《银行从业人员消费者权益保护知识读本》知识竞赛试题库(共72页)DOC.pdf
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1、1 银行从业人员消费者权益保护知识读本知识竞赛 试题库 一、填空题 1银行消费行为大致可以分为两类: (购买、使用银行产品) 的行为和(接 受银行服务)的行为。 2(安全权)是银行消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权 利。 3商业银行与客户的业务往来,应当遵循(平等、自愿、公平和诚实信用) 的原则。 4银行消费者的受教育权可以分为两类:(银行消费知识) 的教育权和(消 费者权益保护知识)的教育权。 5银行消费者的受尊重权是指在银行消费过程中,消费者享有 (人格尊严) 以及(民族风俗习惯)受到尊重等权利。 6银行不得以(格式合同、通知、声明、告示)等方式作出对银行消费者 不公平、不合理
2、的规定。 7银行提供银行产品或者银行服务,应当按照有关规定向消费者出具合法 的(交易凭证)或者(服务单据)。 8对消费者的投诉,应认真调查,(弄清事实,依法处理),并在规定时 限内告之消费者处理结果。 9银行业 务人员应遵循(公平竞争、客户自愿)原则。 2 10从业人员应履行反洗钱业务,拒绝洗钱,及时报告(大额交易)和(可 疑交易)。 11银行从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂,拒绝(黄、赌、 毒)。 12 2009年,美国众议院先后表决通过(金融消费者保护机构法案) 和(华尔街改革与消费者保护法案),标志着美国金融消费者保护改革迈出 重要步伐。 13澳大利亚银行消费者权益保护的主要法
3、规有(银行营运守则、金 融服务改革法令、澳大利亚证券及投资事务委员会法)等。 14加拿大银行消费者权益保护的相关法律主要有(银行法、存款保 险公司法、 金融消费者管理局法等。 15日本大规模的消费者权益保护运动兴起于(20 世纪 60 年代)。 16进入 21 世纪以来,韩国的消费者政策从(保护消费者)转向(“武装” 消费者),强调突出消费者与经营者的平等和主动的角色和作用。 17 2006 年, 中国银行业监督管理委员会发布 ( 商业银行金融创新指引 ) , 首次引入了 “金融消费者” 的概念,强调隐含的金融创新必须以切实保障银行消 费者权益为基础。 182006年 7 月,中国 银行业 协
4、会组织 68 家会员银行共同签署了(银行 反不正当竞争公约) , 以此加强对会员银行的经营行为约束。 19消费者权益保护的工作原则是(预防为先,教育为主,依法维权,协调 处置)。 3 20香港证监会在 2009年 9 月 25日公布了(建议加强投资者保障措施的 咨询文件),在金融产品的售前阶段、产品销售过程中及销售后的信息披露方 面均做出要求。 212011年 6 月,中国台湾通过了(“金融消费者保护法”),这是台湾 消费者权益保护的重大突破,也是“三次金改”的重要举措。 22开展储蓄业务的商业银行遵循(存款自愿、取款自由、存款有息、为储 户保密)的原则。 23消费者可根据自身需要, 在开立整
5、存整取定期存款帐户时,可以要求银 行为其办理(定期存款到期约定转存)业务。 24储蓄消费者有权自己选择存款的(种类、期限、金额)。 25消费者有权获知储蓄 存款(种类、利率及计结息方式)。 26消费者不得(出租、转借)银行个人结算帐户,不得利用银行个人结算 帐户套取银 行信用。 27消费者提前支取未到期的整存整取定期储蓄存款,必须持(存单/ 折、 借记卡)等和(本人有效身份证件)办理。 28银行协助有权机关查询、冻结和扣划工作应当遵循(依法合规、不损害 客户合法权益)的原则。 29外汇储蓄存款帐户按交易性质分为(外汇结算帐户、外汇储蓄帐户、资 本项目帐户)。 4 30单位、个人和银行办理支付结
6、算时,必须遵守(恪守信用,履约付款; 谁的钱进谁的帐,由谁支配;银行不垫款)的原则。 31支付结算业务中所称的票据,主要指(银行汇票、商业汇票、银行本票 和支票)。 32银行卡是指由商业银行向社会发行的具有(支付信用、现金存取、转帐 收付和消费)等全部或部分功能的电子支付工具。 33银行卡按币种分为(单币卡、双币种卡和多币种卡)。 34银行卡按信息载体分为(磁条卡、芯片(IC)卡、磁条芯片复合卡); 35银行卡按品牌分为( VISA卡、万事达卡、银联卡)等; 36银行卡按等级分为(普通卡、金卡、白金卡)。 37发卡银行在消费者申请信用卡时应做到“三亲见”。即:(亲访客户、 亲见客户签名、亲见客
