银行理财经理分享:如何将保险融入客户的理财规划中1.ppt
《银行理财经理分享:如何将保险融入客户的理财规划中1.ppt》由会员分享,可在线阅读,更多相关《银行理财经理分享:如何将保险融入客户的理财规划中1.ppt(52页珍藏版)》请在三一文库上搜索。
1、如何将保险服务融入客户的理财规划中,一.个人理财的基本概念,1.中国居民的理财观念 五十年代:新三年 旧三年 缝缝补补又三年 六十年代:用很少的收入,凭票按时按量 地买到吃穿用品。 七十年代:想尽一切办法在银行里存钱。 八十年代:花钱买方便,时间就是金钱。 九十年代:重视个人资产增值与风险意识 花钱买健康、买教育日盛,二十一世纪:中国加入WTO,个人理财有了更多的选择,1.理财渠道的增加: 借助专家理财 利用网络理财 2.理财方向: 注重教育投资 热衷借贷消费 3.参与债券投资: 凭证式国债 交易所国债 4.走进汇市行列: WTO一年后: 国人可去外资银行存外汇 WTO二年后: 国人可去外资银
2、行存人民币 WTO五年后: 外资银行可以在国内经营零售业务 外币储蓄与外汇买卖逐步成为普通百 姓理财的重要方式。,2.家庭理财的八大误区,误区一: 缺乏长期的理财视野。 建议: 规划人生。 误区二: 缺乏正确的理财观念。 常有观点:银行储蓄最稳定;投资消费最浪费; 入市炒股最盈利;借贷投资最风险; 购买金银最保值;大量收藏最省心; 添置不动产最放心。,举例:,假如你和你的朋友分别花40万买了一套房子,一年后又先后卖掉。在你的朋友卖房子时,当时有25的贬值率商品和服务平均降低25,所以你的朋友卖得30.8万,比房价低23。你卖房子时,物价上涨25,结果房子卖了49.2万,比买价高23。请问谁卖了
3、合算?,货币幻觉:,人们把货币“名义上”的变化(钱数的多少)和真实的变化(货币购买力的多少)混淆了,真是的变化是要把通货膨胀(或贬值)考虑进来的。,成本陷入倾向既然为之花了钱就不能浪费,而不管结果怎样。 损失厌恶倾向人们通常把损失看得比收益重要二倍。,如果你得到一张球票,而那天晚上恶劣的天气使你前去体育场很危险,这时你会去吗?假如同样的天气,但球票是自己花100元买的,这时你去还是不去呢?,认为某些钱比另些钱值钱,假使有二种情况:其一,你或者只可以得30元,或者用掷硬币来决定:正面朝上你可得39元,反面朝上你可得21元,你掷不掷? 其二,先给你30元,然后由你决定是否掷硬币,如果正面朝上,你就
4、再赢9元,反面,你就再输9元,你掷不掷? 认为:用飞来之财赌博时,愿意冒险。 实质:哪来的一块钱都是钱。,建议: 首先有一个科学系统的理财规划 并要严格执行。其次理财要尽早 开始。再次要长期坚持实施。最 后要愿意承担风险。,误区三: 缺乏正确的保险认识 建议: 保险费一般不超过家庭年收入的 15,保险金额一般为家庭年 收入的67倍。 越高收入人群,应当将其收入的 越高比例用于保险安排。,误区四: 过渡投资 建议: 家庭债务的合理比例应控制在家 庭总收入的50以内。 误区五: 单一投资 建议: 不要将鸡蛋放在一个篮里。,贪多嚼不烂,如果由28元一份的套餐和32元的无限制的自助餐,你认为哪个划算?
5、 当商品是按包或堆卖时,你总能获得应得的价值吗?答案常常是否定的,甚至当商品的成本的确比卖价高时,如果你根本用不着其中的一些东西,这显然不是好的交易。,误区六: “人云亦云”式的理财 建议: 按自身实际情况理财。 误区七: 忽视对市场长期趋势的把握 建议: 注重长期回报,忽视短期波动。 误区八: 透支健康 。建议: 锻练、必要的营养品、劳逸结合 构成健康投资的三要素。,3.培养正确的理财观,工薪阶层的现金流向图 特点:为别人打工,为政府打工。,中产阶级的现金流向图 特点:为别人打工、为政府打工、为银行打工,富人的现金流向图 特点:钱在为雇主、富人工作,现金流向图的归纳:,1.现金流说明: 一个
6、人怎样处理他已经到 手的钱。(先买资产还是负债。) 2.现金流说明: 资产项目产生的收入远可 以弥补支出,并且可以用剩余收入对资 产进行再投资。随着投资的结累,资产 会愈来愈多,相应的收入也愈来愈多, 从而形成良心循环。结果是:富人越来 越富。 3.现金流说明:工薪阶层、中产阶级的收入来源 只是工资,生活完全依赖他们的雇主。,正确的理财观,收入:为别人工作。 支出:(1)为自己及家人工作; (2)为政府工作。,行动手册,第一步: 现在就开始投资; 第二步: 制定目标; 第三步: 把钱花在你善长的投资上; 第四步: 稳扎稳打; 第五步: 把税务局当作投资伙伴; 第六步: 限制财务风险。,二.寿险
7、理财规划,(一)国际寿险业中个人理财规划服务概况 1.CFP概念:CFP是国际金融最权威和流行 的理财规划职业资格。 2.亚太地区的CFP: 被称为“财务顾问” 目前已有的国家: 日本、韩国、马来西亚 新加坡。 3.以“财务顾问”的身份为客户理财规划正成为 新世纪寿险业务营销人员转型目标。,(二)国际寿险业中理财规划的服务内容,1.投资规划:通过合理的资产分配,使投 资组合即能满足客户的流动性,风险承 受能力,同时又能获得充足的回报。 2.居住规划: 首先决策:租房还是购房来满足居住; 购房: 根据当前的资产实力与收入 储蓄为基础,衡量可以承受 的最高房款额,算出首付款、 贷款额。此后再确定购
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 银行 理财 经理 分享 如何 保险 融入 客户 规划
链接地址:https://www.31doc.com/p-3458646.html