 D.熟悉理财市场 36.有限合伙企业由( ) 合伙人设立; 但是, 法律另有规定的除外。 A.3个以上50个以下 B.2个以上50个以下 C.2个以上60个以下 D.5个以上50个以下 37.下列关于金融衍生品的说法中, 错误的是( ) 。 A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具 B.金融衍生品具有可复制性 C.股票、期权、互换都属于金融衍生品 D.金融衍生品具有“以小博大”的杠杆效应 38.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益 , 银行承担由此产生的投资风险, 或银行按照约定条件 向客户承诺支付最低收益并承担相关风险 , 其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配 , 并共同承担相关 投资风险, 这样的理财计划是( ) 。 A.保证收益理财计划 B.非保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 39.金融衍生工具按照基础工具的种类划分 , 不包括( ) 。 A.股权衍生工具 B.货币衍生工具 C.利率衍生工具 D.期权衍生工具 40.下列的个人税收规划行为不能达到合理避税目的的是 ( ) 。 A.将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税 B.企业为员工提供住房而在工资中扣除部分做住房租金 C.以报销费用的形式取得部分收入 D.分期支付奖金 41.下列有关理财产品和客户分类的规定的说法中 , 错误的是( ) 。 A.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进 一步细分 B.风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币 C.风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币 D.商业银行应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围并在销售系统中设置销售限制措施 42.离婚时, 原为夫妻共同生活所负的债务, 应以共同财产偿还, 如果该项财产不足清偿时,( )。 A.由双方协议清偿 B.由男女各清偿一半 C.由经济条件好的一方清偿 D.双方不再负清偿责任 43.除合伙协议另有约定外, 合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时 , 须 经其他合伙人( ) 。 A.一致同意 B.部分人同意 C.一半以上人员同意 D.23以上人员同意 44.如图所示 A.12112010 B.20121110 C.122011 10 D.2012 1011 45.下列关于以基金份额、股权出质的说法中 , 错误的是( ) 。 A.当事人应当订立书面合同 B.以证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立 C.以基金份额出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立 D.基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外 46.能够让理财师在与不同客户沟通时, 比较容易把握其在财务决策时的心理的客户分类方法是 ( ) 。 A.按风险态度分类的方法 B.按交际风格分类的方法 C.按财富观分类的方法 D.按外在属性分类的方法 47.个人理财业务表现为两种性质, 分别是( ) 。 A.代理性质和受托性质 B.顾问性质和受托性质 C.顾问性质和代理性质 D.委托性质和代理性质 48.黄小姐计划从2011 年到2017 年每年年底存入银行1万元, 存款利率为5% 。则2018 年黄小姐可获得( ) 元 。 A.81420 B.73500 C.98490 D.95491 49.下列基金中, 收益最高的是( ) 。 A.债券型基金 B.货币市场型基金 C.股票型基金 D.混合型基金 50.稳健型投资者为了获得稳定的现金流, 应当投资于( ) 。 A.创业基金 B.对冲基金 C.收入型基金 D.成长型基金 51.商业银行充当理财顾问, 向客户提供咨询, 属于( ) 。 A.顾问性质 B.受托性质 C.代理性质 D.委托性质 52.( )是理财行业和理财师职业发展的有力保证。 A.合格的技能培训 B.良好的教育 C.职业道德要求 D.丰富的工作经验 53.养老护理和资产传承是家庭生命周期中 ( ) 的核心目标。 A.成长期 B.成熟期 C.高原期 D.衰老期 54.下列不属于个人外汇账户按账户性质分类的是 ( ) 。 A.外汇结算账户 B.境外个人外汇账户 C.资本项目账户 D.外汇储蓄账户 55.下列债券中, 不是按发行主体分类的是( ) 。 A.政府债券 B.金融债券 C.附息债券 D.公司债券 56.陈先生购得某只股票, 每股股票每季度末分得股息3元, 若年利率是6%, 则该股票的价格为( ) 元。 A.50 B.100 C.150 D.200 57.王先生具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点 , 是勤奋的工作者, 具有合作精神, 但常常又过于重视 他人的意见, 那么按交际风格分类, 他属于( ) 客户。 A.猫头鹰型 B.孔雀型 C.鸽子型 D.老鹰型 58.个人理财业务是经( ) 批准的一项银行中间业务。 