7、户身份证件原件及资信证明原件)。 38消费者在申请贷款时,应按银行要求的内容和形式,向银行提供真实、 合法、有效的(身份证明、 工作单位信息、 收入证明、 资产证明、贷款用途证明、 联系方式)等信息。 39在个人贷款业务中, 借款人处于消费者地位, 其与银行之间的法律关系 为借款合同关系,包括(贷款申请,贷款调查、审查、审批,贷后管理,贷款结 清)等阶段。 5 40在个人贷款存续期间,消费者应接受银行对(贷款使用情况、消费者经 营情况、财务状况)等的监督,按银行要求提供财务报表、收入证明、贷款用途 证明等信贷资料。 41消费者提前偿还 借款的,银行有权按照借款合同约定收取(提前还款补 偿金)。
8、 42银行应对在个人 贷款业务办理过程中获取的(个人信息、经营信息、财 务信息、资产信息)等非公开信息保密,未经消费者允许,不得将上述信息透露 给第三人,否则将承担法律责任。 43目前我国国债主要有(储蓄国债)和(记帐式国债)两种类型。 44储蓄国债由分为(电子式国债)和(凭证式国债)。 45记帐式国债的价格会随着(市场利率)的变动而发生波动,消费者要承 担一定的利率变动风险。 46保管箱业务是指银行与客户签订保管箱租用合同,向租用人有偿出 租保管箱,供其存放(贵重物品、有价证券、文件资料)等物品的一项商业银行 中间业务。 47代收代付业务,是银行利用自身的结算便利,接受客户(委托代为办理 指
9、定款项收付事宜)的业务。 48代收代付业务一般属于银行机构业务,涉及(银行、机构客户、个人客 户)三个相关方。 6 49在代收代付业务中, 银行仅作为委托方执行委托单位的收付指令,银行 仅对(指令执行的准确与否)负责,而不对收付指令的正确与否负责。 50银行只对 保管箱 场所及箱体设施的安全、可靠负责,并不对(消费者存 入物品的质量和数量)负责。 二、判断题 1为保障银行消费者隐私权,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、 冻结、扣划个人 储蓄存款。(错) 2银行不得以格式合同、通知、声明、告示等方式作出对银行消费者不公 平、不合理的规定, 或减轻、免除其损害消费者合法权益所应当承担的刑事法律
10、 责任。(错) 3银行消费行为大致可以分为两类:购买、使用银行产品的行为和接受银 行服务的行为。(对) 4银行消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件是享 有公平交易权。(错) 5银行消费者的受教育权可以分为两类:银行消费知识的教育权和消费权 益保护知识的教育权。(对) 6世界上最早提出消费者权益保护的国家是英国。(错) 7银行在地面比较光滑的营业厅里明确告示“小心地滑”,是银行消费者 知情权的表现。(错) 8FPC是英国金融服务监管局的简称。(错) 7 9CFPA 代表的机构名称全称是消费者金融保护署。(对) 102006年,中国 银行业 监督管理委员会消费者保护局成立,表明监
11、管部 门将消费者权益保护工作提高到一个更高的层次。(错) 11大陆地区银行消费者权益保护的现实障碍主要有知情权不够充分、选择 权受限和公众 金融教育机制不完善。(对) 12大陆地区银行消费者权益保护的工作原则有:依法合规、自觉保密、规 范操作、主动回避。(错) 13开展储蓄业务的商业银行应遵循“存款自愿、取款自由、恪守信用、履 约付款”的原则。(错) 14消费者可以根据自身需要, 在开立整存整取定期存款帐户时,可以要求 银行为其办理定期存款到期约定转存业务。(对) 15 消费者可以按照与银行约定的日期取款,也可以不按照约定的日期取款。 (对) 16 消费者向外汇 储蓄帐户存入外币现钞, 当日累
12、计等值一万美元以下 (含) 的,可以在银行直接办理。(错) 17消费者不得出租、 转借银行个人 结算帐户,不得利用银行个人结算帐户 套取银行信用。(对) 18 银行在办理业务时发现假币, 由该银行两名以上业务人员当面予以收缴, 如消费者要求返还假币, 业务人员应当面加盖 “假币”字样戳记后退还假币。(错) 19银行不得篡改、违法使用消费者个人金融信息。(对) 8 20 银行办理假币收缴业务的人员, 应取得会计人员从业资格证书 。 (错) 21储蓄存款的所有权发生争议,涉及办理过户的, 银行要依据人民法院或 仲裁委员会生效法律文书办理过户手续。(对) 22银行在人民银行规定的利率浮动区间内可以自
