风险管理总体规划项目信贷风险管理系统诊断分析报告.doc
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1、目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 1 of 45 页 日期: 8/8/2019 上海浦东发展银行上海浦东发展银行 风险管理总体规划项目风险管理总体规划项目 信贷风险管理系统诊断分析报告信贷风险管理系统诊断分析报告 20192019 年年 8 8 月月 8 8 日日 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 2 of 45 页 日期: 8/8/2019 文档信息文档信息 标题信贷风险管理系统诊断分析报告 创建日期2004 年 5 月 24 日 打印日期 文件名 存放目录 所有者 作者信息管理系
2、统组 修订记录修订记录 日期日期描述描述作者作者 2004 年 5 月 24 日 初始版本 文档审核文档审核/ /审批审批 此文档需如下审核。 签署过的审批表将作为附件归入质量控制章节。 姓名姓名职务职务/ /职称职称 文档分发文档分发 此文档将分发至如下各人 姓名姓名职务职务/ /职称职称 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 3 of 45 页 日期: 8/8/2019 目目 录录 1.概述4 1.1. 现状诊断的目标和范围4 1.2. 现状诊断的方法6 2.信贷业务及风险系统现状诊断9 2.1. 对公业务相关系统现状描述.9 2.1.1
3、. 金融营销及信贷管理信息系统(对公信贷系统).9 2.1.2. 保理系统.14 2.1.3. 国际贸易系统.16 2.2. 对公业务相关系统现状分析评估17 2.2.1. 业务支持能力评估17 2.2.2. 技术评估.26 2.2.3. 接口评估.28 2.3. 对私业务相关系统现状描述.31 2.3.1. 个人信贷管理系统31 2.4. 个贷业务相关系统现状分析评估34 2.4.1. 业务能力支持评估34 2.4.2. 技术评估.40 2.4.3. 接口评估.41 3.初步结论.43 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 4 of 45
4、页 日期: 8/8/2019 1. 1. 概述概述 1.1.1.1. 现状诊断的目标和范围现状诊断的目标和范围 上海浦东发展银行(以下简称“浦发银行”或“浦发”)信贷风险管理信息系统 现状诊断阶段目的是根据浦发银行提升信贷风险管理水平,与国际主流的先进信 贷风险管理模式和方法接轨目标为指导,通过与国际银行业信贷风险管理系统的 最佳实践进行比较,对浦发银行当前的信贷风险管理相关的应用系统进行调研、 分析和评估,为下一步的系统架构设计以及按阶段实施计划的制定提供基础。 本次诊断主要涉及以下应用系统: 金融营销与信贷管理信息系统(对公信贷系统) 保理系统 国际贸易系统(Eximbills3.0) 个
5、人信贷管理系统 核心业务系统 其中,国际贸易系统、保理系统和核心业务系统作为信贷业务管理系统的外部相 关系统,主要考虑与信贷业务相关的内容。 对应用系统的现状诊断重点在以下几方面: 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 5 of 45 页 日期: 8/8/2019 系统应用范围与业务支持能力系统应用范围与业务支持能力 分析应用系统覆盖的业务和地域范围,及其 对信贷风险管理业务的支持程度,包括业务处理能力以及业务管理能力 关联系统及接口关联系统及接口 分析应用系统及其相关的应用系统的信息交换情况 技术架构技术架构 从技术层面对系统架构的可扩展性
6、、可靠性、安全性等方面进行 分析 本报告是基于浦发银行在现状诊断阶段提供的资料和信息对浦发银行信贷风险管 理系统的现状作出诊断。 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 6 of 45 页 日期: 8/8/2019 1.2.1.2. 现状诊断的方法现状诊断的方法 整个信贷风险信息系统的规划的工作方法如下图所示,主要分为现状诊断和初步 规划两大阶段。 现现状状诊诊断断 现现状状诊诊断断 初初步步规规划划 初初步步规规划划 转转变变促促成成 转转变变促促成成 项项目目管管理理 项项目目管管理理 质质量量控控制制 质质量量控控制制 试试点点实实施施
