《个人理财》课件01理财导论(第1、4章).ppt
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1、1,金融与贸易系 毛新平 TEL:15992885898 QQ:82415224,题外话,1.坚持一条原则上课是老师,下课是朋友 2.坚守一条信念没有教不好的学生,只有不会教的老师 3. 学会一条方法是什么?为什么?怎么办? 4.布置一份作业账本+理财计划(不交也没事,交了更好),为什么要学这门课? 1、考试的需要 2、专业的需要 3、赚钱的需要 (讨论: 一辈子多少钱够花?),你们今后想要过上 什么样的生活?,时代在变,观念也在变,70年代拼命不谈钱,80年代谈拼命省钱,90年代谈拼命挣钱,21世纪谈理财挣钱,谈钱生钱,答案:生活和命运的不同仅源于观念的不同!,经济学“马太”效应,国王远行前
2、交给三个仆人各一锭银子,并让他们在自己远行期间去自己打理,圣经新约马太福音中有这样一个寓言故事:,结果,啥也没赚到!,国王听后大怒,骂道:“你这个愚蠢的仆人,竟不好好利用你的财富。财富不善利用等于浪费金钱”!,仆人三,仆人三解释道:“惟恐运用失当而遭到损失,所以将钱存在安全的地方,今天将它原封不动奉还。”,国王下令,少的就让他更少,多的就让他更多。 经济“马太”效应,_管理学大师彼得.德鲁克,一本好书可改变人的命运, 一次结识可决定人生财富, 一个理念可决定企业兴衰, 一个习惯可确保一生幸福!,现在理财,赢定未来,Click to add Title,请马上行动,今年你收了多少利是红包? 理财
3、从红包开始!,第一章 理财导论,第一节 理财的概念(是什么?) 第二节 理财的必要性(为什么?) 第三节 理财目标的设定(如何做?) 第四节 理财规划的内容、程序、原则 第五节 理财师考试,小故事,大道理:理财是一种习惯。,第一节 理财的概念,1、理财是一系列规划,是为实现个人财务目标而制定和实施的规划 (美国) G维克托霍尔曼等,理财的概念,2、理财是一系列决策,是关于需要多少钱来实现人生目标、如何得到这些钱的决策 (加拿大)夸克霍等,3、综合的观点:理财是依据规划进行决策的过程。 具体来看,理财是依据对个人财务资源和财务目标的评估,制定和实施各种规划,实现人生目标的综合过程。,理财是一个过
4、程 确定目标 制定计划 实施管理 过程,理财的概念,4、理财是理财师通过收集整理顾客的收入、支出、资产、负债等数据,倾听顾客的希望、要求、目标,在相关专家协助下,为顾客进行储蓄规划、投资规划、保险规划、税收规划、财产事业继承规划等生活设计方案,为顾客具体实施理财规划提供合理的建议。 国际金融理财标准委员会,通俗的理解理财,池塘+水井+围墙,思考1:个人理财公司理财?,服务的对象不同 服务对象的风险承受能力不同 理财的目标不同 个人理财:效用最大化 公司理财:利润最大化 生命周期不同 个人理财:终生,期限一般较长 公司理财:公司存续期,期限一般较短 理财的主要内容不同,理财 = 投资?,思考2:
5、理财等于投资吗?,参考答案,第二节 理财的必要性,为什么要理财?,人生各阶段重要大事,接受教育、投资、购房 结婚、育儿 旅游、购车 子女教育与婚姻 医疗、养老、丧葬,二、理财的必要性,1. 防范各种个人风险 疾病、过早死亡、丧失劳动能力、财产和责任损失、失业 2. 实现个人和家庭财产的保值增值。 3为家庭成员提供教育资金和住房 4. 提供退休后的生活保障 5减轻税收负担 6为遗产传承作准备,理财的必要性(从个人角度看),二、理财的必要性,个人资产增加,社会财富增加 消费增加,消费需求多样化 金融投资产品和渠道多样化 个人风险增加,财务风险增加 就业模式改变、社会保障体系重建 人口老龄化,老年人
6、口相对贫困化,理财的必要性(从社会角度看),第三节 理财目标的设定,理财大道上我在哪里?,理财目标的三个层次,实现 财务自由,实现人生各阶段的目标和理想,建立一个财务安全健康的生活体系,人生各阶段理财目标,思考题,理财目标和理财愿望的区别?,例子,今年有空时准备出国玩玩 今年圣诞花2万元去澳洲旅游 要买一辆小汽车 3年后花20万元购车 结婚时要办一个豪华的婚礼 30岁存够20万元结婚 退休后要保证生活质量不下降 50岁退休时,有100万元现金,房贷还清 每月剩余的钱准备存起来 每月收入的10%,投入证券投资基金,理财目标与理财愿望的区别,理财目标用货币来表示和计算 理财目标的时间限制较为明确,
7、第四节 理财规划的内容、程序、原则,理财规划的内容 理财规划的步骤 理财规划的原则,二、理财的必要性,1防范各种个人风险保险规划 2. 实现个人和家庭财产的保值增值投资规划 3为家庭成员提供教育资金和住房教育规划、住房规划 4. 提供退休后的生活保障退休规划 5减轻税收负担税收规划 6为遗产传承作准备遗产规划,理财规划的内容,投资规划 保险规划 退休规划 税收规划 遗产规划 国际金融理财标准委员会,建立客户 关系,收集客 户信息,分析客户 财务状况,设计、提交 理财计划,执行理财 计划,跟踪、监控、 调整,理财规划的步骤(从理财规划师的角度),理财规划的原则,理财规划应注重持久和坚持 不要间断
8、,货币时间价值 理财规划应越早越好 时间早晚,差异明显 理财规划应保持资产和负债的动态平衡 理财规划应确定清晰合理的理财目标 理财规划应以客户需求为导向,体现出个性化、差异化 理财规划应同时注重开源和节流,1元 100万元?,如果你 每天储蓄1元, 。,每天1元,利息为10% =56年后100万元 每天1元,利息为15% =40年后100万元 每天1元,利息为20% =32年后100万元,理财规划时间差异的比较,理财常见误区,没钱-理财是富人的专利 没时间-时间比计划更宝贵 过于自信-自己能处理好一切 好高婺远-求富心切 不能持之以恒-半途而废 我现在还在上大学,不需要理财。(讨论),穷人致富
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