13、行设置存款利率,按银行 公告利率向消费者支付利息。(对) 23 中国人民银行分支机构和人民银行授权的鉴定机构应当自收到假币鉴定 申请之日起 5 个工作日内,通知收缴单位报送需要鉴定的货币。(错) 24 银行在收缴假币过程中有下列情形之一的,应当立即报告当地公安机关, 提供有关线索:一次性发现假币50张(枚)、假外币 30 张(枚)以上的;属于 新的造假手段制造假币的; 有制假贩假线索的; 消费者不配合 金融机构收缴行为 的。(错) 25银行为消费者开立外汇帐户,应区分境内个人和境外个人,帐户按交易 性质分为外汇结算帐户、外汇储蓄帐户、外汇平衡帐户。(错) 26按照国家 储蓄管理条例的规定,逾期
14、定期储蓄存款按照银行挂牌公 告的活期利 率计算利息。(对) 27单位、个人和银行办理支付结算时,必须遵守“恪守信用,履约付款; 谁的钱入谁的帐,有谁支配;银行不垫款”的原则。(对) 28没有开立 存款帐户的消费者, 向银行交付款项后, 需先开立存款帐户后 方可通过银行办理支付结算业务。(错) 9 29消费者办理支付结算, 必须使用按商业银行统一规定印制的票据凭证和 统一规定的结算凭证。(错) 30消费者签发的汇兑凭证,记载事项必须全面、准确,欠缺记载的,银行 不予受理。(对) 31 支付结算业务中所称的票据, 主要是指常用的现金支票、 转账支票。 (错) 32票据可以背书转让,但填明“现金”字
15、样的银行汇票、银行本票和用于 支取现金的支票不得背书转让。(对) 33银行汇票、 银行本票的持票人超过规定期限提示付款的,丧失对出票人 以外的前手的追索权,持票人在作出说明后,仍可以向出票人请求付款。(对) 34支票的持票人超过规定期限提示付款的,丧失对出票人以外的前手的追 索权,持票人在作出说明后,仍可以向出票人请求付款。(错) 35银行汇票的提示付款期限自出票日起2 个月;银行本票的提示付款期限 自出票日起最长不超过3 个月。(错) 36支票的提示付款期限自出票日起7 日,超过提示付款期限提示付款的, 持票人开户银行不予受理,付款人不予付款。(错) 37未经消费者激活的信用卡, 消费者有权
16、拒绝支付发卡银行就该卡收取的 任何费用。(对) 38 发卡银行有权依照法律的规定协助国家司法机关或其他有权机关对消费 者的银行卡帐户进行查询、冻结和扣划。(对) 10 39对消费者未按期足额归还的透支款项,发卡银行应对消费者本人、 担保 人以及与债务无关的第三人进行催收,不得采用暴力、胁迫、恐吓、辱骂等方式 进行催收。(错) 40密码是消费者使用银行卡的重要保障,请务必牢记, 消费者在使用信用 卡消费时必须使用凭密码消费方式,以确保帐户安全。(错) 41消费者有权拒绝银行在发放贷款时强制捆绑、搭售理财产品、保险、基 金等其他 金融产品。(对) 42消费者按银行要求提供质押担保时,应提供质押物权
17、利证书, 还必须向 银行移交质押物。(对) 43消费者提前偿还借款的, 银行有权按照借款合同约定收取提前还款补偿 金。(对) 44银行应按 借款合同约定, 及时向消费者发放借款, 也可以预先在本金中 扣除借款利息。(错) 45储蓄国债多数期限较长,如消费者急需资金,可以办理质押贷款,但不 能提前兑付,消费者应谨慎购买。(错) 46记账式国债的价格会随着市场利率的变动而发生波动,消费者要承担一 定的利率变动风险。(对) 47银行保险箱业务的核心内容是“代保管”,而不是“租”。(错) 48消费者办理保险箱业务时, 如银行对消费者存入物品存有质疑时,消费 者有义务配合银行安保部门的检查。(对) 11
18、 49银行只对保险箱场所及箱体设施的安全、可靠负责, 并不对消费者存入 物品的质量和数量负责。(对) 50当消费者保险箱租约到期但不续租、不退租超过一定期限, 银行有权按 合同规定对消费者所租保险箱进行破箱处理,并对消费者所欠费用及因破箱给银 行增加的相关费用进行追偿。(对) 51在代收代付业务中, 银行作为受托方执行委托单位的收付指令,银行对 指令执行的准确性、正确性负责。(错) 三、单选题 1享有( B )权利,是银行消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平 交易的前提条件。 A选择权 B. 知情权 C. 安全权 D. 受教育权 2(D)以来,美国的信用交易规模迅速扩大,信贷消费日益成为美
