金融理财规划师培训理财总论.ppt
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1、金融理财规划师培训,工薪收入,工薪收入,投资收入,投资收入,美国家庭,中国家庭,理财的定义 所谓理财就是根据客户对风险的偏好和承受能力,合理安排资金的运用,并使之最大程度增值的过程。 两层含义 推荐符合客户风险承受能力的投资理财方式 资金增值最大化 理财手段 合理选择投资工具 合理分配资金,投资理财的四个原则,合法性原则:投资活动要合法 安全性原则:不能冒太大风险 收益性原则:在保值基础上争取最大增值 流动性原则:兑换成现金的能力,明确客户的理财目标 了解客户的收支状况 诊断客户的风险承受能力 制定理财方案,投资的管理阶段,满足客户的需求,设计方案的关键步骤,钱都用来做什么?,积累教育准备金,
2、购置房产汽车等,弥补当前生活开支,积累退休养老金,积累创业资金, ,医疗或应付不测事件,理财目标,人的一生就是现金流量的管理过程,总现金流入总现金支出 灿烂人生 总现金流入=总现金支出 平常人生 总现金流入总现金支出 悲惨人生,不同阶段的理财目标,客户收支状况调查表,客户资产负债表,资 产,现行价值,负 债,现行价值,现金 银行存款 房屋、汽车 社会保险 人寿保险现金价值 投资 其他资产 合计,购房贷款 汽车贷款 信用卡贷款 助学贷款 其他负债 合计,净资产 总资产 -总负债,风险-回报互相补偿,何谓风险 风险指收益的不确定性。 收益会随资本市场的状况、利率、宏观经济政策等因素的变化而发生波动
3、。 风险-回报互相补偿 假设:投资者都是风险厌恶者 风险和收益呈正向变动关系:高风险可以用高回报来补偿; 而低风险则相应伴随着低回报 。 错误的概念 风险等于亏损 只要回报,不要风险 收益是直线上升的,客户风险承受能力的诊断,风险,收益,A,B,0,1,R0,R1,投资者甲认为,选择证券A和B 满意程度均相同 投资者乙认为,选择证券A的满意程度高于证券B 投资者丙认为,选择证券B的满意程度高于证券A,风险承受能力,投资者乙,投资者甲,投资者丙,风险与回报率关系图,期望回报率,风险程度,Rf,低风险 较低风险 中等风险 较高风险 高风险,国债,银行存款,房地产,公司债券,国内股票,风险资本,国外
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