A.中国人民银行 B.中国银监会 C.中国银行业协会 D.中国证监会 59.已知年利率12%, 每月复利计息一次, 则季实际利率为( ) 。 A.1% B.3% C.303% D.4% 60.货币型理财产品所具有的主要特点表现在 ( ) 。 A.投资期限短，资金赎回灵活 B.投资期限长，资金赎回灵活 C.投资期限短，资金赎回不灵活 D.投资期限长，资金赎回不灵活 61.下列不属于把客户按外在属性分类的是 ( ) 。 A.企业主 B.修道士 C.个人客户 D.政府客户 62.保险规划最主要的功能是( ) 。 A.合理避税 B.创造收益 C.风险转移 D.节省开支 63.下列客户信息属于定量信息的是( ) 。 A.就业预期 B.风险特征 C.收入与支出 D.投资偏好 64.仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于 ( ) 万元人民币(或等值外币), 不得向无投资经 验的客户销售。 A.5 B.10 C.50 D.100 65.下列不属于银行代理理财产品销售基本原则的是 ( ) 。 A.适当性原则 B.客观性原则 C.保证银行收益原则 D.避免利益冲突原则 66.根据银行与信托公司业务合作指引的规定 , 下列说法不正确的是( ) 。 A.信托公司委托银行代为推介信托计划的，信托公司应当向银行提供完整的信托文件，并对银行推介人员开展推介培训 B.银行应向合格投资者推介，推介内容可以超出信托文件的约定，但是不得夸大宣传 C.银行接受信托公司委托代为推介信托计划，不承担信托计划的投资风险 D.银行应向合格投资者推介，应充分揭示信托计划的风险，提示信托投资风险自担原则 67.据理财师张某分析, 王女士是一位勤奋的工作者, 具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点 , 同时缺乏 冒险精神, 常常过于重视他人的意见, 则王女士可以被划分为( ) 客户。 A.猫头鹰型 B.鸽子型 C.孔雀型 D.老鹰型 68.下列关于封闭式基金与开放式基金的区别的说法中 , 错误的是( ) 。 A.开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次而封闭式基金则需要在每个开放日进行公告 B.封闭式基金有固定的存续期限。开放式基金则没有 C.开放式基金除了有现金分红外，还有再投资分红 D.开放式基金的价格依据基金的资产净值而定；封闭式基金的交易价格由市场供求关系决定 69.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估 , 确定客户风险承受能力评级, 由低到高至少包括( ),并可 根据实际情况进一步细分。 A.五级 B.六级 C.七级 D.八级 70.( )是指由客户内在因素如年纪、教育、信仰、性格、家庭等决定的属性 , 以此来作为客户细分和需求 分析的依据。 A.内在属性 B.外在属性 C.消费属性 D.风险属性 71.实物投资的标的物不包括( ) 。 A.黄金 B.白银 C.房产 D.企业经营权 72.( )是金融市场运行的基础, 是重要的资金供给者和需求者。 A.政府及政府机构 B.企业 C.中央银行 D.各类金融机构 73.某项目在5年建设期内每年年初向银行借款100万元, 借款年利率为10%, 则这笔借款的现值是( ) 万元。 A.39763 B.41699 C.441 62 D.481 19 74.下列关于中证指数有限公司的指数的说法中 , 错误的是( ) 。 A.沪深300 指数是沪、深证券交易所于2005 年4月8日联合发布的反映A 股市场整体趋势的指数 B.中证200 指数的编制目标是为指数化投资和指数衍生产品创新提供基础条件 C.沪深300 指数的编制目标是反映中国证券市场股票价格变动的概貌和运行状况 D.中证100 指数定位于大盘指数 75.陈先生打算5年后买房, 现在开始准备首付款, 他每个月从收入中拿出5000 元进行投资, 预期投资收益率 为7% 。那么到了购房时, 陈先生能够准备的首付款为( ) 元。 A.425365 37 B.357964 50 C.325978 47 D.300000 00 76.下列理财师的行为中, 不符合“保守秘密”职业道德要求的是 ( ) 。 A.将客户资料存放在保险柜 B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息 C.离职后，可将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导 D.妥善保管客户交易信息档案 77.允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是 ( ) 。 A.看涨期权 B.看跌期权 C.欧式期权 D.美式期权 78.西方心理学家马斯洛认为人类的需求可分为五个层次 , 由低到高依次为( ) 。 A.生理、安全、爱和归属感、被尊重、自我实现 B.安全、生理、爱和归属感、被尊重、自我实现 C.生理、安全、被尊重、爱和归属感、自我实现 D.被尊重、生理、安全、爱和归属感、自我实现 79.下列基金具有“准储蓄”之称的是( ) 。 A.货币市场基金 B.封闭式基金 C.开放式基金 D.收入型基金 80.复利终值系数的公式是( ) 。 A.(1+r) B.(1+r)n C.(1+r)n-1r D.1-(1+r)nr 81.( )是复利现值系数。 A.1(1+r) B.1(1+r)t C.1+r D.(1+r)t 82.下列关于QDII的说法, 错误的是( ) 。 