7、试试点点实实施施 风风险险管管理理架架构构现现状状诊诊断断 风风险险管管理理架架构构现现状状诊诊断断 风风险险管管理理工工具具方方法法现现状状诊诊断断及及初初步步规规划划 风风险险管管理理工工具具方方法法现现状状诊诊断断及及初初步步规规划划 信信贷贷风风险险管管理理流流程程现现状状诊诊断断及及初初步步规规划划 信信贷贷风风险险管管理理流流程程现现状状诊诊断断及及初初步步规规划划 信信贷贷风风险险管管理理系系统统现现状状诊诊断断及及初初步步规规划划 信信贷贷风风险险管管理理系系统统现现状状诊诊断断及及初初步步规规划划 详详细细设设计计 详详细细设设计计 风风险险管管理理架架构构初初步步规规划划
8、风风险险管管理理架架构构初初步步规规划划 信信贷贷风风险险管管理理架架构构规规划划及及近近期期方方案案试试点点实实施施 信信贷贷风风险险管管理理架架构构规规划划及及近近期期方方案案试试点点实实施施 详详细细设设计计 详详细细设设计计 详详细细设设计计 详详细细设设计计 详详细细需需求求分分析析 详详细细需需求求分分析析 零零阶阶段段 一一阶阶段段 现现状状诊诊断断 现现状状诊诊断断 初初步步规规划划 初初步步规规划划 转转变变促促成成 转转变变促促成成 项项目目管管理理 项项目目管管理理 质质量量控控制制 质质量量控控制制 试试点点实实施施 试试点点实实施施 风风险险管管理理架架构构现现状状诊
9、诊断断 风风险险管管理理架架构构现现状状诊诊断断 风风险险管管理理工工具具方方法法现现状状诊诊断断及及初初步步规规划划 风风险险管管理理工工具具方方法法现现状状诊诊断断及及初初步步规规划划 信信贷贷风风险险管管理理流流程程现现状状诊诊断断及及初初步步规规划划 信信贷贷风风险险管管理理流流程程现现状状诊诊断断及及初初步步规规划划 信信贷贷风风险险管管理理系系统统现现状状诊诊断断及及初初步步规规划划 信信贷贷风风险险管管理理系系统统现现状状诊诊断断及及初初步步规规划划 详详细细设设计计 详详细细设设计计 风风险险管管理理架架构构初初步步规规划划 风风险险管管理理架架构构初初步步规规划划 信信贷贷风
10、风险险管管理理架架构构规规划划及及近近期期方方案案试试点点实实施施 信信贷贷风风险险管管理理架架构构规规划划及及近近期期方方案案试试点点实实施施 详详细细设设计计 详详细细设设计计 详详细细设设计计 详详细细设设计计 详详细细需需求求分分析析 详详细细需需求求分分析析 零零阶阶段段 一一阶阶段段 其中,现状诊断主要在明确的项目目标指导下,根据信贷风险管理的最佳实践对 应用系统对业务能力支持、技术评估以及接口评估的分析,从而获得浦发银行信 贷风险管理信息系统现状的初步结论及今后发展规划的初步建议。具体而言,现 状诊断的方法如下图所示: 明确目标 明明确确目目标标信信息息收收集集建建立立评评估估标
11、标准准诊诊断断分分析析初初步步结结论论明明确确目目标标信信息息收收集集建建立立评评估估标标准准诊诊断断分分析析初初步步结结论论 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 7 of 45 页 日期: 8/8/2019 明确现状诊断的目标是以浦发银行提升信贷风险管理能力,与国际主流的先进信 贷风险管理模式和方法接轨的总体目标为出发点,对浦发银行现有的相关应用系 统及其相关的 IT 规划进行初步了解,在此基础之上评估现有系统在应用功能支持、 技术、接口方面的现状,为今后的系统规划做好基础准备工作。 信息收集 通过对浦发银行相关的 IT 人员、业务人员等
12、各种渠道以问卷调查(应用系统现状 调查模板)、访谈及阅读应用系统的相关资料等各种形式获得有关应用系统的应 用架构、系统接口、系统环境、使用情况等信息, 为评估分析工作建立基础资料。 建立评估标准 评估标准主要包括系统对业务支持能力以及技术评估标准。 对业务的支持能力主要以最佳信贷业务实践为参照,确定信贷风险管理系统需要 提供的功能支持以及支持程度。为了以直观的方式进行表达,对每一项功能评估 结果分为五个等级,即高、较高、中等、较低、低。等级划分的参考标准如下说 明: o 高:对该业务功能的各项子功能完全支持 o 较高:基本支持该业务功能的各项子功能,但某些子功能的支持程度 一般 目录目录索引号
