融资租赁租后资产管理办法.pdf
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1、XXX融资租赁有限公司 租后资产管理办法(暂行) 第一章总则 第一条 为适应公司风险管理的需要,规范租后资产和风险资产 的管理,提高公司风险资产处置效率,根据相关法律法规,结合公司 实际情况,特制定本暂行办法。 第二条 本办法所指的租后资产是指公司开展租赁业务后形成的 资产,包括房屋、建筑物、机器、机械、运输工具等。 第三条 本办法所指的风险资产是指租赁项目发生逾期且催收无 效,并经租赁业务部提交 “风险资产评估申请” 且公司确认后的资产。 第四条 资产管理部是租后资产管理工作的实施职能部门,财务 部、租赁业务部、 风险控制部和法务合规部是租后资产管理工作的参 与部门。 第二章职责权限 第五条
2、 公司董事会、评审委员会按照风险资产处置金额对风险 资产处置做出决议。 第六条 分管财务副总经理、分管风控副总经理、资管总监、业 务总监、法务总监对风险资产处置预案进行审核,并提出意见。 第七条资产管理部的主要职责包括: (一)对租后资产进行管理; (二)及时制定风险资产清收、处置等措施并负责实施。 第八条财务部的主要职责包括: (一)及时统计租赁租金回收及租赁债权逾期情况,及时报告债 权逾期情况; (二)对风险资产处置预案进行审核并协助配合方案实施。 第九条租赁业务部的主要职责包括: (一)对于发生欠租的项目,及时做好催收工作,并根据承租人 的情况变化拟定具体措施; (二)根据租后资产逾期情
3、况, 及时提交“风险资产评估申请”; (三)对风险资产处置预案进行审核并协助配合方案实施。 第十条风险控制部的主要职责包括: (一)定期对承租人及其行业进行风险分析,对租赁业务部的风 险预警信号进行识别,提出化解和处置意见; (二)完善内部风险控制,防止发生新的风险资产,确保新增投 放资产的安全; (三)对风险资产处置预案进行审核,全面揭示风险点, 并提出 控制措施。 第十一条法务合规部的主要职责包括: (一) 根据租赁业务部提供的信息及时向承租人发出律师函; (二)对风险资产处置预案进行审核并协助配合方案实施。 第十二条公司对风险资产处置建立严格的审批制度,明确审批 方式、程序和相关控制措施
4、,规定审批权限、责任。公司风险资产处 置的审批权限 :单笔金额低于500 万元(含本数)的风险资产处置, 需经公司评审委员会批准,单笔金额超过500 万元的风险资产处置, 需经公司董事会批准。 第三章租后资产管理 第十三条租后资产管理是指从租赁本金发放后直到租金收回或 清收处置完毕止各环节进行管理的行为总和,包括租后检查、 风险资 产处置等。 第十四条租后检查由资产管理部牵头,在租赁业务发生后按规 定对客户进行日常跟踪检查, 填写租赁资产定期检查表(附件 1) , 未尽事项,可附专题报告说明。重点检查客户的基本情况、内部管理 及财务状况等方面是否发生变化。 第十五条公司租赁项目出现以下情形之一
5、,租赁业务部应及时 提交“风险资产评估申请” (附件 2) : 1、 融资租赁项目的承租人出现逾期, 且在公司催收债权律师函发 出并到期后仍未足额偿还; 2、融资租赁项目的承租人(或担保人)出现重大财务困境,法 定代表人或实际控制人有逃废债务的迹象; 3、融资租赁项目的承租人(或担保人)发生重大诉讼、仲裁案 件,对清偿我公司债权有重大不利影响。 第十六条风险控制部在每季后10 个工作日内对全部项目, 按照 承租人租金偿还能力等综合状况将租赁债权进行风险分类,并提出有 关处置意见,报公司项目评审委员会评审, 必要时报公司董事会批准。 第十七条承租人按照合同约定支付全部租金后租赁合同结束。 资产管
6、理部按照合同的约定负责办理租赁物件的移交手续,开具产权 转移证明,将设备所有权转让给承租方。 第十八条已经公司确认为风险资产的,租赁业务部应及时将租 赁业务前期资料移交给资产管理部,由资产管理部负责风险资产的处 置,租赁业务部、法务合规部、风险控制部予以协助。 第四章风险资产处置 第十九条风险资产处置是指运用各种方式进行清收、转化和处 置,实现风险资产的减损。 第二十条风险资产处置原则: 1、坚持依法合规、审处分离、集体决策、规范操作的原则,根 据预计损失率大小、清收时效性高低、清收难易程度,有步骤地组织 开展风险资产处置工作,争取风险资产价值回收最大化; 2、坚持灵活处置的原则, 对风险资产
7、处置要综合运用行政手段, 经济手段和法律手段等措施, 并根据风险资产的成因和特点,采取行 之有效的处置方式; 3、坚持清收、重组转化、保全等处置方式相结合的原则,最大 限度的减少资产损失; 4、坚持处置风险资产和完善内部管理机制相结合的原则。处置 风险资产过程中要防止前清后欠,边清边欠的现象发生。 防止发生新 的风险资产,确保新增投放资产的安全。 第二十一条风险资产处置方式: 1、起诉。资产管理部在收到租赁业务部移交的逾期债权后,五 天之内应与法务合规部联系,由法务合规部准备诉讼资料并起诉。 2、和解。与债务人及其担保人进行充分协商,对已到期的逾期 债权一次性收回,后续租金双方约定按原合同继续
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