银行信贷管理 ---汽车信贷.ppt
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1、银行信贷管理 -汽车信贷,由Nordri( ) 设计提供,LOGO,由Nordri( ) 设计提供,汽车消费信贷概念及发展历程,汽车消费信贷即对申请购买轿车的借款人发放的人民币担保贷款;是银行与汽车销售商向购车者一次性支付车款所需的资金提供担保贷款,并联合保险、公证机构为购车者提供保险和公证。 发展历程 1、起始阶段 2、发展阶段 3、竞争阶段 4、有序竞争阶段,1、 中国汽车消费信贷市场的起步较晚,也就是在1995年,当美国福特汽车财务公司派专人来到中国进行汽车信贷市场研究的时候,中国才刚刚开展了汽车消赞信贷理论上的探讨和业务上的初步实践。这一阶段,恰逢国内汽车消费处于一个相对低迷的时期,为
2、了刺激汽车消费需求的有效增长,一些汽车生产厂商联合部分国有商业银行,在一定范围利规模之内,尝试性地开展了汽车消费信贷业务,但由于缺少相应经验和有效的风险控制手段,逐渐暴露和产生出一些问题,以致于中国人民银行曾于1996年9月,下令停办汽车信贷业务。,2、央行继1998年9月出台汽车消费贷款管理办法之后,1999年4月又出台了关于开展个人消费信贷的指导意见,至此,汽车信贷业务已成为国有商业银行改善信贷结构,优化信贷资产质量的重要途径,与此同时,国内私人汽车消费逐步升温,北京、广州、成都、杭州等城市,私人购车比例已超过50%。面对日益增长的汽车消费信贷市场需求,保险公司出于扩大自身市场份额的考虑,
3、适时推出了汽车消费贷款信用(保证)保险。银行、保险公司、汽车经销商三方合作的模式,成为推动汽车消费信贷高速发展的主流作法。,3、从2002年末开始, 中国汽车信贷市场开始进入竞争阶段,其最明显的表现为:汽车消费信贷市场已经由汽车经销商之间的竞争、保险公司之间的竞争,上升为银行之间的竞争,各商业银行开始重新划分市场份额,银行的经营观念发生了深刻的变革,由过去片面强调资金的绝对安全,转变为追求基于总体规模效益之下的相对资金安全。一些在汽车消费信贷市场起步较晚的银行,迫于竞争压力,不得已采取“直客模式”另辟蹊径。 4、目前,长期以来积聚的信贷风险在一些地区已表现出集中爆发的态势,产业趋于成熟,平均年
4、增长率稳定为5%-8%。纵观整个中国汽车信贷市场,正在逐步由竞争阶段向有序竞争阶段发展。,申贷条件,1.具有有效身份证明且具有完全民事行为能力; 2.能提供固定和详细住址证明; 汽车贷款 3.具有稳定的职业和按期偿还贷款本息的能力; 4.个人社会信用良好; 5.持有贷款人认可的购车合同或协议; 6.合作机构规定的其他条件。,案例分析,李先生是一位从事建材生意的个体工商者,年收入40万元,在成都有房产。李先生看中了一款别克君越轿车,车价在28万左右,李先生打算以按揭的方式购买此车。希望办理时间快,还款方便。我公司客户经理在了解李先生的情况后,认为李先生基本符合我公司为其办理按揭担保的条件,于是选
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