银行个人金融业务讲座.ppt
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1、1,银行个人金融业务讲座,2,第一部分:银行个人金融业务和理财产品简介 第二部分:银行自助银行和网上银行功能介绍 第三部分:银行卡安全知识及使用注意事项介绍 第四部分:银行住房公积金业务介绍,3,银行个人金融业务和理财产品介绍,4,个人金融业务,通知存款 信用卡轻松购车易服务 个人信用卡服务 个人汇兑业务(国际汇款、旅行支票),5,通知存款,通知存款是指客户不约定存期,支取时需提前通知银行,约定支取日期和金额方能支取的存款业务。 个人通知存款不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款,七天通知存款则必须提前七天
2、通知约定支取存款。 为吸引客户使用通知存款产品,银行推出了比传统通知存款更具流动性、便捷性和收益性的创新产品通知存款自动转存。该产品具有每7天自动转存的强大功能,根据与客户的约定按通知存款利率每7天自动结息,并将本息合计金额自动转存为新的通知存款。客户无须办理预约交易,可随时办理支取而不必担心损失通知存期的利息。,6,通知存款特点,具有活期储蓄的便利和高于活期储蓄的利率(目前利率为1.35%,活期储蓄利率为0.36%); 适合大额资金存期难以确定,存取较频繁的存款客户; 在股市、汇市低迷,或者在法定节假日、短期不用款的时候,选择银行通知存款,可获得更大的收益; 人民币通知存款最低起存、最低支取
3、和最低留存金额均为5万元,7,“轻松购车易”是指我行新一代中银长城信用卡客户在我行合作经销商处购买汽车,在支付不低于总车价30%的首付款后,用信用卡分期付款的方式支付余款的一种金融业务,客户可选12期、24期和36期,每期为一个自然月来支付余款,手续费最低分别是3%、6%和9%。,信用卡轻松购车易服务,8,个人信用卡服务 中银信用卡,使用免息期 财富点点积 中银信用卡为您提供最少20天、最长达50天的免息期,让您尽享免息信贷给您带来的方便和收益。 信用有循环 理财又享受 使用循环信用,每期账单只需偿还最低还款额即可,让您尽享信用、轻松理财 分期轻松购 幸福带回家 银行不但为您推出商户分期和邮购
4、分期,还为您推出灵活的“分期轻松购”购物付款方式,让您不再受指定商场和指定商品的限制,一通电话即可申请分期付款,简单方便,轻松购得倾情之物。手续简便、轻松理财、享受生活! 优惠商户网 折扣天天有 覆盖大陆及港澳地区,包含餐饮、娱乐、购物、休闲、健身等类型的专属优惠商户,享受2-9折不等的购物折扣、尊荣会员待遇、额外赠送附加服务以及专享会员购物时间和特价卖场等优惠服务。 积分笔笔送 礼品随心领 您持中银信用卡每消费或取现1元,均可累计1点积分,实实在在,滴水不漏,更有丰富多彩的积分礼品,详情请登录银行信用卡积分礼品专用“积分365”网站。,9,中银信用卡的安全性,密码加签名 使用更安心 您可选择
5、凭“签名”或者凭“密码+签名”刷卡消费,让您使用更放心,我们的服务更贴心。 短信及时通 交易尽掌握 银行特为您提供短信服务,实时交易通知、自动转账还款结果提示,确保您对您的信用卡的状态和交易随时掌握。 欺诈侦测 电话提醒 银行拥有强大先进的欺诈侦测系统,如果发现有可疑交易,我们及时主动与您电话确认卡片是否遗失或被盗,第一时间确保您用卡安全。 挂失零风险 如果您发现信用卡遗失或被盗,请及时致电银行中银信用卡客服专线,对于挂失生效后的任何交易,相应责任由银行承担。,10,商务人士,中银BOC卡和南航明珠卡,11,时尚青年,中银淘宝卡和中银都市卡,12,个人外汇业务 境外汇出汇款,银行在28个国家和