13、索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 8 of 45 页 日期: 8/8/2019 o 中:基本支持该业务功能的各项子功能,对各项子功能的支持程度均 一般;或对部分子功能的完全支持,而部分子功能不支持 o 较低:对该业务功能的大部分子功能不支持 o 低:基本不支持该业务功能 技术评估主要从可靠性、可扩展性、可重用性、安全性、开放性。 诊断分析 根据制定的评估标准对现有应用系统进行分析评估。 初步结论 根据对业务支持能力和技术评估结果,得出浦发银行信贷风险管理信息系统现状 的综合结论,及今后规划的初步建议。 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001
14、版本号版本号 2004-05-24 第 9 of 45 页 日期: 8/8/2019 2. 2. 信贷业务及风险系统现状诊断信贷业务及风险系统现状诊断 2.1.2.1. 对公业务相关系统现状描述对公业务相关系统现状描述 2.1.1.2.1.1. 金融营销及信贷管理信息系统(对公信贷系统)金融营销及信贷管理信息系统(对公信贷系统) 浦发银行对公信贷系统基本资料如下表所示: 应用系统名称金融营销与信贷管理信息系统(对公信贷系统) 应用系统的业务拥有 人 总行公司金融部、总行风险管理部 应用系统目前状态 一期上线,推广至 6 家分行。目前尚无继续推广该系统 的计划 系统支持业务范围概 述 客户信息管
15、理,客户信用等级测评,客户授信额度管理 (不包括中间业务),贷款台帐、合同要素变动情况查 询,贷款五级分类,存贷款统计报表 应用系统对业务支持 总体评价 一般 对公信贷系统的一期上线的功能包括:客户信息管理、客户授信额度管理(不包 括中间业务)、贷款合同录入、贷款凭证制作、贷款凭证发放、存贷款台帐查询、 贷款五级分类、存贷款报表统计分析。 目前,对公信贷系统不支持的信贷产品包括:法人按揭、对公帐户透支、贷款承 诺、福费廷、银行承兑汇票、国内信用证、人民币保函等。这些产品在核心业务 系统中有帐务的处理。 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 1
16、0 of 45 页 日期: 8/8/2019 系统目前不完全支持/不支持审贷流程、风险评估、抵质押品管理、集团户管理、 信贷检查与稽核、贷款定价等信贷业务功能。 目前该系统仅在 6 家分行推广使用。其中有一家分行已经使用了贷款凭证联机放款 功能(贷款发放的电子报文实时传输到核心系统),其余 5 家分行未全面使用此功 能。对于其他功能的使用,6 家分行基本一致。 对公信贷系统的主要接口目前为与核心系统的实时接口与批量接口(详细的接口 说明,请参看“接口评估”部分): 实时接口主要完成对公信贷系统对核心业务系统的客户基本信息更新、对公 信贷业务系统到核心业务系统的放款指令。 批量接口主要完成核心业
17、务系统到对公信贷系统的每日存、贷款分户帐数据 传递(以增量的方式,与现行资财系统共用同一接口)及担保客户信息传递 (增量);对公信贷系统到核心业务系统的对公贷款五级分类数据的传递。 对公信贷系统与核心业务系统之中都有贷款的抵质押品信息。核心业务系统的抵 质押品信息是以抵质押合同为单位的,而对公信贷系统的抵质押品是以抵质押单 据为单位。此外,对公信贷系统的抵质押品登记功能无约束性。因此,无法根据 对公信贷系统的抵质押品信息进行抵质押品管理。 下图为对公信贷系统的应用架构: 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 11 of 45 页 日期: 8/
18、8/2019 客户信息管理 客 户 基本 信息 财务 数据 信用 等级 评定 授信额 度管理 客客户户 经经理理 输输入入 信信贷贷 管管 理理 人人员员 输输入入 1 、 贷款业务合同要素 2 、 贷款业务凭证要素 额度控 授信、存款业务账务数据的 采集 审贷流程 各类关联操作 3 、合同和贷款账号、卡片号关联 4 、客户和存款账号、存单号关联 5 、中间业务协议和凭证信息关联 授信业务、存款 业务统计分析 1 、客户 和客户经 理关联 手工录入各类账务数 据 信贷管理控制、贷后管理 (不良企业维护、五级分 类、各类参数设置) 核心系统 批量 接口 核心系统 批量 接口 核心系统 实时 接口