A.QDII即合格境内机构投资者 B.QDII可以从事境外证券市场的股票、债券等有价证券的投资 C.QDII意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场 D.QDII将通过中国政府认可的机构来实施 83.下列选项中, 属于夫妻共同财产的是( ) 。 A.婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品 B.婚姻关系存续期间，丈夫的残疾人生活补助费 C.婚姻关系存续期间，妻子遭遇车祸获得的医疗费 D.婚姻关系存续期间，丈夫继承的爷爷的财产 84.下列选项中, 不属于知识产权中财产权的是( ) 。 A.注册商标专用权 B.专利权 C.应收账款 D.著作权 85.基金销售机构从事基金销售活动, 责令改正, 单处或者并处警告、三万元以下罚款的情形不包括 ( ) 。 A.违反证券投资基金销售管理办法第68条的规定，擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料 B.违反证券投资基金销售管理办法第74条的规定，擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的申购、赎回 C.违反证券投资基金销售管理办法第75条的规定，确定基金份额申购、赎回价格 D.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的 86.下列不可以发行公司债券的单位是( ) 。 A.股份有限公司 B.有限责任公司 C.国有控股企业 D.中外合资经营企业 87.下列关于银行代理贵金属业务的说法中 , 错误的是( ) 。 A.金币有纯金币和纪念金币两种 B.黄金基金属于风险较低的投资方式 C.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易 D.纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或者将黄金兑换成现金的权利 88.下列选项中, 关于商业银行从事理财产品销售活动的说法 , 正确的是( ) 。 A.销售人员不得代替客户签署文件 B.商业银行可以采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品 C.商业银行可以挪用客户认购、申购、赎回资金 D.商业银行可以将理财产品与其他产品进行捆绑销售 89.下列选项中, 不属于债券投资风险因素的是( ) 。 A.价格风险 B.再投资风险 C.违约风险 D.购买风险 90.王总10年前借给邻居小赵10万元, 现收到还款10万元, 由于通货膨胀率的原因, 这笔钱只相当于10年前的 5万元. 那么这10年的平均通货膨胀率是( ) 。 A.6% B.62% C.7% D.72% (二)、多项选择题(共40小题,每小题1分,共40分。以下各小题所给出的五个选项中 ,有两项 或两项以上符合题目要求 ,请选择相应选项,多选、少选、错选均不得分) 91.在教育方面, 美国金融理财师(CFP)要求学员完成的教育培训课程包括( ) 。 A.保险规划与风险管理 B.职工福利规划 C.投资规划 D.税务规划 E.退休规划及遗产规划 92.按投资方向进行分类, 券商资产管理计划分为( ) 。 A.限定性资产管理计划 B.投资型资产管理计划 C.非限定性资产管理计划 D.融资型资产管理计划 E.固定性资产管理计划 93.记账式国债的优点有( ) 。 A.效率高 B.交易量大 C.成本低 D.交易安全 E.收益高 94.客户目标与其财务状况不符的情况主要有 ( ) 。 A.追求高收益低风险的投资 B.期望目标太低，无法体现其财富水平 C.客户没有意识到的理财目标 D.目标太高，超出其财务资源的承受力 E.客户家庭收支不平衡 95.客户信息中的定量信息包括( ) 。 A.家庭各类资产额度 B.家庭各类负债额度 C.家庭各类收入额度 D.家庭各类支出额度 E.家庭储蓄额度 96.个人外汇账户及外币现钞管理中, 应经国家外汇管理局核准的有( ) 。 A.开立外国投资者投资专用账户 B.开立特殊目的公司专用账户 C.开立投资并购专用账户 D.开立个人外汇储蓄账户 E.开立个人外汇结算账户 97.若企业融资成本为12.88%,则下列项目可行的有( ) 。 A.净现值为40000 元 B.净现值为-4999元 C.净现值为0元 D.内部报酬率为15% E.内部报酬率为7% 98.理财规划方案包含的基本规划有( ) 。 A.家庭收支平衡规划 B.退休养老规划 C.教育规划，包括子女教育规划和客户自身教育规划 D.社会关系发展规划 E.财富分配和传承规划 99.在个人理财业务活动中, 法律关系的主体包括( ) 。 A.中央银行 B.金融机构 C.客户 D.证券公司 E.政策性银行 100.生命周期理论指出, 家庭的生命周期一般可分为( ) 。 A.形成期 B.成长期 C.成熟期 D.衰老期 E.恢复期 101.理财师在进行理财产品宣传销售时, 不得出现的情形包括( ) 。 A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏 B.违规承诺收益或者承担损失 C.在有客观证据的情况下，对产品过往业绩使用“名列前茅”等词语来表述 D.登载单位或者个人的推荐性文字 E.违规使用安全、保证、承诺、保险等与产品风险收益特性不匹配的表述 102.商业银行分支机构应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核 , 负责审核的人员包括( )。 A.商业银行分支机构负责人 B.