19、国消费 者的主要消费模式。 A19 世纪 50年代 B.20 世纪 50 年代 C. 19 世纪 60年代 D. 20世纪 60 年代 3美国众议院先后表决通过金融消费者保护机构法案和华尔街改革 与消费者保护法案是在哪一年?(C) A2007年 B.2008 年 12 C. 2009 年 D. 2010年 4日本大规模的消费者权益保护运动兴起于(D )。 A19 世纪 50年代 B.20 世纪 50 年代 C. 19 世纪 60年代 D. 20世纪 60 年代 52006年,中国银行业监督管理委员会发布(D ) ,首次引入了“金融 消费者”的概念,强调银行的金融创新必须以切实保障银行消费者权益
20、为基础。 A银行反不正当竞争公约 B. 存款保险公司法 C. 金融服务改革法令 D. 商业银行金融创新指引 6中国银行业公平对待消费者自律公约是何时发布的?(D) A2009年 1月 1 日 B.2010 年 1 月 1 日 C. 2009 年 3月 15 日 D. 2010年 3 月 15 日 7银行反不正当竞争公约 是中国 银行业 组织 68 家会员银行何时签署的? (B) A2006年 6月 B.2006 年 7 月 C. 2007 年 6月 D. 2007 年 7 月 8 香港证监会在什么时间公布了 建议加强投资者保障措施的咨询文件? (C ) A2009年 3月 15 日 B.201
21、0 年 3 月 15 日 13 C. 2009 年 9月 25 日 D. 2010年 9 月 25 日 9中国台湾在什么时间通过了“金融消费者保护法”,标志着台湾消费者 权益保护的重大突破?(C ) A2010年 6月 B.2010 年 7 月 C. 2011 年 6月 D. 2011 年 7 月 10 消费者向外汇 储蓄帐户存入外汇现钞, 当日累计等值(D) 美元以下(含) 的,可以在银行直接办理。 A2000 B.3000 C. 4000 D. 5000 11消费者对被收缴货币的真伪有异议,可以自收缴之日起(B)个工作日 内,持假币收缴凭证 直接过通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中
22、 国人民银行授权的当地 鉴定机构提出书面鉴定申请。 A2 B.3 C. 4 D. 5 12银行在办理业务时发现假币,由该银行(A)名以上业务人员当面予以 收缴。 A2 B.3 14 C. 4 D. 5 13. 银行在收缴假币过程中有下列情形的,应当立即报告当地公安机关,提 供有关线索: (B) A一次性发现假人民币10 张(含)以上、假外币10 张(含)以上。 B. 一次性发现假人民币20 张(含)以上、假外币10 张(含)以上。 C. 一次性发现假人民币20 张(含)以上、假外币20 张(含)以上。 D. 一次性发现假人民币25 张(含)以上、假外币20 张(含)以上。 14银行在地面比较光
23、滑的营业厅里明确告示“小心地滑”,是银行维护消 费者( C)的表现。 A、监督权 B、知情权 C、安全权 D、受尊重权 15世界上最早提出消费者权益保护的国家是(B) A、英国 B、美国 C、德国 D、日本 16. 英国金融服务监管局的简称是(C) A、FPC B 、PRA 15 C、FSA D 、FCA 17.CFPA代表的机构名称全称是( A) A、消费者金融保护署 B、金融政策委员会 C、金融行为监管局 D、审慎监管局 18.(D)年,中国银行业 监督管理委员会消费者保护局成立,表明监管部门 将消费者权益保护工作提高到一个更高的层次。 A2006 B. 2010 C. 2011 D. 2
24、012 19 中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当自收到鉴定 申请( A )个工作日内,通知收缴单位报送需要鉴定的货币。 A2 B.3 C. 4 D. 5 20( B )业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务, 是在银行存款业务基础上产生的中间业务。 A汇兑 B. 支付结算 C. 信汇 D. 电汇 21( A )业务是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。 A汇兑 B. 支付结算 16 C. 信汇 D. 电汇 22 ( B )是出票银行签发的 , 由其在见票时按照实际 结算金额无条件支付 给收款人或者持票人的票据. A银行本票 B. 银行汇票 C. 商业
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