2016银行业初级资格考试《个人理财》真题(一).pdf
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1、2016年银行业初级资格考试个人理财真题 (一) (一)、单项选择题(共90小题,每小题0.5分.共45分。以下各小题所给出的四个选项中 ,只有 一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分) 1.个人理财主要是实现( ) 的过程。 A.理财目标 B.高收入 C.高回报的投资 D.人生目标 2.下列选项中, 关于经常项目个人外汇管理的表述, 正确的是( ) 。 A.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时,小额兑换可以凭原兑换水单在银行办理 B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,单笔或当日累计汇出在规定金额以下的,凭本人有效身份证件在银行办理 C.境内个人外汇汇出境外用于经常
2、项目支出,单笔或当日累计汇出在规定金额以上的,凭本人有效身份证件在银行办理 D.境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入,可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回 3.在理性的股票投资过程中, 进行股票投资分析后的步骤应是( ) 。 A.投资组合 B.评估业绩 C.确定投资政策 D.修正投资策 4.根据客户对待投资中风险与收益的态度 , 可以将客户分为三种类型,( )不属于三种类型之一。 A.风险淡漠型 B.风险中立型 C.风险厌恶型 D.风险偏爱型 5.( )能够帮助理财师快速计算出财富积累的时间与收益率的关系。 A.财务计算器 B.Excel财务函数 C.72法则 D.专业理财软件
3、6.假定年利率为20%, 每半年计利息一次, 则有效年利率为( ) 。 A.10% B.20% C.21% D.40% 7.( )是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据 , 决定了客户的目标、期望是否合理。 A.基本信息 B.财务信息 C.定量信息 D.定性信息 8.对开展理财顾问业务而言, 关于客户的重要的非财务信息是( ) 。 A.资产和负债 B.收入与支出 C.房地产升值预期 D.客户风险厌恶系数 9.交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险是指 ( ) 。 A.分红险 B.万能保险 C.投连险 D.房贷险 10.( ),银监会以2011 年5号令公布了商业银行理财产品销售管理办法。 A.
4、2011727 B.2011828 C.2011 91 D.2011 61 11.对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式 , 某银行客户经理的下列建议, 不准确的是( ) 。 A.建议拥有投资分析师格证、有10年投资经验的王先生成为其外汇保证金交易的客户 B.建议在某跨国公司工作了5年、收入较高的王小姐将月收人的一部分申购股票基金 C.建议一个有10万元养老金的退休人员利用充分的闲暇时间用10万元炒股 D.建议一个有数百万资产的富翁用10万元来炒股,以增加财产性收益,提高资产的收益率 12.下列不属于定性信息的是( ) 。 A.家庭基本信息 B.家庭储蓄额度 C.职业生涯发展状况 D.客户
5、的期望和目标 13.下列关于保险相关原则的说法中, 错误的是( ) 。 A.如果在订立合同时保险利益不存在,订立的合同也可以有效 B.保险原则包括保险利益原则、近因原则、损失补偿原则和最大诚信原则 C.保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则 D.如果近因属于除外责任,则保险人不负责赔偿 14.下列关于银信理财业务的风险管理的说法 , 错误的是( ) 。 A.银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力,为客户提供与其风险承受力相适应的理财服务 B.信托公司发现信托投资风险与理财协议约定的风险水平不适应时,应当向银监会提出相关建议 C.银信合作过程中,银行、信托公司应当
6、注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配 D.银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保 15.我国理财师队伍发展状况的特征不包括 ( ) 。 A.理财师队伍扩张迅速 B.理财师人数能满足市场需求 C.市场认可度有待提高 D.理财师素质水平参差不齐 16.下列关于信托的表述, 错误的是( ) 。 A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置 B.委托人是信托财产的合法所有者 C.信托财产具有独立性 D.信托财产的受益人只能是委托人本人 17.货币型基金的流动性较高, 一般是( ) 到账。 A.T+1 或T+2 B.T+2 或T+3 C.T
7、或T+1 D.T+4 或T+5 18.下列关于年金的定义中, 正确的是( ) 。 A.年金是指在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流 B.年金是指在无限期内,时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流 C.年金是指在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额不相等、方向相同的一系列现金流 D.年金是指在无限期内,时间间隔相同、不间断、金额不等、方向相同的一系列现金流 19.货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值是 ( ) 。 A.货币期末价值 B.货币将来价值 C.货币时间价值 D.货币投资价值 20.下列投资产品,( )流动性最好。 A.股票基金 B.