理财产品销售部门负责人 C.普通银行柜员 D.经授权的业务主管人员 E.商业银行分支机构会计主管负责人 103.下列关于信托委托人和受托人的表述, 正确的有( ) 。 A.受托人可以是同一信托的唯一受益人 B.委托人不可成为受益人 C.具有完全民事行为能力的自然人可成为受托人 D.受托人负有对信托财产进行分别管理的义务 E.委托人负有放弃财产权的义务 104.下列选项中, 属于理财师的职业特征的有( ) 。 A.顾问性 B.专业性 C.独立性 D.综合性 E.短期性 105.当一只基金要在市场上募资时, 普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单。这份条款清单 的内容包括( ) 。 A.GP 的出资比例 B.LP的违约责任 C.关键人条款及继承问题 D.有限合伙人的职责 E.管理费 106.个人外汇业务按照交易主体不同可区分为 ( ) 。 A.境内个人外汇业务 B.境外个人外汇业务 C.日常项目个人外汇业务 D.资本项目个人外汇业务 E.经常项目个人外汇业务 107.一般而言, 直接融资市场上的融资方式具有的特征包括 ( ) 。 A.直接性 B.分散性 C.差异性较大 D.部分不可逆性 E.相对较强的自主性 108.外汇市场的特点有( ) 。 A.空间统一性 B.可复制性 C.时间连续性 D.杠杆特征 E.稳定收益 109.个人理财业务的相关主体包括( ) 。 A.个人客户 B.商业银行 C.非银行金融机构 D.监管机构 E.政府职能部门 110.下列选项中, 属于影响基金类产品收益的因素的是( ) 。 A.基金管理人员的业务素质 B.基金经理的投资管理能力 C.基金的基础市场 D.基金收益人 E.基金自身的因素 111.促进我国个人理财业务发展的重要动力包括 ( ) 。 A.居民理财意识加强 B.居民理财需求增加 C.居民理财技能欠缺 D.投资理财工具日趋丰富 E.居民财富积累 112.公司制私募基金和信托制私募基金的区别有 ( ) 。 A.公司制最低实收资本不低于1000 万元，信托制最低实收资本不低于3000 万元 B.公司制出资者在出资范围内承担有限责任，信托制投资者以信托资产承担责任 C.公司制管理人员由股东决定，信托制管理人员是由信托公司进行管理 D.公司制利润分配由公司章程规定，信托制利润分配按信托合同执行 E.公司制双重征税，信托制是信托受益人不征税，受益人取得信托收益时，缴纳企业所得税或个人所得税 113.下列银行代理的保险产品中, 目前占据市场主流的险种有( ) 。 A.分红险 B.万能险 C.房贷险 D.企业财产保险 E.家庭财产保险 114.按照产品风险分类, 我国的银行理财产品包括( ) 。 A.极低风险产品 B.较低风险产品 C.低风险产品 D.高风险产品 E.较高风险产品 115.客户开户时, 理财师可以协助客户填写一份类似客户信息采集表 , 内容可包括( ) 。 A.学历 B.收入状况 C.就业情况 D.个人兴趣爱好 E.婚姻状况 116.商业银行向客户提供理财服务时, 应首先调查了解客户的( ) 。 A.财务状况 B.投资经验 C.投资目的 D.兴趣爱好 E.风险承受能力 117.金融衍生品市场的功能包括( ) 。 A.提高交易效率 B.价格发现 C.转移风险 D.优化资源配置 E.平摊成本 118.夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产 , 归夫妻一方所有的包括( ) 。 A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用 B.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产 C.工资、奖金 D.其他应当归一方的财产 E.其他应当归共同所有的财产 119.对基金销售机构的销售人员资格及相关要求的规定包括 ( ) 。 A.未经基金销售机构聘任，任何人员不得从事基金销售活动，中国证监会另有规定的除外 B.基金销售机构应当建立健全并有效执行基金销售人员的持续培训制度，加强对基金销售人员行为规范的检查和监督 C.城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人 D.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人 E.各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有2名以上人员具备基金销售业务资质的要求 120.基金宣传推介材料不得出现的情形包括 ( ) 。 A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏 B.登载单位或者个人的推荐性文字 C.诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构 D.夸大或者片面宣传基金 E.登载基金以往的证券投资业绩 121.个人经常项目项下外汇收支分为( ) 。 A.非盈利性外汇收支 B.经营性外汇收支 C.盈利性外汇收支 D.非经营性外汇收支 E.营业性外汇收支 122.设立普通合伙企业, 应当具备的条件有( ) 。 A.有2个以上合伙人 B.合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力 C.有合伙协议 D.有合伙企业的名称和生产经营场所 E.有合伙人认缴或者实际缴付的出资 123.下列选项中, 有关动产交付管理的说法正确的有( ) 。 A.