农村商业银行股份有限公司(筹)征集发起人说明书.docx
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1、农村商业银行股份有限公司(筹)征集发起人说明书【提示】根据国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知(国发15号)、银监会农村合作银行管理暂行规定(银监发10号)和农村中小金融机构行政许可事项实施办法(银监会2008年第3号)文件精神,经市农村信用合作联社(以下简称“联社”)第一届社员代表大会第六次会议通过,拟组建农村商业银行股份有限公司(以下简称“农商行”),并开展征集发起人工作。本说明旨在向投资者提供本次股金募集的简要情况,农商行筹建工作领导小组承诺其中不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律责任。请投资者在作出认购农商行股份决定前,仔细阅
2、读本说明。一、联社基本情况市是湖北省直管市,全市国土面积2518平方公里,人口150万人,是湖北省经济发达的城市。农商行组建前身为市农村信用合作联社,下辖1个营业部、21个信用社、42个信用分社,在职员工670名,平均年龄39岁,中专以上学历的员工占65%,具备专业技术职称的员工占38%。自2007年成立统一法人以来,联社已发展成为市最大的金融机构,具备独特的经营优势和较强的发展能力:(一)市场份额辖内居首。单位:万元、%年度项目2008年末增长率年末增长率年6月末增长率份额在全市金融机构排名存款余额31402319%37549220%49564532%1贷款余额9947920%1589266
3、0%19500023%1(二)结算汇兑快捷畅通。联社依托中国人民银行完善的大、小额支付系统和全国农村信用社农信银清算系统,形成了覆盖全国的资金实时结算汇划网络。贷记卡、手机银行、ATM、POS等金融新产品层出不穷。年6月末,联社客户福卡借记卡持有量18万张。(三)网点遍布城乡各地。联社拥有64个营业网点,是市内网点数最多的金融机构,是联系“三农”、中小企业和广大个体工商户最好的桥梁和纽带。全覆盖的网络使联社在激烈市场竞争中占据了主动。(四)客户资源优良丰富。联社坚持“立足社区、面向中小企业、面向三农、面向县域经济”的市场定位,大力实施“铺天盖地”支农、“顶天立地”壮企和“欢天喜地”助商等三大工
4、程,拥有一批稳定的优质客户群体。年6月末,联社共开立单位存款基本账户526户,比年初增加81户。2005年累计发放贷款91.6亿元。其中“三农”贷款74.2亿元,中小企业贷款15.1亿元,个体工商户贷款2.3亿元。年收回率均达98%以上。(五)管理制度比较完备。多年来,联社积累了丰富的经营管理经验。目前,制定各项规章制度130多个,形成了比较完备的制度体系。与此同时,不断创新和引进先进管理方式,使联社经营管理能力得以不断提升。(六)产品创新日新月异。联社坚持“客户需求至上”的经营理念,推出公司系列产品、个人系列产品、福卡系列产品等60多个,可为政府、企业、事业单位、个人客户提供存款、贷款、中间
5、业务、现金管理、综合理财等一揽子服务。(七)优惠政策强力支持。各级各部门对联社改革工作给予大力支持:2007年,央行发行专项票据24243万元置换不良资产;年,湖北省政府将联社列为首批组建农村银行的试点单位之一;湖北省联社拟按文件规定向联社注入省政府农信社产权改革专项基金1000万元;市政府在大力支持农信社发展业务和清收不良贷款的同时,以优惠价格转让了位于市干河办事处的250亩土地资产,用于化解联社的历史包袱等。(八)发展空间无可限量。成功组建后,农商行是一个资本充足、治理完善、内控严密、财务良好、服务高效、回报丰厚、较具核心竞争力的现代金融企业,其发展空间和潜力将会成倍增长。二、拟组建的农商
