论侵权损害赔偿与责任保险的互动关系 研究方法和思路.docx
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1、论侵权损害赔偿与责任保险的互动关系 研究方法和思路温馨提示:该篇为博士论文部分章节,如需阅读全文,请移至本文末尾1. 4 研究方法和思路1. 4. 1 研究方法(1) 比较法的研究方法目前,我国的责任保险市场经营还处于刚刚起步阶段。保险产品的研发和设计,保险产业的经营和发展,保险市场的监督和管理等方面都还不完善。此外,由于我国侵权法长期以来都处于不发达的状态,一直依靠民法通则、各单行法中的侵权损害赔偿规定以及司法解释等法律规范,导致诸多领域的侵权规则并不明确、完善和协调,也限制了责任保险市场的发展(不过,需要指出的是,随着我国侵权责任法的出台,这种状态出现了明显的改善)。因此,我国的侵权损害赔
2、偿救济制度和责任保险救济制度之间的互动并非十分明显,也给我们定义、观察、审视和评价两者之间的互动关系及互动机理带来了难度。反观美国、英国、德国等保险市场发达的国家,责任保险已经成为财产保险保费收入最重要的来源之一,美国的责任保险保费收入甚至已经占据非寿险收入的40%。高度发展的责任保险市场既给我们提供了丰富的保险市场经营的经验和案例,也给我们提供了 一个观察责任保险与侵权损害赔偿两种侵权损害救济机制之间互动的窗口。因此,本文将重点考察责任保险市场最为发达的美国、英国、德国等国的侵权法的发展历史、实践与经验以及责任保险的发展与经营,并以这些国家的经验为例,管窥责任保险与侵权损害赔偿之间的互动与协
3、调。(2) 经验分析的研究方法本文的研宄对象是侵权损害赔偿与责任保险及其两者之间的互动关系。两者的互动关系必须在侵权损害的转移和分散过程中才能反映出来,因此,本文的研宄并非重点关注于书本上的侵权法(tort law on books)和保险课本上的责任保险,相反,本文的研究中心集中于实务中侵权法(tort law in action)与保险实务中的责任保险。因此,本文首先需要做的是厘清书本上的侵权法与实务中的侵权法之间的关系,并以此为基础考察侵权损害赔偿与责任保险之间的互动机理。要深入了解实务中的侵权法及其与责任保险在侵权损害救济实务中的互动关系,最根本的方法就是从社会现实着手,从侵权损害救济
4、的现实状况出发,考察在侵权案件的处理过程中保险人、被保险人(加害人)、保险合同第三人(受害人)、律师(包括保险人的律师、第三人的律师)、保险代理人甚至包括法官等各方如何权衡其各自的利益,考察保险行业、律师行业、司法机关、立法机关如何在侵权损害救济过程中实现各方利益的协调与平衡。所以,本文观察的着眼点在于侵权损害赔偿关系和责任保险法律关系中各方的行为,而不是书本上的侵权法。(3) 案例分析的研究方法承接上文,在研究实务中的侵权法以及保险公司的责任保险理赔实务时,必然会涉及对个案的研究。每一个侵权案件的处理(从侵权行为发生,到受害人索赔,到法院司法裁判,再到保险公司理赔)都体现着侵权损害赔偿与责任
5、保险之间的互动、协调、矛盾甚至冲突,而每一个个案的处理程序、方式和结果也成为我们观察两种救济机制互动关系的最好范本和媒介。本文在第三章论述侵权法对责任保险的影响时,将介绍产品责任发展过程中涉及的经典案例,并以此论证侵权法内生的各种不确定性对责任保险的产品定价和市场经营所带来的巨大影响。在第四章论述责任保险对侵权损害赔偿的影响时,将通过对各国侵权案件的判决来论证责任保险对侵权案件司法裁判的影响,通过对个案的分析来论证保险公司在侵权案件的保险理赔中所采用的实务规则以及理赔策略。在第五章论述责任保险和侵权损害赔偿的互动关系时,将通过对责任保险理赔过程中的利益冲突案例(以额外责任;为代表)的分析,论述
6、保险公司在理赔过程中面对自己和被保险人之间的利益冲突时,应该采取何种原则和方式来规制保险公司的理赔行为。(4) 法经济学的研究方法本文的研究对象之一为责任保险。为了对责任保险的产品设计原理、定价机制以及经营方式做出详尽透彻的论述,本文将在阐述和论证保险学基本原理的基础上,结合侵权法的相关知识,对责任保险的定价原理、资本安排和长尾效应等内容进行解释,进而论述侵权法的不确定性对承保周期的形成、责任保险危机;的爆发产生的影响。此外,在本文第五章论述两种救济机制的互动机理时,将利用保险学的相关概念和工具着重分析侵权法改革对保险公司险种开发、保险赔付率、赔付额以及保险费的影响,以此阐述侵权法改革对责任保
7、险市场产生的反作用。 此外,本文还将在第五章利用保险费率、赔付额、免赔额、超过额等保险工具探讨如何利用保险合同等市场手段遏制责任保险所导致的道德风险以及责任保险理赔对侵权法功能的侵烛作用。1.4.2 研究思路本文的结构是:第一章为导言,第六章为结论,主体是第二章至第五章。总体而言,本文的研宄思路如下:首先,通过对我们目前身处的风险社会的时代背景进行阐述,介绍风险社会中的综合性的社会化救济机制。在社会化救济机制中,侵权损害赔偿与责任保险两种救济机制是私人性损害赔偿体系中最重要的组成部分,进而明确本文的研究对象和研宄意义。其次,论述在侵权损害的转移与分散过程中,侵权损害赔偿救济机制与责任保险救济机
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