【工作总结】金融类工作总结 20XX年大学生建设银行实习报告[1].docx
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1、第 1 页 金融类工作总结 20XX 年大学生建设银行实习报告1 特征码 hoGoJaFgUfcitKpezwwV 大学生建设银行实习报告 有幸在中国建设银行(江岸球场支行)进行了两个月的实 习,学到不少实用的财务知识和技能。这次实习所涉及的内容 主要是个人银行业务,对会计业务(对公业务) 、银行卡业务也 有一般了解。 由于银行规定没有柜员号(实体柜员权限)的人员一律不 准担任单人上岗,于是初来乍到的我除了协助会计主管整理每 日会计凭证,就是从建设银行柜面业务操作指南一书中获 取了不少重要的初步信息。但理论和实践是有一定差距的,通 过后来的实际操作让我对书本的内容更加融会贯通,下面谈谈 在这期
2、间我对银行工作有限的认识。 个人银行 首先要提一点,建行实行的是综合柜员制,是指按照规定 的业务处理权限和操作流程,由单一或多个员工的组合,通过 临柜窗口为客户综合办理本外币对公会计、出纳、储蓄、信用 卡等各种金融业务,并独自承担相应责任的一种劳动组合方式。 每天清晨,营业前所有当班柜员根据主管规定提前 5 分钟 第 2 页 到岗做一些准备工作比如加盖存取款凭条现金讫章等等。款箱 到达后,一天的工作就可以开始了。柜员要进入 dcc 柜面操作 系统,必须先通过银行指纹对其柜员身份进行认证签到。指纹 仪通过数据接口连接到网点的业务终端,安全可靠。 个人银行业务包括储蓄业务、龙卡业务、速汇通、代收代
3、 付、中间业务、个人柜台签约(网上银行)等。这些均由柜员 通过在本终端 dcc 系统中输入相应交易代码和一系列操作才能 完成。本外币一本通是将客户的本、外币活期(含现钞、现汇) 储蓄存款使用同一帐号、同一存折,按业务发生的先后顺序进 行记载。可涵盖目前普通本、外币活期储蓄存款的一切业务种 类,分活、定期两种。 活期储蓄开户和存取款的程序是这样的: 在开户时,需填写内容有存款日期、户名、存款金额的活 期储蓄存款凭条,并将凭条、现金和个人身份证明交银行经办 人员。银行经办人员审核后,发给客户存折;若要求凭密码或 印鉴支取,要在银行网点的密码器上自行按规定格式输入密码。 活期存折支持零金额开户(但存
4、款不能保持 0 余额) ,办卡则 至少保持 10 元。大额款项的支取(一般是大于或等于 5 万元, 存款标准则为 10 万)要登记报备,涉及到支票的该笔款项的支 票也要由会计主管签字后方可支取。 定期储蓄是指在存款时约定存期,一次或按期分次存入本 金,整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。 第 3 页 零存整取有专门的储蓄存折,是按约定存期、每月固定存 款、到期一次支取本息的一种储蓄。开户手续与活期相同,每 月要按开户时的金额进行续存。储户提前支取时的手续比照整 存整取定期储蓄存款有关手续办理。一般五元起存,每月存入 一次,中途如有漏存,应在次月补齐。计息按实存金额和实际 存期计算。
5、网上银行不单独设置帐务体系,其帐务处理由 dcc 系统完 成,其资金清算纳入柜台业务清算系统自动处理。签约客户通 过网上银行进行交易,其在 dcc 所产生的电子信息记录为交易 的有效凭据,各会计核算部门凭交易明细记录或交易清单作为 记帐凭证。 每笔业务须由柜员及客户双方确认凭证单据并各自签字盖 章。在本日业务结束后,进行日终处理,打印本日发生业务的 所有相关凭证,对帐;打印“流水清单” ,检查今日的帐务的借 贷方是否平衡。最后,轧帐。这些打印的凭证由相关行内负责 人再次审查,看科目章是否盖反、有无漏盖经办人员名章等, 然后整理装订。每日凭证不再由营业网点保管,而是进行帐务 处理后交送现至直属支
6、行,记帐。然后再传递到上级行进行 “事后稽核” 。 会计 相对储蓄,会计业务种类就比较细分了。大类有公司业务, 票据交换和资金清算,支付结算等。 第 4 页 a 公司在建行开户须递交“开立单位银行结算帐户申请书” 、相关证明材料及复印件,包括营业执照正、副本,税务登记 证(国税 or 地税) 、法人身份证明,按照人民币银行结算帐 户管理办法规定进行审查。 柜员根据会计主管审核后的申请 书建立单位客户信息维护,作单位活期存款开户交易处理,打 印开户单位印鉴卡,交单位财务人员预留印鉴。申请开立基本 存款帐户、专用存款帐户和临时存款帐户的,应向当地人行进 行帐户申报。开立一般帐户的,由开户行业务部门
7、审查。申报 成功后,柜员作活期存款帐户资料维护交易处理,将帐户状态 由未申报状态转为已申报状态。 b 票据交换(主要有现金支票、转帐支票、银行汇票和电 汇)属于与金融机构往来业务的一种,是由当地人民银行统一 组织实施和管理,并按人行相关规定在同一票据交换区域通过 手工交换方式办理的各种款项的票据资金清算业务。 柜员根据客户提交的或转汇需提出的票据,审核无误后, 根据不同情况作单位活期存、取等相关交易处理,对提出票据 与打印的提出交换票据核对 对表核对无误后,将票据和核对表一并交交换员,最后交换员 第 5 页 打印提出交换票据清单,与柜员提交的提出票据进行核对无误 后,接当地人行要求进行交换提出
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