6、地区有643个境外分支机构,在纽约、伦敦、法兰克福、东京等货币中心设有国际清算中心,有遍布世界主要国家和地区的代理行关系,汇款路径最优,加之多年积累的丰富经验,为您提供全球汇款服务和专业咨询,使您的汇款全球畅通无阻。,13,个人外汇业务 旅行支票,旅行支票是由非银行金融机构(统称旅行支票发行机构)为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付旅行费用而发行的一种固定面额票据,可在全球广泛使用,是因公因私出境人员安全携带和支付日常费用及学杂费的极佳选择,14,旅行支票产品特点,安全-比现金安全:旅行支票不慎丢失或被盗,可办理挂失、理赔和紧急补偿;遇有意外,还可申请旅行支票发行机构提供的医疗等紧急援助服
7、务。 使用方便-世界通行:可在世界各大银行、兑换网点兑换现金;可在国际酒店、餐厅、学校及其他消费场所直接付账,而无须支付任何费用。 无使用期限-永久有效:旅行支票没有期限,永久有效。一次购买后未使用完毕,还可留待下次出境使用。 多种币别-可供选择:旅行者可根据前往的不同国家和地区,选择不同的币别。 经济划算-汇率比现金优惠: 兑现旅行支票的汇率,通常比兑换现金的汇率优惠。,15,理财产品介绍 日积月累,16,一、投资方向:国内银行间债券市场上金融衍生产品,如国债、金融债、央行票据等高信用级别的债券。 二、产品特点: 1、每日计算、每月分配; 2、流动性高,可以在每个工作日申购和赎回;灵活便捷,
8、资金T+0到帐; 3、申购、赎回免手续费、收益可靠。 4、交易便捷,可在电话银行交易。 三、收益情况: 1、参考收益:1.58 2、与同行业比,我行产品具有较大的优势。 四、适合对象:追求高流动性,提高现金收益的客户。起点金额5万,活期存款达5万就可购买高流动性和高收益性,针对闲置资金的超短期理财产品,完全替代货币基金。,17,流动性好:具有活期存款的流动性,申购资金实时扣账,赎回资金实时到账,即时可用。但是赎回时间限制在正常工作日的14:00前。 收益高:日积月累目前预期年化收益率是1.58%,高于7天通知存款1.35,是活期存款0.36的4.4倍。 风险小:主要投资于国债、金融债、央行票据
9、等信用风险较低,投资本金和收益有保障。产品说明书上注明产品类型:非保本浮动收益型。但是实际上该产品的风险是较小的。只有当国家发生金融危机时才有可能不保本。,18,人民币理财产品 中银安稳回报,投资方向:投资于国内银行间债券市场上金融衍生产品。 期限:7天、14天、21天、1个月、3个月、6个月、12个月 特点:本金安全(保本)、收益稳定、期限丰富、滚动发售 适合对象:风险承受能力较低,追求高于定期存款的稳定收益的投资者。 中银安稳回报目前预期年化收益率是1.65%,起点金额为5万,19,周末理财 财富不放假,投资方向:国内银行间债券市场上金融衍生产品 期限:通常为3天(每周五下午扣款,次周一上
10、午本息返还) 风险性:保本,收益稳定 特点:1、周周发售、高效理财、期限紧凑、收益可靠 2、可非连续自动续约 适合对象:周末闲置资金升值需求的客户,如炒股客户,起点金额5万,20,针对周末闲置资金,尤其是从股市撤出的资金而推出的超短期保本型理财产品。 收益率根据银行同业拆借利率确定,一般稳定在1.01.5。 期限三天,周五下午扣款,周一早上8:30开始自动还款,先还本金,再还利息,21,22,银行自助银行和网上银行功能介绍,23,为了满足伟创力员工方便快捷的办理银行业务,我行在各个自助银行和营业大厅配置了功能强大的中银自助通。通过我行这些设备伟创力员工可享受更多优惠和便利的服务。,24,*汇款
11、转帐:汇款手续费低至0.45%,最低2元,最高40元,支持省内中行,省外中行及全国跨行汇款,还可多笔连续汇款,自助汇款省去排队填单的时间 *小额结售汇:结售汇同时自动连接外汇管理局系统进行登记,方便快捷 *投资理财:可进行基金净值的查询,基金定期定额的申购和赎回,自助理财使您的资产配置得到优化, *账户管家:可查询借记卡的当前余额及最近15天的交易流水,同时中银自助通还支持存折打印,及时反映您的资产状况 *信用卡服务:自助查询信用卡可用额度、流水及还卡数 *短信通服务:使用中行借记卡可自助开通短信通服务,账户有灵犀,安全又可靠,中银自助通功能与优惠服务介绍,25,银行个人网上银行,现在,您只需
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