刘女士家庭理财规划建议.ppt
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1、女士家庭理财规划 建议书,理财规划师:*,编号:20140001,目 录,第一部份:感谢函 第二部份:理财规划报告书摘要 第三部份:基本状况介绍 第四部份:宏观经济与基本假设的依据 第五部份:家庭财务报表编制与财务诊断 第六部份:客户的理财目标与风险属性界定 第七部份:拟定可达成的理财目标或解决问题的方案 第八部份:金融产品配置计划(包含投资与保险规划) 第九部份:定期检讨的安排 第十部分:风险告知与披露事项,感谢函,首先感谢您的信任,更要感谢您给了我向您呈现专业的机会。 我所能提供的最好回报,就是用自己的专业,为您提供有价值的资讯及建议。希望这份建议书会带给您一些思考。 也许,有些表达方式会
2、让您觉得不快,若确实引起你反感,本人先深表歉意,但保证绝无恶意,同时也请您务必指出。 同时声明,您并没有义务接受任何产品推销,所以不必有这方面压力。 祝健康快乐,万事如意!,一、声明,非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上,基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的 3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未
3、来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式,以上内容都有可能发生变化。 4、专业胜任说明 5、保密条款 6、应揭露事项,二、理财规划报告书摘要,1、家庭当前资产负债收入支出状况基本能满足家庭生活目标实现。 2、家庭财务诊断摘要:家庭收入来源单一,个人风险对家庭生活影响较大;储蓄率较高、房贷负担比例合理;投资性资产占比 、理财收入占比及投资报酬率均较低,应适当压缩支出进一步提高储蓄结余,将资产配置与投资性资产中。 3、资产配置建议:将银行存款部分转换为贷币型基金、债券型基金 4、保险组合建议:建议增加王先生的重大疾病类保险、儿子的医疗及重疾险,三、基本情况介绍,刘女士今年44岁,在
4、企业任一般职员,爱人王先生42岁,在外企从事管理工作,是家庭主要经济来源;有一个儿子,今年17岁,读高一 双主父母健在,而且经济能力不错,各有房产,无需奉养,但每年节日金约4000元; 资产负债情况:净资产127800元 收入支出状况:每年有6.6万结余,三、基本情况介绍,理财规划目的: 七年内刘女士准备换车,大约须30万元 15年还清房贷70万 儿子教育金80万(出国读研) 退休规划148.8万(60岁至80岁的生活费用,60岁前备齐) 旅游规划30万(从60岁到75岁,每年约2万元),四、家庭资产检测表,四、家庭财务分析 基本情况分析,收入情况:家庭收入来源较为单一,其中94.9%收入均来
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