动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外 B.船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人 C.动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力 D.动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付 E.动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力 124.客户理财规划目标的具体内容包括( ) 。 A.投资规划 B.长期目标 C.现金规划 D.短期目标 E.保险规划 125.根据基础资产划分, 常见的金融远期合约包括( ) 。 A.股权类资产的远期合约 B.债权类资产的远期合约 C.远期利率协议 D.远期汇率协议 E.股指期货期权合约 126.下列关于代理的法律责任的说法中, 错误的有( ) 。 A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任 B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，未经被代理人追认，由行为人承担民事责任 C.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担民事责任 D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人承担 民事责任 E.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代 理人和代理人负连带责任 127.对于银行来说, 代销产品的重要考量因素有( ) 。 A.委托人资质 B.产品标准化程度 C.监管要求 D.产品的风险 E.产品的收益特征 128.下列关于现值和终值的说法中, 正确的有( ) 。 A.将5000 元进行投资，年利率为12% ，每半年计息一次，则3年后该笔资金的终值为7024 64元 B.在未来10年内每年年初获得1000 元，年利率为8% ，则这笔年金的终值为15646 5元 C.利率为5% ，拿出10000 元投资，1年后将得到10500 元 D.如果未来20年的通货膨胀率为5% ，那么现在的100 万元相当于20年后的265 3万元 E.在未来10年内每年年底获得1000 元，年利率为8% ，则这笔年金的终值为14487 5元 129.下列选项中, 表述正确的包括( ) 。 A.除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致 同意 B.合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，可以不通知其他合伙人 C.合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权；但是，合伙协议 另有约定的除外 D.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，未经其他合伙人一致同意，其行为有效 E.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意 130.了解客户、收集信息的渠道和方法有( ) 。 A.开户资料 B.调查问卷 C.面谈沟通 D.电话沟通 E.网络博客 (三)、判断题(共15小题,每小题1分,共15分。请判断以下各小题的对错 ,正确的用“A”表 示,错误的用“B”表示) 131.看涨期权又称卖出期权, 因为投资者预期这种金融资产的价格将会上涨 , 故可以以市价卖出而获利。( ) 132.实践中, 合伙协议均要求有限合伙人保证在合伙企业存续期间不得退伙。 ( ) 133.保险的投资风险很高。( ) 134.外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理资本项目项下经营性外 汇收支的账户。其开立、使用和关闭按机构账户进行管理。 ( ) 135.商业银行在销售理财计划时, 可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售 , 或者将理财计划与本银行 储蓄存款进行搭配销售。( ) 136.个人理财业务活动法律关系的主体有两个 : 商业银行和客户。( ) 137.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金是一种普通年金。 ( ) 138.商业银行从事黄金期货经纪业务应取得相应资格 , 不得利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄 金期货经纪业务。( ) 139.同业拆借市场最重要的交易对象是银行间存款。、 ( ) 140.根据基金募集方式的不同, 基金分为公司型基金和契约型基金。( ) 141.对方经营状况严重恶化, 丧失商业信誉的, 先履行债务的当事人有确切证据证明的 , 可以中止履行。( ) 142.在合伙协议授权的范围内, 国内私募股权基金的投资决策完全由普通合伙人完成 , 不受其他有限合伙人 的干涉和影响。( ) 143.在利率相同的情况下, 人民币升值相对美元滞后, 以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会降低。( ) 144.商业银行必须独立对理财资金进行投资管理。 ( ) 145.金银等贵金属的安全性和流动性较差, 但收益率很高。( )