个人理财(桂咏评) 1个人理财概述.ppt
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1、1. 个人理财概述,威廉萨缪尔森: -学习经济学并不能使你成为一个天才。但是,没有经济学,你简直非吃亏不可,主讲: 联系方式:,请在此处放置照片,学习目标,学完本章,你应该能够: 掌握个人理财策划的概念; 理解个人理财策划的目标和重要性; 熟悉个人理财策划流程中的六个步骤; 了解个人理财策划方案的组成; 掌握个人理财策划的核心内容; 了解我国的个人理财业务。,1.1个人理财概述,个人理财 个人财务规划或个人理财,是一个评估客户各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标,分析客户的生活、财务状况、从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。,个人理财规划的构架
2、,1.1.2 个人理财概念的理解,1.个人理财的对象 个人,或者家庭 2.个人理财的目标 不同阶段的理财目标 3.个人理财的产品 金融市场上的投资产品; 房地产投资和居住; 保险产品; 现金和银行卡,6,1.1.3 个人理财与公司理财的区别,1.1.4个人理财的理论基础,1莫迪利亚尼的生命周期假说 经济行为人(个人或家庭)根据其一生全部预期收人来安排其消费储蓄活动,其在每一时点的消费和储蓄决策都反映了该行为人谋求其生命周期内达到消费的理想分布,在收入高于其终生平均收入时储蓄较多,而在收入低于其终生平均收入时进行反储蓄,消费多一些。 2投资组合理论 他们在给定风险水平下(即方差相等)对期望收益进
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