银行信贷管理部信贷制度管理规范.ppt
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1、信贷管理部,银行信贷管理部信贷制度管理规范,主要信贷制度介绍,(一)中国农业银行信贷制度管理规范 2013 (二)中国农业银行信贷管理基本制度/基本规程2007年 (三)中国农业银行担保管理办法 2007年 (四)中国农业银行信贷业务授权管理办法2014 (五)2014年信贷政策指引 (六)中国农业银行法人客户授信管理办法2013 (七)中国农业银行集团客户授信管理办法2014 (八)中国农业银行用信管理办法2012 (九)中国农业银行贷后管理办法2012,课 程 纲 要,第一部分 信贷制度管理情况介绍,1.1:信贷制度的定义,什么是信贷制度?,信贷制度是农业银行制定的用于规范信贷业务经营及管
2、理、具有约束力的各种规范性文件的总称。不包括信贷政策。,信贷制度与信贷政策区别,信贷政策: 注重的是实施策略,宏观层面的内容居多,原则性、导向性和灵活性特点比较明显,信贷制度: 注重的是行为规范,微观层面的内容居多,具体性、强制性和稳定性特点比较明显,近年信贷制度更新频繁: 初步统计,2013年共出台或更新相关信贷制度70多项;2014年更新14项 总行共出台行业信贷政策44个(包括3个产业政策),信贷制度基本与 外部监管规定对接,基本形成完整的信贷 制度体系框架,成为规范信贷经营决策、 促进业务发展的推动力量,1.2 信贷制度管理现状,基本覆盖各管理条线和 业务产品,1.3信贷制度管理规范的
3、定位,管理制度的制度,规章制度管理基本规范,管理信贷制度的制度,信贷制度管理规范,细化,框架,第二部分 信贷制度的分类与形式,2.1 信贷制度的分类,按形式划分:,主要对日常经营 管理行为或业务 品种作出具体规 定。,管理办法与 规定类,主要对全行重要 经营管理行为和 重要管理活动作 出框架性安排和 原则性要求。,基本制度与 基本规程类,主要对某一项业务运作 流程或管理流程作出操 作性和程序性规定,或 为实施基本制度或管理 办法等制度制定的具体 详细的操作性规定。,操作规程与 实施细则类,注:总行可以制定各类信贷制度,一级分行可制定管理办法与规定类、操作规程与实施细则类制度。,2.1 信贷制度
4、的分类,按内容划分:,规范信贷经营管理行 为但并不直接向客户 提供信用的制度。,综合管理制度,信贷经营和管理必 须遵循的基本准则, 是制定其他信贷管 理制度的基本依据。,基本制度,规范直接向客户提供信 用产品的管理行为的制 度。,信贷产品管理 制度,如:信贷管理基本制度、法人客户信贷业务基本规程、个人信贷业务管理办法等。,如:法人客户授信管理办法、信贷业务授权管理办法、贷后管理办法、押品管理办法等。,如:固定资产贷款管理办法、流动资金贷款管理办法、商业汇票承兑管理办法、贴现管理办法、国内保函管理办法等。,2.2 信贷制度的形式,第三部分 信贷制度的内容及表述,3.1 信贷制度的内容,基本要求:
5、,3.1 信贷制度的内容,基本内容,实体内容,制定目的和依据,生效时间,职责分工,适用范围,概念和术语解释,3.2 信贷制度的文字表述,基本要求:,3.2 信贷制度的文字表述,3.2 信贷制度的文字规范表述,规范性 要求,例:不得违反国家规定发放贷款 用于从事股票、期货、金融衍生 产品等投资。,例:根据项目融资在建设期和经 营期等不同阶段的风险特征和水 平,可以采取不同的贷款利率。,例:农业银行与抵押人签订抵押 合同后必须到法定登记部门办理 抵押登记。,授权性规范: 可以、有权,禁止性规范: 不得、禁止,义务性规范: 应当、必须,需注意的 问题,3.2 信贷制度的文字表述,例: 错误: 贷款展
6、期、重新约期原则上只能办理一次,已展期的不得办理重新约期,已重新约期的不得办理展期。 正确:授信额度原则上不对外公开。确有需要公开的,须经一级分行(含)以上的行长或分管客户部门副行长批准同意。,第四部分 信贷制度管理职责,4.1 各级行职责,总行,一级分行及以下,1.全行信贷制度整体规划及协调管理; 2.制定和维护全行信贷制度以及在部分一级分行适用的信贷制度; 3.制度培训; 4.监督检查制度贯彻落实情况。,1.总行信贷制度在辖内的贯彻执行; 2. 制定适用于本行辖内的信贷制度; 3.二级分行及以下机构原则上不得制定信贷制度,确有必要制定的,应由所在一级分行制定下发。,4.2 部门职责,1.统
7、筹规划信贷制度在全行规章制度中的定位; 2.协调信贷制度与其他规章制度的关系; 3.制度立项的组织、合法合规性审查以及制度的维护管理。,4.2 部门职责,1.在全行规章制度规划和框架下,负责信贷制度规划和协调管理; 2.对总行信贷制度立项进行初审并对总行拟定的信贷制度进行审查; 3.配合内控与法规部维护全行规章制度数据库中的信贷制度类数据; 4.拟定和维护相关信贷制度。如:信贷管理基本制度、信贷授权、授信、担保、固定资产贷款、流动资金贷款办法等。,4.2 部门职责,1.在全行信贷制度规划和框架下,负责三农类信贷制度规划和协调管理; 2.对总行三农类信贷制度立项进行初审并对总行拟定的三农类信贷制
8、度进行审查; 3.拟定和维护三农信贷业务基本规程、三农信贷业务授权、担保等三农类信贷制度。,4.2 部门职责,负责拟定和维护各项风险管理相关制度,如组合管理、评级、分类、约期管理等制度。,负责拟定和维护本部门职责范围内的信贷产品管理制度。,4.2 部门职责,负责拟定和维护不良信贷资产处置相关制度。,说明:1.一级分行内设部门信贷制度管理职责比照总行相关部门。 2.有条件的行也可由信贷管理部门集中统一拟定本行辖内信贷制度。,4.2 部门职责,制度维 护部门,制度起 草部门,VS,1.制度起草部门是指信贷制度的制定及下发部门。制度维护部门是指信贷制度下发后的管理部门,负责制度后续的解释、评价、修订
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