【工作计划】银行第三季度工作计划.docx
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1、第 1 页 银行第三季度工作计划1 特征码 BUbWTricmoqdTmHgHlkd 年初以来,我行坚持以业务经营为中心,以支持农民和;一、 基本情况;(一)贷款情况;截至今年九月末,我行各项贷款 余额为 55,369 万;1 至 9 月累计发放贷款 63,573 万元,累收 回贷款;(二)存款情况;九月末,各项存款余额 50,923 万元, 比年初增加;(三)财务情况;九月末,我行实现各项业务收入 为 2,981 万元,其;(四)监 银行第三季度工作总结和第四季度工作计划 年初以来,我行坚持以业务经营为中心,以支持农民和农村中 小企业发展为主要对象,不断完善各项规章制度,强化内部经 营管理,
2、狠抓规章制度的贯彻落实,努力从源头上防范和化解 金融风险,确保各项业务活动的健康、稳健、安全运行,取得 了显著的内部效益和社会效益,为把庄河建成北黄海地区现代 化生态型中心城市做出了积极的贡献。 一、基本情况 (一)贷款情况 截至今年九月末,我行各项贷款余额为 55,369 万元,比年初增 加 36,129 万元,增加 187.78%。其中:农户贷款 30,572 万元, 第 2 页 占 55.22%。农村工商业短期保证贷款 14,689 万元,占 26.53%。农村工商业短期抵押质押贷款 8,058 万元,占 14.55%。农村中长期保证贷款 500 万元,占 0.90%。农村中长 期抵押贷
3、款 1,550 万元,占 2.80%。 1 至 9 月累计发放贷款 63,573 万元,累收回贷款 27,444 万元。 到期贷款回收率 100%。收回贷款利息收入 2,887 万元,贷款收 息率 100%。 (二)存款情况 九月末,各项存款余额 50,923 万元,比年初增加 24,604 万元, 增加 93.48%。其中,储蓄存款余额 23,476 万元,比年初增加 11,098 万元,增加 47.27%。对公存款余额为 26,130 万元,比年 初增加 12,189 万元,增加 87.43%。通知存款 1,317 万元,比年 初增加 100%。 (三)财务情况 九月末,我行实现各项业务收
4、入为 2,981 万元,其中:贷款利息 收入 2,887 万元,金融机构往来利息收入 94 万元。各项业务支 出 2,169 万元,税前利润总额 1,083 万元,税后净利润 812 万 元。 (四)监管指标情况 第一、资产负债状况。一是资产总额为 69,974 万元,其中:流 动资产 62,342 万元(现金及银行存款 554 万元,存放中央银行 款项 6,735 万元、存放同业款项 2,340 万元、短期贷款 52,703 第 3 页 万元、其他应收款 12 万元) ;长期资产 7,508 万元(其中:中 长期贷款 2,663 万元、长期投资 3,000 万元、在建工程 2,217 万元、
5、固定资产净值 179 万元、贷款呆账准备 554 万元减项 ) ;递延资产 124 万元。二是负债及所有者权益总额为 69,974 万 元,其中:流动负债 57,778 万元(短期对公存款 26,131 万元, 短期储蓄存款 24,557 万元,同业存放款项 6,000 万元、应解汇 款 2 万元、应付账款 165 万元、其他应付款 754 万元、应缴税 金 170 万元) ;长期负债 236 万元(主要是定期三年以上的储蓄 存款 236 万元) 。三是所有者权益总额为 11,961 万元,其中:股本金 11,000 万元;盈余公积 82 万元、 一般准备 60 万元、未分配利润 819 万元
6、;本年税前利润 1,083 万元。 第二、资本构成情况。一是所有者权益为 11,961 万元。其中: 实收资本 11,000 万元,盈余公积 82 万元,一般准备 60 万元, 未分配利润 819 万元。二是表内加权风险资产 57,814 万元。三 是资本充足率为 21.648%行业监管标准。四是核心资本充足 率为 20.69% 4%行业监管标准。 第三、信用风险情况一是不良贷款率、不良资产比率均为零。 二是 9 月末贷款呆账准备 554 万元。贷款损失准备充足率、资 产损失准备充足率、拨备覆盖率均100%,控制在行业监管规 定的标准范围之内。 第四、流动性风险情况。一是流动性比率 107.9
7、0% (流动资产/流动负债) 。二是存放中央银行款项 第 4 页 6,735 万元,其中:存款准备金 (执行 11.5%的存款准备金率) 5,856 万元,存款备付金 879 万元,存款拨备率 13.23%。三是 贷存款比率(不含资本金)108.73%,含资本金贷存 存比率为 89.42%。 第五、盈利性情况。一是资产利润率 1.54% 0.6%行业监管标 准。二是资本利润率 9.85%,行业标准不低于 11% ,由于我行 成立时间短,贷款规模小,贷款利息收入少,所以资本利润率 低于同行业水平。三是利润成本率 49.93%45%行业监管标准 二、主要工作措施 (一)积极发放贷款,全力支持“三农
8、”经济发展。 我行坚持以服务“三农”为己任,坚持服务三农、服务中小企 业、服务百姓创业的经营方向,以高效、快捷、便利的服务方 式,为农业、农民和农村经济组织的发展注入了 5 个多亿的信 贷资金,为促进地区经济发展做出了积极的贡献。 第一、坚持以效益为中心,以服务三农为导向,全力做好贷款 发放工作。年初以来,我行在确立经营目标和经营方针的基础 上,组织信贷部门认真做好贷款的营销工作,确保信贷经营指 标的完成。主要做法:一是充分发挥我行贷款审批时间短、贷 第 5 页 款方式灵活、办事便捷的办事方式,不断扩大我行在社会上的 影响力,营造良好的环境。二是在业务发展上注重自身的优势, 以重点盈利业务为中
9、心,重点发放企业贷款和个体经营贷款; 以安全、稳定业务为基础,发放房地产抵押贷款;以服务三农 为方向,积极探索农业生产项目的贷款;开辟信贷业务新领域, 发放汽车消费贷款。三是加强同担保公司积极合作,扩大业务 经营领域。我行成立时间短,缺乏客户的积累和客户对我行的 认知度,通过担保公司的媒介作用,促进了我行信贷业务的发 展。1 至 9 月累计发放贷款 63,573 万元,累收回贷款 27,444 万元。到期贷款回收率 100%。收回贷款利息收入 2,887 万元, 贷款收息率 100%,超额完成计划指标。 第二、努力防范和化解信贷风险,确保信贷资产安全。快速推 动信贷业务的发展是我们的重要工作,
10、确保信贷资产安全运行 是前提,是我行赖以生存的基石。为此,我们从贷款受理开始 到贷款发放,严格按照信贷管理规定执行,按信贷业务操作规 程发放贷款。对信贷业务进行实地调查,坚持双人调查,超百 万的贷款项目,行主要领导亲临一线,搞好贷款选项,搞好资 产评估。对担保公司提供担保的贷款,如果在生产经营上存在 不安全因素,我行也不予受理,有效地保证了信贷资产质量, 实现了到期贷款回收率和收息率均达到 100%。 第三、坚持我行市场定位和经营方向,积极支持三农经济的发 展。我行 1 至 9 月共发放贷款 63,573 万元,全部用于支持地方 第 6 页 经济发展的需要,为企业经营和农民融资起到了较好的作用
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- 工作计划 银行 第三 季度
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