杜绝批量业务风险隐患的案例.doc

杜绝批量业务风险隐患的案例一、案例经过一客户经朋友介绍持劳务合同、相关印章、几十人的身份证原件到网点联系批量办理借记卡业务。该客户表明：其公司属于一家劳务代理公司，实际录用了多名劳务用工从事建筑施工，因项目主体财务管理较为严格，其劳务用工工资必须通过代发工资的形式发放到工人工资账户，并指定在银行开立工资账户。该客户收取了公司几十名工人身份证原件，想为几十人开立个人工资卡，开好后用于发放工资。劳务公司不将开好的个人工资卡发放给工人本人，而由公司持有并支取工人工资，以现金形式发放给工人。当掌握了客户的真实目的后，网点负责人明确告知其想法是错误的并涉嫌违法，银行不可能为其办理此项业务，同时向来人介绍了银行业务制度和代理业务的操作流程和规定。二、案例分析案例中客户想法与银行代理办理借记卡（批量办卡、前台代理办卡）的制度要求明显不符，如隐瞒被代理人的真实想法、没有被代理人的完整信息、所办卡不交付给被代理人本人，其中部分行为已涉嫌违法，如果不严格执行制度规定，必将给银行带来形象、声誉等风险隐患。三、案例启示（一）该案例启示我们风险隐患无处不在，时刻就在我们身边，风险与业务营销、前台受理、后续管理紧密相关，提醒我们对风险要保持高度警惕，不能有丝毫的松懈。（二）在执行业务管理制度和流程上不因熟人、朋友而打折，案例中对朋友介绍的客户在执行制度上一视同仁，不违规操作，不留风险隐患。（三）不因任务需要而放弃制度要求，因为制度是一根高压线，不会为完成任务而违反制度。