6、行简介(一)组织机构。农商行是在联社基础上,采取发起方式,由中华人民共和国境内自然人及非金融机构依法设立的股份制地方性金融机构。主要任务是为地方经济发展提供金融服务。农商行是独立的企业法人,依法享有民事权利,并以全部法人资产独立承担民事责任。(二)业务范围。吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。(三)公司构架。1、法人治理架构。按照国家有关法律法规和农村合作银行管理暂行规定的要求,农商行
7、设置股东代表大会、董事会、监事会和经营管理层。股东代表大会是最高权力机构。董事会是决策机构,对本行的重大方针政策、发展规划、高级管理层聘任进行决策。董事长为法定代表人。监事会是监督机构,对股东代表大会负责,对本行经营中的重大问题进行检查监督。经营管理层是执行机构,负责本行的经营管理工作。2、机构设置。董事会下设人事提名与薪酬委员会、风险与关联交易控制委员会和审计委员会。农商行总部拟设置办公室、信贷管理部、财会统计部、人力资源部等职能部门,分支机构拟设21个支行,36个分理处。(四)未来三年发展预测。年,农商行的总体目标为:存款年均增长30%,贷款年均增长30%以上,当年到期贷款收回率98%以上
8、,不良贷款占比控制在5%以内,实现较高的投资回报率。在加强内部管理,全面提高员工素质的同时,实现各类案件零发生。年末主要业务经营指标预测单位:人民币万元、%项 目年年年一、各项存款450000600000750000二、各项贷款230000310000400000其中:不良贷款100931250014800三、不良贷款占比4.39%4.03%3.7%四、各项收入275203600048000五、当年利润38001060014800六、资本净额447384766353963其中:股本金400004000040000七、资本充足率15.64%12.84%11.52%八、贷款损失准备充足率161.2
9、0%156.25%153.85%九、预测股金分红比率三年年均分红率9%以上三、农商行股权结构及股本运用(一)股权结构设置。农商行根据股权来源和归属,设置自然人股和法人股,同股同权,同股同利。每股面值人民币1元,发行价格人民币1.3元(其中:1元作为股本金入账、0.3元作为发起人购买联社不良资产)。单个自然人认购股份起点不得低于5万股,单个法人认购股份起点不得低于100万股。农商行计划募集股金40000万股,其构成如下:自然人股8000万股,占股本总额的20%;法人股32000万股,占股本总额的80%。单个自然人持股比例不得超过股本总额的2%;内部员工持股总额不得超过股份总额的20%;单个非金融
10、机构及其关联方合计投资入股不得超过股本总额的10%。农商行股东不得虚假出资,也不得抽回股本,持有股份自农商行成立之日起3年内不得转让。3年后,经董事会同意,可依法转让、继承和赠予。农商行股东以本行股份为自己或他人担保的,应征得本行董事会同意。农商行董事、监事、行长和副行长持有的股份,在任职期间内不得转让或质押,农商行员工在本行工作期间不得将其股份转让或质押。(二)股本运用。农商行征集发起人认购的股本,全部用于充实资本金,提高资本充足率,增强农商行的抗风险能力;股本溢价部分,全部用于化解不良资产,降低不良贷款占比。在满足资本充足率要求的情况下,农商行将进一步扩大资产规模,并在此基础上取得更大的经
11、营利润,有力地支持和推动地方经济发展,更好地回报股东。(三)未来股利分配政策。1、按照股东所持股份分配股利。2、股利分配采取现金、股份二者之一或两种形式并用。3、对是否派发股利和派发的数额、方式、时间,由董事会根据当年盈利状况提出分配方案,经股东代表大会审议通过后执行。股东代表大会对利润分配方案作出决议后,农商行在股东代表大会召开后两个月内完成股利派发工作,派发股利时,以公告或者书面形式通知股东。4、缴纳所得税后的利润按下列顺序分配:一是弥补历年亏损(如有);二是提取法定盈余公积金;三是提取法定公益金;四是股金分红。5、分派股利时,按有关法律法规代扣股东股利收入的应纳税金。6、上述股利分配政策
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