银行监管评级指标体系介绍.ppt
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1、银行监管评级指标体系介绍,评级指标体系介绍,评级种类,评级数据来源,数值型指标取数规则,评级指标体系概述,评级种类,动态评级,年度评级,每年评级一次 年审结束后30日,1、临时现场检查 2、系统性、区域性专项现场检查 3、小贷公司申请复评 4、其他 检查结束后30天完成,评级种类,评级种类,评级种类,评级种类,评级种类,一、评级种类,二、评级数据来源,取得现场监管指标数据 对非现场数据进行稽核,取得非现场监管指标数据,汇总初评结果,三、指标体系概述,指标体系,基本项 200分,扣分项 -80分,一票否决项,1、关联交易(40分) 2、信贷投放合规性 (57分),3、利率 (19分) 4、资金管
2、理(15分),5、负债 (23分) 6、股权结构(6分),7、系统使用情况(20) 8、未经审批的事项(20分),公司治理 (-25分),内控及风控制度 (-35分),经营能力(-20分),四、数值指标取数规则,基本项,1、关联贷款 2、三个70%执行情况 3、贷款集中度 4、有效客户数 5、利率 6、股权结构,扣分项,7、准备金计提 8、有效客户更新率 9、净资产收益率 10、不良贷款率,四、数值指标取数规则,关联贷款,数据来源:现场 指标描述:单户余额不超过所在市小额贷款标准50%(含)累计发放关联贷款余额不超过公司注册资本的20%,数据区间:1月1日至12月31日(或评级日,主要为临时现
3、场检查),例1:关联客户A 7月1日-2013年1月2日 200万元 例2 关联B客户 1月6日-6月7日 200万元 2月8日-7月6日 300万元 年度评级时,b客户单户余额为500万元,超过小额标准50% 年度评级时,累计发放关联贷款余额为200+300+200=700万元,四、数值指标取数规则,三个70%,2.1 涉农贷款占比 数据来源:非现场 指标描述:按照人民银行统计口径 数据区间:1月1日至12月31日(或评级日) 计算公式:当日涉农贷款占比=当日涉农贷款余额/当日贷款余额 系统统计规则:系统每日测算,评级按照统计区间内每天涉农占比的算术平均值,四、数值指标取数规则,数据来源:非
4、现场 指标描述:3个月以上贷款为中长期贷款 数据区间:1月1日至12月31日(或评级日) 计算公式:中长期贷款占比=当日中长期贷款余额/当日贷款余额 系统统计规则:每日测算,评级按照统计区间内每天中长期贷款占比的算术平均值,2.2 中长期贷款占比,三个70%,三个70%,四、数值指标取数规则,2.3 小额贷款占比 数据来源:非现场 指标描述:小额标准由各市金融办制定,小额贷款计算按户进行汇总统计 数据区间:1月1日至12月31日(或评级日) 计算公式:当日小额贷款余额/当日贷款余额 系统统计规则:每日测算,评级按照统计区间内每天小额贷款占比的算术平均值,三个70%,四、数值指标取数规则,贷款集
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