家庭理财配置的七个样板 哪些家庭需要保险先行.docx
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1、第 1 页 家庭理财配置的七个样板 哪些家庭需要保险先行 特征码 qmFxmzGFzjzquJPXQkYt 自本刊推出“理财配置”版面以来,受到了广大市民读者热 心关注和参与,迄今已有 68 期生动鲜活、颇有指导借鉴意义的 家庭理财规划设计,归纳起来大致可分为七个家庭类型,我们 姑且称作七个“理财样板” 。 时值 20XX 年末,我们对这些案例进行了类型化的总结、指 导和点评,作为年度的总结盘点,希望投资者能够从中寻找出 自己家庭的影子,得到些许的参考和提示。 一、小白领新婚新育谋求走出“蜗居” 家庭特征:收入一般,但有上升潜力,要么是“蜗居” 、要 么是“房奴” ,面临结婚、生孩子、升职跳槽
2、等重大人生问题。 往往涉足证券市场,但投入较少、投机性强。 理财密匙:集中有限资产、坚持长期投资。选择基金定投 是最简单有效分散市场风险的投资手段,专家打理、根据市场 动向时时调整,对于忙工作、忙爱情、忙家庭的年轻白领无疑 第 2 页 是最适合的。一方面是强制年轻人改掉花钱大手大脚的坏习惯, 养成储蓄记账、聚拢财富的好习惯,另一方面,利用年轻人投 资早、投资期限长的优势,最大限度地获取资本的复利效应。 点评:选择理财产品、制订理财规划固然重要,但作为事 业刚刚展开的年轻白领,职业规划才是真正首要的致富之道。 “投资是天上雨,职业是地上河” ,适合自己能力特点的、稳定 的职业必将带来持久的财富。
3、 二、人到中年,开源节流巧“拿捏” 家庭特征:收入稳定且较为丰厚,但增长空间已有限。开 始考虑孩子的求学就业乃至婚姻大事,更担忧的是自己的退休 生活和养老问题。投资一般占到家庭资产一个相当的比例,理 财收入对于生活变得越来越重要。 理财密匙:中年家庭往往负债已比较少,现金流不再那么 局促,但要真正做到财务稳健,合理利用财务杠杆,增加家庭 资产增值的机会至关重要。持有的投资资产应该多样化,这样 有利于分散风险,比如可以尝试债股组合、银行理财产品以及 黄金、收藏等投资领域。在积极投资寻找获利机会的同时,还 有一点须注意:那就是适当开源、合理节流。在职业或专业领 第 3 页 域寻找能够带来附加收入的
4、工作项目,利用好业余的时间和成 熟的技能;在日常生活中找到可以节约的地方,制订更加细致 的开支规划。 点评:对家庭支出合理规划,对家庭资产合理配置,是 中年阶段理财的重点。欲投资获利,首先要避险,做一些防御 性投资;在高收益投资项目上,也可以适当出击,以规避即将 到来的高通胀风险。 三、自主创业者妥善解决“后顾忧” 家庭特征:往往处于创业初期,收入很不稳定,甚至还在 投入不产出的阶段,凭借以往的积蓄打拼市场。由于时间、精 力和大部分资产都投入到个人事业中,对证券市场、金融理财 产品都少有接触,少有热情。很多人笃信“钱是赚来的,不是 省来的”的说法,基本的“以财生财”观念还没有形成。养老、 医疗
5、保障往往是这类家庭最最敏感的问题。 理财密匙:正是因为基于有较高的专业能力和市场手段, 这些人才有胆量下海拼杀,闯出自己的一片天地。所以,充分 地发展和利用自己的特殊才能和经验是自主职业者最重要的法 宝。业界一个重要的统计数据显示,在所有的投资理财项目中, 第 4 页 创办实业是回报率最高的生财手段。如果时间、资金、精力都 有限,那么优先投入到所从事的实业本身中,是最最合理的。 只是在资金和精力富裕的前提下,他们在选择适合自己的其他 投资项目。此外,为自己和自己的事业进行适当的保险保障, 即便增加了一些成本,但为解决后顾之忧也是必要的。 点评:对于这样的家庭,最大未知数在于:自己的事业或 者企
6、业抗市场波动、抗经济危机的能力究竟有多强。只有那些 拥有核心竞争力的企业(比如创新力、知识产权、核心技术) , 才能在逆境中生存壮大,所以,好的项目、好的管理、好的渠 道对于自主创业者的生存至关重要。 四、高收入家庭化解“甜蜜烦恼” 家庭特征:高收入家庭在近几年财富增速很快,家庭资产 大多集中在房产项目,还有不少结余的资金无处投放,躺在银 行里睡大觉;因为对生活质量、子女教育有较高的标准,高收 入家庭开销往往也很高。因此,如何有效地盘活闲置资金、如 何在退休后保持现有的水准是这类家庭普遍关心的两大内容。 理财密匙:因为宽裕,高收入家庭首先要想到保险,保险 费用可以作为家庭投资资金的一个重要流向
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