中国建设银行黄金质押贷款业务ChinaConstructionBankgoldpledgeloanbusiness.ppt
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1、建行黄金业务介绍,2010年9月 常州培训中心,建行黄金业务概览,数据来源:人民银行统计数据,黄金市场租借业务,黄金租借业务定义,黄金租借业务是指我行为满足自身经营的需要从银行同业或企业租入黄金,以及我行为满足客户的需要向银行同业或企业租出黄金的业务。 始于2006年6月7日 一、黄金实物来源 二、黄金实物运用,黄金租借业务的优势,该业务有几大方面优势: 第一,可部分替代企业库存,释放企业占压资金,缓解企业资金压力; 第二,费用低廉,黄金租借利息比贷款利息低; 第三,可规避黄金价格波动风险。对于赚取加工费的企业,借金还金,实际上是将黄金价格波动的风险交由建行承担。 黄金加工生产企业通过在银行的
2、“借金还金”操作,破解资金瓶颈,提高生产能力,转移黄金市场价格波动带来的风险。,目标客户及需求,一、产金企业 二、加工企业 三、投资型客户,套保需求: 1、金价高位,租入黄金提前销售 2、生产黄金归还银行,加工需求 1、黄金价格风险规避 2、流动资金不足,黄金租借利率较低,作为T+D等保证金业务的交割准备,避险案例,一、产金企业 产金企业通过“租借卖出产金归还”流程,锁定企业盈利,避免市场价格波动风险。,通过租借模式,除了锁定盈利功能之外,对于产金企业而言,可卖出租入黄金获得流动资金用于黄金生产。,避险案例,二、加工企业 加工企业通过“租借加工销售买入归还”流程,锁定企业盈利,避免市场价格波动
3、风险。,黄金租借流程,黄金租借业务依据为中国建设银行黄金租借管理办法办理 1、对客户进行评级、授信; 2、签订黄金租借交易总协议; 3、受理客户黄金租借申请,向总行询价,向客户报价; 4、按照黄金租借交割通知书,办理上海黄金交易所租借登记; 5、与客户签订黄金租借交易确认书; 6、到期归还(或续租)并结算租借利息 7、利率和计息定盘价,黄金租借流程,1、企业必须是上海黄金交易所会员单位,或会员单位代理的企业,已登记注册; 2、增值税发票问题 一般情况下: 买入+提货 黄金租借: 租入+提货+买入+归还 增值税开票环节:租借买入归还完成后,可向金交所申请开具增值税发票,黄金租借流程,租借交易割渠
4、道 现在我行租出黄金要求必须通过上海黄金交易所办理过户交割,金交所过户租借及归还操作,所有交易在录入-复核-提交-配对-审批通过后方可生效,完成库存转移。 交易在已录入状态可进行复核或修改操作 交易复核后只可进行提交操作 交易提交后未配对情况下可撤销,上海黄金交易所会员服务系统,黄金质押贷款质押申报及质押注销申报使用前两项,其中质押申报须贷款客户配合申报,注销此不须客户配合即可完成。,租借业务申报登记,租借业务归还申报登记,选择租借申报登记功能,点击“增加”按钮进行新的租借,“查询”则可查以前的租借交易,其他“复核”、“提交”功能在选中待复核或待提交交易后可用,通过点选单选框选中待复核或待提交
5、的交易,点击增加租借申报,租金客户以借入方进行申报,填报内容根据贵金属租借交割通知书逐项填列,仓库选项分为“某某银行自有库存”和“买入货权”选项,租借后提货交割,客户租入后进行提货,在提货申请类型中选择“租借提货申请”。,租借到期(提前到期)处理,客户归还黄金时,经办行应及时提交分行,通知总行金融市场部;分行收到总行金融市场部的黄金租借交割通知书后,应及时通知经办行,告知客户办理黄金租借申报登记。,租借到期(提前到期)结息处理,客户应在我行开立结算账户,用于结算黄金租借利息。 经办行应于租借到期日前三个工作日填制黄金租借结息通知书(一式三份),加盖公章后,一份交给客户,一份交给本行后台,另一份
6、交分行备案。 总行金融市场部应于租借到期日填制黄金租借结息通知书(一式二份),加盖公章后一份传真分行及经办行后留档,另一份交总行营运管理部。,租借到期(提前到期)结息处理,黄金租借结息通知书 (客户或者分行名称): 根据编号为 的黄金租借交易,具体如下: 品 种:AU9995/AU9999 重 量:克 起 始 日:2009年 月 日 到 期 日:2009年 月 日 实际天数:天 计息基准: 实际天数/365 基准利率:% 计息定盘价:元/克 利 息:元 贵公司(你行)应于2009年 月 日支付我行(总行)黄金租借利息人民币元(金额大写)。 总行收款账户:中国建设银行 账 号:2140041 支
7、付系统行号:105100000017,租借归还过户交易,通过选择“租借申报还金管理增加”功能进行租借还金申报,在租借登记查询界面可取得租借登记编号,也可根据贵金属租借交割通知书内容填列。,代理黄金交易业务,代理黄金交易业务流程分为开户、委托交易、资金清算、提取黄金四个环节。 、开户流程 ()提交开户材料 ()签订代理黄金交易协议书 ()客户保证金汇至专用帐户 ()向客户提供开户通知 ()客户资料交结算部门备案,代理黄金交易业务,、委托交易流程 ()提供足额保证金或黄金(委托买卖) ()下达委托指令 ()委托成交 、资金转帐流程(略),代理黄金交易业务,、客户提金流程 客户向经办行提交“代理客户
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