8、房地产 C.货币基金 D.资金信托产品 21.下列选项中, 关于留置的说法错误的是( ) 。 A.债务人不履行到期债务,债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产,并有权就该动产优先受偿 B.债权人留置的动产。应当与债权属于同一法律关系,但企业之间留置的除外 C.留置财产为可分物的。留置财产的价值应当相当于债务的金额 D.留置权人不负有妥善保管留置财产的义务;因保管不善致使留置财产毁损、灭失的,不应当承担赔偿责任 22.出现( ) 情形时, 期货交易所会采取强行平仓的措施。 A.会员结算准备金余额小于零,但及时在规定时限内补足 B.会员结算准备金余额大于零 C.持仓量低于其限仓规定 D.持仓量超
9、出其限仓规定 23.某项投资的年利率为6%, 小李拿出10万元进行投资,1年后, 小李将会得到( ) 元。 A.106000 B.160000 C.100600 D.6000 24.下列不属于实物黄金的是( ) 。 A.金条 B.纸黄金 C.金币 D.金饰 25.与理财计划相比, 私人银行业务更加强调( ) 。 A.风险性 B.收益性 C.建议性服务 D.个性化服务 26.下列选项中, 不属于无效合同的情形的是( ) 。 A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益 B.恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益 C.以合法目的订立的 D.损害社会公共利益 27.确定一个投资方案可行的必要条件
10、是( ) 。 A.内部报酬率大于1 B.净现值大于0 C.现值指数大于0 D.回收期小于1年 28.商业银行挪用客户资产的, 由中国银监会或其派出机构责令限期改正 , 除按照商业银行理财产品销售 管理办法的规定采取相关监管措施外 , 还可以并处( ) 罚款。 A.5万元以下 B.5万元以上20万元以下 C.20万元以上50万元以下 D.50万元以上 29.应当先履行债务的当事人, 有确切证据证明对方的经营状况严重恶化的 , 可以中止合同履行, 这种权利是 ( ) 。 A.不安抗辩权 B.同时履行抗辩权 C.先履行抗辩权 D.后履行抗辩权 30.家庭消费开支规划的核心内容是( ) 。 A.教育投
11、资支出 B.债务管理 C.家庭收支平衡 D.人身保险支出 31.下列不属于社会保险的特点的是( ) 。 A.非营利性 B.广泛性 C.社会公平性 D.强制性 32.下列不属于年金的是( ) 。 A.每月缴纳的车贷贷款 B.每年年末等额收取的养老金 C.家庭每月生活费支出 D.定期定额购买基金的投资款 33.根据有关规定, 城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不得少于 ( ) 人。 A.5 B.10 C.20 D.30 34.下列不属于债券特征的是( ) 。 A.偿还性 B.风险性 C.流动性 D.收益性 35.理财师具备( ) 的能力是开展一切理财活动的基础。 A.熟知客户需求
12、B.合理运用理财产品 C.熟悉掌握理财工作中涉及的法律法规 D.熟悉理财市场 36.有限合伙企业由( ) 合伙人设立; 但是, 法律另有规定的除外。 A.3个以上50个以下 B.2个以上50个以下 C.2个以上60个以下 D.5个以上50个以下 37.下列关于金融衍生品的说法中, 错误的是( ) 。 A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具 B.金融衍生品具有可复制性 C.股票、期权、互换都属于金融衍生品 D.金融衍生品具有“以小博大”的杠杆效应 38.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益 , 银行承担由此产生的投资风险, 或银行按照约定条件 向客户承诺支付最低收益并承担相关风险 ,
