第七篇宏观经济分析第二十一章货币银行本章的学习要求与.ppt
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1、第七篇 第二十一章 货币银行,1,第七篇 宏观经济分析 第二十一章 货币银行 本章的学习要求与内容 本章要求掌握货币职能、中央银行及商业银行功能、货币供求均衡等基本原理,了解货币市场、资本市场及金融衍生工具等相关知识 本章分四节,分别介绍货币、银行、货币供求及其均衡、金融市场,第七篇 第二十一章 货币银行,2/32,2019/7/13,第一节 货币,一、货币经济,图7.21.1货币经济运行示意图,第七篇 第二十一章 货币银行,3/32,2019/7/13,二、货币职能 交换媒介(medium of exchange);价值标准(standard of payment);延期支付标准(stand
2、ard of deferred payment);价值储藏(store of value) 三、货币的分类 商品货币(commodity money);代用货币(representative money);信用货币(credit money);近似货币(near or quasi-money);各种信用工具(具有一定流动性的金融资产),第一节 货币,第七篇 第二十一章 货币银行,4/32,2019/7/13,第二节 银行,现代金融市场形成了中央银行(central bank)和商业银行(chartered banks)构成的银行体系 一、 中央银行 (一) 中央银行的类型 单一的中央银行制度、
3、复合中央银行制度、跨国中央银行制度、准中央银行(如香港汇丰银行),第七篇 第二十一章 货币银行,5/32,2019/7/13,(二) 中央银行的职能 发行的银行 银行的银行 集中保管存款准备金,主持全国商业银行结算,充当最终贷款者 国家的银行 代理国库,代理国债发行,支持国家财政;监管金融体系,集中保管黄金和外汇,制订并实施货币政策,国际金融业务,第二节 银行,第七篇 第二十一章 货币银行,6/32,2019/7/13,(三) 中央银行的资产负债表 中央银行的资产 黄金,外汇,政府证券(数量大),贷款,票据等 中央银行的负债 流通中的银行券,即纸币、银行存款和其他资产 银行券早期是一种可兑换纸
4、币,所以是发行银行的负债,而现代银行券是不可兑换的,是价值由政府保证的法定货币(fiat money),第二节 银行,第七篇 第二十一章 货币银行,7/32,2019/7/13,第二节银行,第七篇 第二十一章 货币银行,8/32,2019/7/13,二、商业银行 商业银行(chartered banks)是以盈利为目的的金融企业,经营的主要信用业务是接受存款和发放贷款 商业银行主要通过赚取资产与负债的利息差来获取利润,同时也通过收取帐户管理费用取得收益 资产(assets):准备金、流动资产、证券投资、贷款等 负债(liabilities):活期存款、定期存款、储蓄存款等,第二节 银 行,第七
5、篇 第二十一章 货币银行,9/32,2019/7/13,第二节 银行,第七篇 第二十一章 货币银行,10/32,2019/7/13,三、其他金融机构非银行金融机构 储蓄机构(邮政储蓄等) 投资机构(投资公司等) 保险机构(保险公司等) 信托机构(信托投资公司等) ,第二节 银行,第七篇 第二十一章 货币银行,11/32,2019/7/13,第三节 货币供求及其均衡,一、货币供给 货币存量是某一时点累计的货币数量 货币流量是某一时期内货币存量的变动量 货币流通量是货币存量与货币流通速度的乘积 货币供给量通常指货币存量,第七篇 第二十一章 货币银行,12/32,2019/7/13,(一) 货币供给
6、的衡量 美国的货币层次分为M1,M2,M3,L,第三节 货币供求及其均衡,第七篇 第二十一章 货币银行,13/32,2019/7/13,我国货币供给量分为三个层次 M0=流通中现金 M1=M0+可开支票的活期存款 M2=M1+定期存款+储蓄存款+其他企业存款+证券公司客户保证金 其中,M0称为通货,M1称为狭义货币,M2称为广义货币,M2M1 称为准货币,第三节 货币供求及其均衡,第七篇 第二十一章 货币银行,14/32,2019/7/13,第三节 货币供求及其均衡,第七篇 第二十一章 货币银行,15/32,2019/7/13,(二) 货币的创造 1. 存款准备金制度 部分存款准备金制度 准备
7、金率=银行提留的准备金与全部存款额之比 法定准备金率=中央银行对商业银行规定的法定准备金占银行全部存款之比 每个银行必须执行存款准备金制度 若实际准备金率超过法定准备金率,银行就有超额准备金,可发放贷款,第三节 货币供求及其均衡,第七篇 第二十一章 货币银行,16/32,2019/7/13,2. 货币创造的过程 设中央银行在公开市场业务中向甲购进公债同时放出货币10 000元,甲将其存入A银行,法定准备金率为20,DR0R0(1r) R0(1r) 2R0(1r) 3 10 000+10 000(10.2) +10 000(10.2) 2+10 000(10.2) 3+ 10 000(1+0.8
8、+0.82+0.83+) 10 000/(10.8),10 0001/0.2 50 000(元),第三节 货币供求及其均衡,第七篇 第二十一章 货币银行,17/32,2019/7/13,3. 货币乘数 存款乘数 :kD 为存款乘数,r为法定准备金率,A为法定准备金,D为存款货币,则 kD (0r1) 存款创造过程中的“漏出” 超额准备金:kDe , e:超额准备金率 现金外流:kDc ,c:提取现金占活期存款比例 支票存款转为定期存款:kD , t:支票存款转为定期存款比例,r:支票存款转为定期存款对应的法定准备金率,第三节 货币供求及其均衡,第七篇 第二十一章 货币银行,18/32,2019
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