19、 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 12 of 45 页 日期: 8/8/2019 对公信贷系统是采用 B/S 架构,服务器设在总行,属于总行集中的系统,所有的 分行应用统一的功能版本,程序集中在总行。对公信贷系统的系统环境基本资料 如下表所示: 操作系统及版本 Windows 2000 Advanced Server SP4 EN 应用平台软件及版本(包括中 间件产品) Tuxedo(Win Client) Web 服务 IIS 5 /ASP 数据库及其版本 MS SQL2000 SP3 数据备份及恢复备份方式:硬盘 备份周期:每日全量
20、数据备份 恢复策略:数据库自动恢复 数据模型管理工具 PowerDesign 数据复制数据库系统提供的复制功能 DTS 目前,系统在六家推广分行的使用情况如下表所示: 现有的系统用户用户的数量:6 家分行累计 1460 广州分行:208 北京分行:718 杭州分行:265 宁波分行:285 温州分行:104 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 13 of 45 页 日期: 8/8/2019 苏州分行:80 外部访问用户来源和数量:目前没有渠道(如 网银)用户和其他外部用户能访问此系统。 用户管理方式系统中先设置总、分、支行及部门、科室等机
21、构,用户名是从行内部网的用户表中取得,然 后添加入相应的机构中。对于用户的权限管理: 系统会定制不同的角色,不同的角色对于不同 的页面功能有不同的权限,每个用户归属某一 角色。同时,每个用户再定义数据权限。 对用户管理采用集中管理的方式 系统使用度系统推广期间,贷款业务所有合同都要求录入 系统。 该系统在总行及各分支行的使用程度:目前在 6 家分行推广使用。因为无法取得全行汇总数, 总行应用情况一般。 应用系统的吞土量系统推广期间,某一时点上最高有 50-60 人同 时使用系统。 应用系统的响应时间应用系统查询的平均响应时间一般的情况为 5 秒以内/次。 高峰期查询的平均响应时间较差的情况为
22、3 分 钟左右/次。 应用系统交易的平均响应时间一般的情况为 5 秒以内/次。 高峰期交易的平均响应时间较差的情况为 3 分 钟左右/次。 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 14 of 45 页 日期: 8/8/2019 报表查询的平均响应时间一般的情况为 5 秒以 内/次。 高峰期报表查询的平均响应时间较差的情况为 3 分钟左右/次。 系统的开发方式合作开发 系统文档资料完整性需求规格说明书:有 设计文档:有 测试文档:有 用户手册:有 安装手册:有 系统管理手册:有 2.1.2.2.1.2. 保理系统保理系统 浦发银行保理系统基本资料
23、如下表所描述: 应用系统名称天逸保理系统 应用系统版本号 JAVA V1.0 应用系统目前状态开发中,尚未上线 应用系统的业务拥有人公司金融部 系统支持业务范围概述国内、国际保理业务 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 15 of 45 页 日期: 8/8/2019 保理系统提供国内、国际保理等业务的交易处理、帐务处理以及管理分析的各项 功能,具体包括:客户信息维护、额度控管、账款管理、预付融资、还款、催收、 商业纠纷处理、帐务处理及报表统计等一系列电子化处理功能,是浦发保理业务 交易和管理的平台。 保理系统的目前开发中的主要接口包括(详细
24、描述参见“接口评估”部分): 与核心业务系统实时传递帐务信息 每日批处理向营销考核系统传递相关信息 与网上银行的集成,客户可以通过网银系统实时进行保理业务的相关操作 保理系统目前尚未考虑与对公信贷系统集成,实现全行对公信贷业务的统一额度 管理。 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 16 of 45 页 日期: 8/8/2019 保理系统是采用 B/S 架构,系统集中在总行,所有的分行应用统一的功能版本, 保理系统的系统环境基本资料如下表所示: 硬件配置 HP rp8400 操作系统及版本 HP-UNIX B11.11 应用平台软件及版本(包
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