13、 其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配 , 并共同承担相关 投资风险, 这样的理财计划是( ) 。 A.保证收益理财计划 B.非保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 39.金融衍生工具按照基础工具的种类划分 , 不包括( ) 。 A.股权衍生工具 B.货币衍生工具 C.利率衍生工具 D.期权衍生工具 40.下列的个人税收规划行为不能达到合理避税目的的是 ( ) 。 A.将收入购买基金以得到时间价值,延期缴税 B.企业为员工提供住房而在工资中扣除部分做住房租金 C.以报销费用的形式取得部分收入 D.分期支付奖金 41.下列有关理财产品和客户分类的规定的说法中
14、 , 错误的是( ) 。 A.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级,由低到高至少包括五级,并可根据实际情况进 一步细分 B.风险评级为一级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币 C.风险评级为二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币 D.商业银行应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围并在销售系统中设置销售限制措施 42.离婚时, 原为夫妻共同生活所负的债务, 应以共同财产偿还, 如果该项财产不足清偿时,( )。 A.由双方协议清偿 B.由男女各清偿一半 C.由经济条件好的一方清偿 D.双方不再负清偿责任 43.除合伙协
15、议另有约定外, 合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时 , 须 经其他合伙人( ) 。 A.一致同意 B.部分人同意 C.一半以上人员同意 D.23以上人员同意 44.如图所示 A.12112010 B.20121110 C.122011 10 D.2012 1011 45.下列关于以基金份额、股权出质的说法中 , 错误的是( ) 。 A.当事人应当订立书面合同 B.以证券登记结算机构登记的股权出质的,质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立 C.以基金份额出质的,质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立 D.基金份额、股权出质后,不得转让,但经出质人与质权人协商同意
16、的除外 46.能够让理财师在与不同客户沟通时, 比较容易把握其在财务决策时的心理的客户分类方法是 ( ) 。 A.按风险态度分类的方法 B.按交际风格分类的方法 C.按财富观分类的方法 D.按外在属性分类的方法 47.个人理财业务表现为两种性质, 分别是( ) 。 A.代理性质和受托性质 B.顾问性质和受托性质 C.顾问性质和代理性质 D.委托性质和代理性质 48.黄小姐计划从2011 年到2017 年每年年底存入银行1万元, 存款利率为5% 。则2018 年黄小姐可获得( ) 元 。 A.81420 B.73500 C.98490 D.95491 49.下列基金中, 收益最高的是( ) 。
17、A.债券型基金 B.货币市场型基金 C.股票型基金 D.混合型基金 50.稳健型投资者为了获得稳定的现金流, 应当投资于( ) 。 A.创业基金 B.对冲基金 C.收入型基金 D.成长型基金 51.商业银行充当理财顾问, 向客户提供咨询, 属于( ) 。 A.顾问性质 B.受托性质 C.代理性质 D.委托性质 52.( )是理财行业和理财师职业发展的有力保证。 A.合格的技能培训 B.良好的教育 C.职业道德要求 D.丰富的工作经验 53.养老护理和资产传承是家庭生命周期中 ( ) 的核心目标。 A.成长期 B.成熟期 C.高原期 D.衰老期 54.下列不属于个人外汇账户按账户性质分类的是 (
18、 ) 。 A.外汇结算账户 B.境外个人外汇账户 C.资本项目账户 D.外汇储蓄账户 55.下列债券中, 不是按发行主体分类的是( ) 。 A.政府债券 B.金融债券 C.附息债券 D.公司债券 56.陈先生购得某只股票, 每股股票每季度末分得股息3元, 若年利率是6%, 则该股票的价格为( ) 元。 A.50 B.100 C.150 D.200 57.王先生具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点 , 是勤奋的工作者, 具有合作精神, 但常常又过于重视 他人的意见, 那么按交际风格分类, 他属于( ) 客户。 A.猫头鹰型 B.孔雀型 C.鸽子型 D.老鹰型 58.个人理财业务是经( ) 批准
