商业银行及其特点.docx
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1、商业银行业务及其特点商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务,并以获取利润为目的的货币 经营企业.由于各国的社会制度、法律体系的不同,商业银行负责的业务及其特 点也有所差异.但,尽管各国商业银行的组织形式、名称、经营内容的 重点各异,就其经营的主要业务来说,一般均可分为负债业务、资产业 务以及表外业务.一、商业银行的负债业务.负债业务是形成商业银行的资金来源业务,是商业银行资产业务的前 提和条件.归纳起来,商业银行广义的负债业务主要包括自有资本和吸 收外来资金两大局部.其中,商业银行的自有资本是其开展各项业务活 动的初始资金,简单来说,就是其业务活动的本钱,主要局部有成立时 发行股票所筹集的、
2、以及未分配的利润.自有资本一般只占其全部负债 的很小一局部.银行自有资本的大小,表达银行的实力和信誉,也是一 个银行吸收外来资金的根底,因此自有资本的多少还表达实力对债权人 的保证.二、商业银行的资产业务.资产业务,是指运用资金的业务,也就是商业银行将其吸收的资金贷放或投 资出去赚取收益的活动.商业银行盈利状况、如何经营、是否成功,很大程度 上取决于资金运用的结果,商业银行的资产业务一般主要有以下构成: 放款又称贷款业务一一商业银行最主要的资产业务1、信用放款,指单凭借款人的信誉,而不需提供任何抵押品的放款,是 一种资本放款.2、抵押放款,抵押放款又分存货贷款、客账贷款、证券贷款、不动产抵 押
3、贷款.3、保证书担保放款,保证书担保放款,是指由经第三者出具保证书担保 的放款.保证书是保证为借款人作贷款担保,与银行的契约性文件,其中 规定了银行和保证人的权利和义务.银行只要取得经保证人签字的银行拟 定的标准格式保证书,即可向借款人发放贷款.所以,保证书是银行可以 接受的最简单的担保形式.4、贷款证券化,款证券化是指商业银行通过一定程序将贷款转化为证券 发行的总理资过程.投资业务商业银行的投资业务是指银行购置有价证券的活动.投资是商业银行一 项重要的资产业务,是银行收入的主要来源之一.商业银行的投资业务,根据对象的不同,可分为国内证券投资和.国内 证券投资大体可分为三种类型,即政府证券投资
4、、证券投资和公司证券投 资.所以,商业银行的资产业务以贷款和投资最为重要.三、商业银行的表外业务.表外业务是指商业银行从事的不列入资产负债表,但能影响银行当期损益的经营活动,它有狭义和广义之分.狭义的表外业务是指那些虽未列入资产负债表, 但同表内的资产业务或关系密切的业务.广义的表外业务除包括上述狭义的表外 业务外,还包括结算、代理、咨询等业务.表外工程也被称为或有负债和或有资产工程,或者叫 或有资产和负债其类型主要包括担保类业务、承诺业 务和金融衍生交易类业务.下面,我们针对中国国内四大商业银行进行分析.1 .中国农业银行.中国农业银行网点遍布中国城乡,成为国内网点最多、业务辐射范围最 广的
5、大型国有商业银行.业务领域已由最初的农村、结算业务,开展成为 品种齐全,本外币结合,能够办理国际、国内通行的各类金融业务.主要 包括:人民币业务.其中包括吸收公众存款,发放短期、中期和长期贷款, 办理国内外结算,办理,发行金融债券,代理发行、代理兑付、承销,买 卖政府债券,从事,买卖、代理买卖,提供信用证效劳及担保,代理收付款项及代理保险业务等.外汇业务.其中包括外汇存款、外汇贷款、外汇汇款,外币兑换,国 际结算,外汇的承兑和贴现,外汇借款,结汇、售汇,发行和代理发行 股票以外的外币,买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券,代客外汇买 卖,资信调查、咨询、见证业务.2 .中国工商银行.中国工商银
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