19、的一项银行中间业务。 A.中国人民银行 B.中国银监会 C.中国银行业协会 D.中国证监会 59.已知年利率12%, 每月复利计息一次, 则季实际利率为( ) 。 A.1% B.3% C.303% D.4% 60.货币型理财产品所具有的主要特点表现在 ( ) 。 A.投资期限短,资金赎回灵活 B.投资期限长,资金赎回灵活 C.投资期限短,资金赎回不灵活 D.投资期限长,资金赎回不灵活 61.下列不属于把客户按外在属性分类的是 ( ) 。 A.企业主 B.修道士 C.个人客户 D.政府客户 62.保险规划最主要的功能是( ) 。 A.合理避税 B.创造收益 C.风险转移 D.节省开支 63.下列
20、客户信息属于定量信息的是( ) 。 A.就业预期 B.风险特征 C.收入与支出 D.投资偏好 64.仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于 ( ) 万元人民币(或等值外币), 不得向无投资经 验的客户销售。 A.5 B.10 C.50 D.100 65.下列不属于银行代理理财产品销售基本原则的是 ( ) 。 A.适当性原则 B.客观性原则 C.保证银行收益原则 D.避免利益冲突原则 66.根据银行与信托公司业务合作指引的规定 , 下列说法不正确的是( ) 。 A.信托公司委托银行代为推介信托计划的,信托公司应当向银行提供完整的信托文件,并对银行推介人员开展推介培训 B.银行应向合格投
21、资者推介,推介内容可以超出信托文件的约定,但是不得夸大宣传 C.银行接受信托公司委托代为推介信托计划,不承担信托计划的投资风险 D.银行应向合格投资者推介,应充分揭示信托计划的风险,提示信托投资风险自担原则 67.据理财师张某分析, 王女士是一位勤奋的工作者, 具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点 , 同时缺乏 冒险精神, 常常过于重视他人的意见, 则王女士可以被划分为( ) 客户。 A.猫头鹰型 B.鸽子型 C.孔雀型 D.老鹰型 68.下列关于封闭式基金与开放式基金的区别的说法中 , 错误的是( ) 。 A.开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次而封闭式基金则需要在每个开放日进行公告
22、B.封闭式基金有固定的存续期限。开放式基金则没有 C.开放式基金除了有现金分红外,还有再投资分红 D.开放式基金的价格依据基金的资产净值而定;封闭式基金的交易价格由市场供求关系决定 69.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估 , 确定客户风险承受能力评级, 由低到高至少包括( ),并可 根据实际情况进一步细分。 A.五级 B.六级 C.七级 D.八级 70.( )是指由客户内在因素如年纪、教育、信仰、性格、家庭等决定的属性 , 以此来作为客户细分和需求 分析的依据。 A.内在属性 B.外在属性 C.消费属性 D.风险属性 71.实物投资的标的物不包括( ) 。 A.黄金 B.白银 C.房产
23、D.企业经营权 72.( )是金融市场运行的基础, 是重要的资金供给者和需求者。 A.政府及政府机构 B.企业 C.中央银行 D.各类金融机构 73.某项目在5年建设期内每年年初向银行借款100万元, 借款年利率为10%, 则这笔借款的现值是( ) 万元。 A.39763 B.41699 C.441 62 D.481 19 74.下列关于中证指数有限公司的指数的说法中 , 错误的是( ) 。 A.沪深300 指数是沪、深证券交易所于2005 年4月8日联合发布的反映A 股市场整体趋势的指数 B.中证200 指数的编制目标是为指数化投资和指数衍生产品创新提供基础条件 C.沪深300 指数的编制目
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